Micro-crédit

Le micro crédit permet de soutenir des projets ayant besoin d’un coup de pouce financier pour se développer. Ce type de mini crédit est accessible à tous !

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Micro-crédit en ligne

écrit par Mickael
Micro-crédit

Si vous êtes à la recherche d’un petit financement pour débuter, soutenir ou développer votre business, vous tombez bien !

Le micro-crédit est une solution accessible à tous -FICP compris !

Sur cette page, vous trouverez des réponses aux questions suivantes :

Matchbanker vous aide à y voir plus clair. 

Qu’est-ce que le micro-crédit ?

Au cours des années 1980 le micro-crédit professionnel s’est développé dans le monde. À son origine, le micro-credit est né dans les pays en développement et avait pour but principal la lutte contre l’exclusion.

Par la suite, depuis 2005, il a concerné des projets d’insertion professionnels ou sociaux.

De nos jours, le micro-crédit est considéré comme un prêt destiné aux personnes qui ne peuvent pas faire appel au système bancaire classique du fait de leurs revenus trop faibles ou bien, car leur situation professionnelle est jugée trop précaire (CCD, intérim, saisonnier …).

En résumé, le micro-crédit soutient des projets ayant besoin d’une petite aide financière pour se développer.

La somme accordée à ces mini-crédits est comprise entre 300€ et 5000€ -voire plus pour certains cas particuliers.

FAQ micro-crédit

Est-ce qu’un mini-crédit est la même chose qu’un mini prêt ?

La vérité, c’est qu’ils ne sont pas les mêmes. La principale différence réside dans le montant d’argent : les mini-crédits offrent jusqu’à un maximum de 300 €, avec un mini prêt vous pouvez obtenir environ 750 € en moyenne. Lisez ici.

Où puis-je faire une demande de micro-crédit en ligne ?

Si vous avez besoin de demander un micro-crédit, vous pouvez vous rendre sur notre liste en haut de la page et comparer le meilleur micro-crédit pour vous.

Comment le micro-crédit est-il né ?

Les micro-crédits ont été accordés grâce à un économiste bangladais nommé Muhammad Yunus, qui a accordé de petites sommes d’argent pour mettre fin à une famine. Plus d’informations ici.

Quelle est la durée des micro-crédits ?

Les micro-crédits n’ont pas de durée de remboursement spécifique. Cela dépendra de la banque, de l’argent demandé ou de votre situation économique mais ne dépasse généralement pas 3 mois. Vous trouverez plus d’informations ici.

Le mini-credit rapide en ligne: notre guide step by step

Afin de savoir ce qui vous attend tout au long de votre démarche pour obtenir un mini-credit rapide en ligne, nous vous avons crée un guide.

Nous tenons à être entièrement transparent pour vous permettre de mieux appréhender les étapes :

  1. Utilisez le site de comparaison Matchbanker

    Remplissez le questionnaire fourni par le site prêteur une fois votre offre choisie

  2. Attendez un instant

    Quel que soit le verdict, l’organisme de crédit s’engage à vous donner une réponse rapide

  3. Consultez attentivement le contrat de ce micro-crédit en ligne

    Signez le contrat quand vous êtes certain de bien comprendre les conditions générales

  4. Recevez l’argent sur votre compte bancaire

    Profitez de votre Mini crédit rapide

Matchbanker : une solution rapide pour votre recherche de micro-crédit en ligne

Afin de trouver le micro crédit qui vous convient, Matchbanker vous propose une séléction d’offres personnalisées répondant à vos besoins. En effet, notre comparateur de mini crédits est 100% gratuit et sans contrainte.

Il vous permet de gagner du temps ainsi que de l’argent ! Plus besoin de perdre ses journées à chercher des informations et demander des rendez-vous !

Grâce à notre plateforme en ligne, vous pouvez rapidement comparer les différentes conditions, le tout au travers d’une seule page.

Voici la liste des critères de comparaison pour votre mini-crédit rapide :

Bon à savoir : les sites bancaires font partie des pages internet les plus sécurisées. Vous pouvez souscrire à une offre en toute sérénité, vos données sont protégées.

Quels sont les éléments à prendre en compte avant de souscrire à un mini-crédit ?

Ce n’est pas par ce que ce type de mini crédit est accessible à tous, qu’il ne faut rien prendre en considération avant d’effectuer sa demande de credit.

En effet, il est impératif de connaitre les déterminants du coût. Que ce soit pour un crédit rapide 24h, un crédit urgent, un crédit renouvelable ou un crédit auto, il est important de s’informer avant de souscrire à une offre.

Cependant, les facteurs déterminant le coût ne sont pas les seuls à devoir être pris en compte :

L’apport personnel

Il est important de prévoir son futur, assurer ses entrées dargent. Cela vous aide à vous projeter, prévoir un budget sans être pris de cours par déventuels imprévus. Il est préférable d’inclure une somme additionnelle afin de devancer une quelconque complication.

