Micro-crédit

Le micro crédit permet de soutenir des projets ayant besoin d’un coup de pouce financier pour se développer. Ce type de mini crédit est accessible à tous !

Montant
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Durée
mois
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mois
Mis à jour le 2. mars, 2024
46 713 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
10.0
Avis
Montant du prêt 500 – 75 000 €
Durée 12 – 96 mois
TAEG 2.4 – 20.99 %
Décaissement estimé Demain 02:16
  • Réponse immédiate
  • 100% en ligne
  • Demande en 3 minutes
Exemple: Un crédit de 5000€ à rembourser en 60 mois (5 ans) au TAEG fixe de 3,79% et sans frais de dossier. Mensualité de 219,49€ (hors assurance facultative), le montant du crédit sera donc de 1 169,40€. Montant total dû : 13 169,40€. La durée de l’emprunt est comprise entre 12 à 96 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 2,4% à max 20,99%. MyLoan24 appartient à la société derrière ce site de comparaison.
22 438 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
7.8
Avis
Montant du prêt 500 – 50 000 €
Durée 3 – 240 mois
TAEG 0.1 – 14.9 %
Décaissement estimé Demain 08:00
  • Vos options en 2 minutes
  • Service personnalisé
  • Nous comparons +50 entités bancaires
Exemple: Prêt à tempérament tous buts de 8.500 €, TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de 4,99 %, mensualité de 195,28 € pour une durée de crédit de 48 mois. Montant total dû: 9.373,44 €. La durée de l’emprunt est comprise entre 3 à 240 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,1% à max 14,90%.
16 281 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
8.7
Avis
Montant du prêt 500 – 20 000 €
Durée 12 – 84 mois
TAEG 0.9 – 20.55 %
Décaissement estimé Lundi 08:00
  • Réponse de principe immédiate
  • Un service 100% gratuit et sans engagement
  • Meilleurs taux du marché
Exemple: Pour un financement de 7 000€ empruntés sur 12 mois (hors assurance facultative) TAEG fixe de 0.90% (taux débiteur de 0.90%) : 12 mensualités de 586,18 €, montant total dû : 7 034,11€. La durée de l’emprunt est comprise entre 12 à 84 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,5% à max 21,10%.
8 378 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
7.9
Avis
Montant du prêt 500 – 50 000 €
Durée 12 – 72 mois
TAEG 0.6 – 22.6 %
Décaissement estimé Dimanche 08:00
  • 100% en ligne et gratuit
  • Prêts personnalisés jusqu’à 50 000 euros
  • Obtenez aussi votre rachat de crédit personnalisée
Exemple: Pour un prêt de 1 000 € à rembourser en 35 mensualités de 37,70 €. Le montant total à rembourser sera de 1 319,35 €, dont 319,35 € correspondent à des intérêts à un TAEG de 19,93 %. La durée de l’emprunt est comprise entre 12 à 72 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,6% à max 22,60%.
2 960 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
8.4
Avis
Montant du prêt 500 – 20 000 €
Durée 12 – 84 mois
TAEG 0.9 – 20.55 %
Décaissement estimé Lundi 08:00
  • Une réponse rapide
  • Prêt pour tout ce que vous voulez
  • Gratuit et sans engagement
Exemple: Pour un financement de 7 000€ empruntés sur 12 mois (hors assurance facultative) TAEG fixe de 0.90% (taux débiteur de 0.90%) : 12 mensualités de 586,18 €, montant total dû : 7 034,11€. La durée de l’emprunt est comprise entre 12 à 84 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,5% à max 21,10%.
5 148 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
8.0
Avis
Montant du prêt 500 – 15 000 €
Durée 6 – 60 mois
TAEG 0.9 – 12.92 %
Décaissement estimé Lundi 08:00
  • Demande en 3 minutes
  • Taux spécial à partir de 0,9% TAEG fixe
  • Réponse de principe immédiate
Exemple: Pour un projet prêt personnel d’un montant de 15 000€ sur 6 mois: remboursement en 6 mensualités de 2 501,45€, TAEG fixe de 0,2% et taux débiteur fixe de 0,199%. Montant total dû par l’emprunteur 15 008,70€ hors assurance facultative. La durée de l’emprunt est comprise entre 6 à 60 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,2% à max 11,36%.
3 277 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
8.5
Avis
Montant du prêt 500 – 75 000 €
Durée 6 – 84 mois
TAEG 0.5 – 21.1 %
Décaissement estimé Mardi 08:00
  • Déblocage des fonds ultra rapide
  • Réponse de principe immédiate
  • Demande de prêt directement en ligne
Exemple: Financement de 7000€ au TAEG Fixe de 0,99% (soit un taux débiteur fixe de 1%). Remboursement en 11 mensualités de 586,50€ et une dernière mensualité de 586,41€ hors assurance facultative. Montant total dû par l’emprunteur 7037,91€ hors assurance facultative. La durée de l’emprunt est comprise entre 6 à 84 mois. Les taux emprunteurs (TAEG) varient de min 0,5% à max 21,10%.
11 209 personnes ont choisi cette option au cours des 31 derniers jours
8.8
Avis
Montant du prêt 500 – 35 000 €
Durée 6 – 84 mois
TAEG 0.9 – 21.98 %
Décaissement estimé Lundi 08:00
  • Demande 100% en ligne
  • Réponse de principe immediate
  • Sans changer de banque
Exemple: Pour un prêt personnel de 7 000€ (hors assurance facultative) sur 36 mois au TAEG fixe de 7,32% : 35 mensualités de 216,43€ et une dernière de 216,14€. Montant total dû de 7 791,19€. Taux débiteur fixe de 7,09%.Prêt personnel de 500€ à 35 000€ consenti sans frais de dossier par COFIDIS SA sous réserve d’acceptation de votre dossier (hors projet professionnel, immobilier ou rachat de crédit).