L’ADIE peut contribuer à votre budget en vous offrant un complément sous forme d’un prêt d’honneur à taux 0% à hauteur de 3 000 € maximum.

Le site suivant peut vous procurer plus amples informations au sujet de l’ADIE.

La période de remboursement

Pour évaluer la durée de remboursement qui vous convient, il faut prendre en compte vos ressources, évaluer vos entrés et sorties d’argent.

Exprimée en année ou en mois, la période de remboursement vous indique en combien de temps vous devriez avoir fini de rembourser votre crédit.

Pour ce type de mini-crédit, les mensualités se répartissent généralement sur une période allant de 6 mois à 5 ans.

Le coût total du crédit

Il est mentionné en euros, il représente la totalité des intérêts payés dans le cadre et s’obtient en soustrayant le capital emprunté de l’ensemble des mensualités à rembourser.

Un micro-crédit social, comment ça marche ?

Le micro-crédit social, ou encore couramment appelé le mini prêt instantané, est un moyen simple et efficace qui vous permet de débloquer des fonds d’un faible montant en un temps record.

Le but de ce crédit doit être lié à un retour à l’emploi ou bien soutenir votre situation professionnelle actuelle.

micro-crédit social, comment ça marche

Comme mentionnée précédemment la somme accordée à ces mini-crédits est comprise entre 300€ et 5000€ -voire plus pour certains cas particuliers.

Concernant le remboursement, les mensualités d’un micro-crédit social se répartissent sur une période allant de 6 mois à 5 ans. Un remboursement anticipé est aussi envisageable.

Bien que les taux d’intérêt des micro-crédits soient plus élevés que les formats plus classiques, ces derniers n’excèdent pas 5%

Ce type de taux est aussi appelé taux réduit car l’Etat ainsi que l’organisme prêteur se portent en partie garant.

Bon à savoir : vous avez 14 jours à partir de la signature du contrat pour vous rétracter.

Et n’oubliez pas !

Grâce à Matchbanker vous avez accès à une procédure 100% en ligne. Vous pouvez gagner énormément de temps et suivre en direct l’évolution de votre demande de micro-crédit social, le tout sans partir de chez vous !

Le mini prêt instantané, une solution ouverte à tous ?

Bonne nouvelle : le mini prêt instantané pour FICP (Fichier National des Incidents de Remboursement de Crédits aux Particuliers) c’est possible !

Cette forme de « mini prêt urgent » est accessible à tous :

La seule condition est d’être majeurs ou mineurs émancipés !

Chiffres clés en France en 2017 :

Montant moyen des micros-crédit 2660 €
Part des emprunteurs qui étaient chômeurs70%
Nombre d’entreprise financées par an30 000

Le taux de survie d’une entreprise bénéficiaire d’un mini prêt instantané est identique aux entreprises créées de façons plus traditionnelles. 

En effet deux ans après, 68 % d’entre-elles sont toujours en activité. De plus 79% des emprunteurs ont réussi leur réinsertion dans le monde du travail. 

Comment comparer les différents minis-prêts urgents ?

Courir dune agence à l‘autre pour comparer les différents minis-prêts urgent requiert du temps -en plus dune bonne condition physique.

En effet, il est parfois compliqué de comparer les différentes options qui s’offrent à vous. Et c’est ici que Matchbanker entre en jeu et vous accompagne dans vos recherches !

Nous vous proposons un concentré des informations importantes, options et facteurs a prendre en considération, le tout sur une seule est unique plate-forme.

Le micro-crédit en ligne est composé de trois éléments similaires aux éléments traditionnels constituant un prêt bancaire :

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

Souvent considéré comme outil de comparaison numéro 1, le TAEG est un indicateur efficace pour comparer different crédit. Indiqué sous la forme d’un pourcentage annuel, il représente le coût réel du mini prêt urgent.

Il tient compte de tous les frais liés au crédit, les frais de dossiers, les cotisations pour les assurances ainsi que les commissions réclamées par le prêteur pour qu’il accepte de vous financer.

Le Taux Nominal 

Le taux nominal est le taux inscrit dans votre contrat de prêt. Il est communément  utilisé pour calculer les intérêts payés dans chaque mensualité. 

Pour imaginer plus précisément ce que vous coutera votre emprunt il faut obtenir un calcul plus réaliste. Pour cela il faut raisonner en termes « réels » et non plus « nominaux », c’est-à-dire déduire l’effet de l’inflation.

Les mensualités 

Elles correspondent à la somme que vous allez payer par moi afin de de vous acquitter de votre dette. Les mensualités incluent une part du capital et les intérêts.

Gardez à l’esprit que votre mensualité ne peut excéder un tiers de vos revenus et ce, afin d’éviter un surendettement.

L’assurance 

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour souscrire à ce type de mini prêt urgent. Toutefois elle peut être très utile et nous la recommandons fortement pour assurer votre protection. 

Si jamais vous êtes confronté à un imprévu, l’assureur se substitue à vous pour payer les sommes dues aux prêteurs.

Vous êtes libre de souscrire à une assurance auprès d’une compagnie d’assurance tierce ou opter pour le contrat de groupe de l’établissement de prêt. 

Un micro-credit rapide sans justificatifs, c’est possible?

Rassurez-vous, comme le micro-crédit rapide a une réputation de crédit accessible à tous, il est légitime de se poser la question.

Cependant, le micro-crédit rapide est plus encadré que ce que l’on peut penser. Comme mentionné précédemment l’intention derrière la demande de credit est très importante et doit avoir pour but la réinsertion ou le soutient professionnel. 

Afin de démontrer cela, une certaine liste de pièces justificatives est requise.

Attention, cette dernière peut varier de banque en banque et se modifier au cours des années.

À l’heure d’aujourd’hui, le micro-credit rapide sans justificatifs est donc inexistant sur le marché du credit.

Quels sont les avantages du micro-crédit en ligne pour interdits bancaires ?

Les démarches pour obtenir un mini-crédit sont variées. Pour y voir plus clair Matchbanker vous à dressé une liste des avantages d’un micro-crédit en ligne pour FICP:

Tous ces avantages sont à nuancer, le micro-credit en ligne pour interdits bancaires possède aussi quelques désavantages.

Quels sont Ies inconvénients d’un micro-crédit pour personne en surendettement ?

Une personne en situation de surendettement est une personne qui n’arrive plus à payer ses factures et ses mensualités de crédits.

Il peut y avoir une multitude de raisons à cela : un accident, une maladie, un divorce causant une baisse de revenus.

Se retrouver face à une impossibilité de payer l’ensemble de ses dettes peut être effrayant. Un micro credit pourrait-il être ma solution ?

Il est légitime de se poser la question, cependant nous vous le déconseillons fortement.

Contracter un nouveau crédit pour rembourser ses dettes précédentes n’est pas une solution sur le long terme. Généralement les personnes optant pour cette solution se retrouvent dans un cercle vicieux et finissent dans une situation financière encore plus déplorable.

De plus:

Plusieurs solutions existent afin de prévenir ou gérer une telle situation. Par exemple, vous pouvez contacter  la commission de surendettement qui saura vous diriger vers la meilleure solution, adaptée à votre cas.

En effet, des mesures sont envisageables afin de redresser votre situation : le rééchelonnement du paiement de vos dettes ou bien une diminution / suppression du taux d’intérêt.

Pour en savoir plus au sujet de la commission de surendettements, cliquez ici !

À vous de vous informer, mais de façon générale gardez en tête : le micro-crédit pour personne en surendettement, c’est une mauvaise idée !

Les personnes fichées « FICP » ont-elles accès au micro-crédit en ligne ?

Suite à un retard de remboursement ou bien suite au dépôt d’un dossier de surendettement une personne peut être inscrite au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Ainsi en 2017, 2,5 millions de personnes ont été recensées dans le FICP.

Ce fichier peut être consulté par les organismes prêteurs dans certains cas (crédits immobiliers, accord de certains crédits à la consommation, ou bien avant d’autoriser un de découvert par exemple). 

Cependant, nous avons une bonne nouvelle pour vous ! Le micro-credit en ligne est accessible aux personnes enregistrées dans le FICP. En effet vous n’êtes pas obligé de fournir un justificatif concernant votre présence (ou non présence) au sein du FICP. 

Vous êtes donc libre de poursuivre vos démarches en ligne !

Bon à savoir : Ce n’est pas par ce que cette demande de micro-credit social est accessible par tous, que les banques et organismes prêteurs acceptent les dossiers de tous.

En effet, les dossiers de candidatures doivent être solides. Le profil du demandeur doit être convaincant afin de minimiser le risque d’impayé. Mais si tous ces critères sont remplis, le micro-crédit en ligne pour ficp, cest possible !

Existe-il un micro-crédit pour voiture ?

Vous cherchez à acheter, louer ou réparer un véhicule ? Vous pouvez financer l’achat d’une voiture, un scooter ou un petit camion avec un micro-crédit.

La seule condition est de prouver la nécessité de cet achat dans le cadre de votre formation ou profession actuelle.

Si votre achat à un but personnel, nous vous conseillons de vous rediriger vers un prêt plus adapté à ce type d’achat : le crédit auto.

Si vous parvenez à démontrer la nécessité de posséder un permis de conduire dans votre cadre professionnel, ce dernier peut aussi être financé par un micro-crédit.

En conclusion, obtenir un micro-crédit pour l’achat d’une voiture c’est possible, mais sous réserves de certaines conditions.

Trouver votre prochain prêt sur Matchbanker

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