Le micro crédit avec Matchbanker

Micro-crédit

Si vous êtes à la recherche d’un petit financement pour débuter, soutenir ou développer votre business, vous tombez bien !

Le microcrédit est une solution accessible à tous, FICP compris ! Ce type de prêt peut vous accompagner dans de nombreuses situations, pour tout besoin d’argent urgent, comme pour remplacer un appareil électroménager défectueux chez vous, par exemple. Il s’agit donc d’une option qu’il peut être intéressant d’étudier, même si elle comporte également des risques pour votre santé financière.

Sur cette page, vous trouverez des réponses aux questions suivantes :

  • Qu’est-ce qu’un microcrédit en ligne ?
  • Est-il vraiment possible d’obtenir un mini-crédit sans justificatif ?
  • Où trouver le meilleur mini-prêt urgent ?

Pourquoi vous pouvez avoir confiance en Matchbanker

2014 Nous aidons les consommateurs espagnols depuis 2014
+100.000 Clients ont trouvé un prêt
+200 banques travaillent avec nous dans toute l’Europe

Afin de trouver le micro crédit qui vous convient, Matchbanker vous propose une sélection d’offres personnalisées répondant à vos besoins. En effet, notre comparateur de mini crédits est 100% gratuit et sans contrainte.

Il vous permet de gagner du temps ainsi que de l’argent ! Plus besoin de perdre ses journées à chercher des informations et à demander des rendez-vous !

Grâce à notre plateforme en ligne, vous pouvez rapidement comparer les différentes conditions, le tout au travers d’une seule page.

Voici la liste des critères de comparaison pour votre mini-crédit rapide :

  • Le montant minimum et maximum du crédit
  • Le taux d’intérêt et le taux annuel effectif global (TAEG)
  • Le délai de paiement
  • Les avantages et inconvénients

Grâce à ces différents éléments et à notre sérieux, nous sommes parvenus à aider plus de 100 000 consommateurs depuis nos débuts. De quoi vous donner envie de profiter de nos services à votre tour.

Qu’est-ce qu’un microcrédit ?

De nos jours, le microcrédit est considéré comme un prêt destiné aux personnes qui ne peuvent pas faire appel au système bancaire classique du fait de leurs revenus trop faibles ou bien, car leur situation professionnelle est jugée trop précaire (CCD, intérim, saisonnier …).

Il s’agit d’une petite somme d’argent prêtée à des particuliers pour une courte période. Les microcrédits sont souvent utilisés pour faire face à des dépenses imprévues ou pour concrétiser de petits projets personnels.

Contrairement aux prêts traditionnels, les microcrédits ont tendance à avoir des montants plus faibles et des délais de remboursement plus courts. Ils sont conçus pour être accessibles et faciles à obtenir. Les demandeurs n’ont généralement pas besoin de fournir de garanties ni de passer par des processus de vérification de crédit complexes.

Les microcrédits peuvent être une option intéressante pour ceux qui ont besoin d’argent rapidement, mais ils doivent être utilisés avec prudence.

Montant du prêt3 000 €
Durée du crédit48 mois
Montant de la mensualité69 € – 75,21 €
TAEG fixeMin. 5,73 % – Max 9,80 %
Taux débiteur fixeMin. 5,58 % – Max 9,38 %
Durée minimale – maximale12 – 240 mois
Frais de dossier0 €
Intérêt354 € – 610,08 €
Montant total dû3 354 € – 3 610,08 €
Exemple représentatif

Microcrédit sans garantie

Le microcrédit sans garantie est une option de financement qui peut offrir une solution à court terme pour ceux qui ont besoin d’un coup de pouce financier rapide. L’avantage principal de ce type de microcrédit est qu’aucune garantie n’est requise. Cela signifie que vous n’avez pas à mettre en jeu des biens précieux, comme votre maison ou votre voiture, pour obtenir ce prêt.

Cependant, il est essentiel de noter que cette facilité d’obtention vient avec un inconvénient majeur : les taux d’intérêt sont généralement plus élevés que ceux des prêts garantis. Cette augmentation du coût est due au risque accru pour le prêteur.

Avant de décider d’opter pour un microcrédit sans garantie, assurez-vous de bien comprendre les conditions et les taux d’intérêt associés. C’est une option à considérer avec précaution, en pesant les avantages de l’absence de garantie contre les coûts potentiels plus élevés. Gardez à l’esprit que le microcrédit doit être utilisé avec prudence.

Avantages et Inconvénients du microcrédit

Le microcrédit, un outil financier flexible, peut être une solution pour certaines situations financières. Cependant, il n’est pas sans ses avantages et inconvénients.

Les avantages du microcrédit

  • Accessibilité : Le microcrédit est souvent plus facile à obtenir que d’autres types de prêts. Les critères d’admissibilité sont généralement plus souples, ce qui peut aider ceux qui ont des antécédents de crédit défavorables.
  • Rapidité : Obtenez de l’argent rapidement en cas de besoin urgent. Les procédures d’approbation sont souvent plus rapides que celles des prêts traditionnels.
  • Montants modestes : Le microcrédit est idéal pour de petits besoins financiers.

Les inconvénients du microcrédit

  • Taux d’intérêt élevés : Les taux d’intérêt associés au microcrédit sont souvent plus élevés que ceux des prêts traditionnels.
  • Endettement facile : L’accessibilité du microcrédit peut conduire à un cycle d’endettement pour certains emprunteurs, car il est facile de prendre plusieurs prêts à la fois.
  • Frais additionnels : Certains prêteurs peuvent facturer des frais supplémentaires, ce qui augmente le coût total du microcrédit.
La somme accordée à ces mini-crédits est comprise entre 300 € et 5000 €.

Le meilleur endroit pour obtenir un microcrédit

Lorsque vous envisagez d’explorer l’option d’un microcrédit en France, il est essentiel de trouver le meilleur endroit pour répondre à vos besoins financiers.

Pourquoi est-il si important de comparer les fournisseurs de microcrédits et leur score Trustpilot ? Voici quelques points essentiels à considérer :

  • Taux d’intérêt compétitifs : Différents fournisseurs de microcrédits proposent des taux d’intérêt variés. En comparant, vous pouvez trouver celui qui offre les conditions les plus avantageuses pour votre situation.
  • Flexibilité des conditions : Les termes et conditions des microcrédits peuvent varier. Certains peuvent offrir des périodes de remboursement plus longues ou des options de report de paiement. La comparaison vous permet de choisir la flexibilité dont vous avez besoin.
  • Frais supplémentaires : Les frais de dossier et autres coûts peuvent varier d’un prêteur à l’autre. Il est essentiel de les comprendre pour éviter les mauvaises surprises.
  • Service clientèle : La qualité du service clientèle est cruciale lorsque vous avez des questions ou des problèmes. En vérifiant le score Trustpilot, vous pouvez obtenir des informations sur l’expérience d’autres clients avec chaque prêteur.
  • Transparence : En comparant attentivement, vous pouvez choisir un prêteur transparent et honnête.

Chez Matchbanker, nous ne fournissons pas de microcrédits, mais nous vous offrons un moyen transparent et pratique de comparer les offres de plusieurs prêteurs en un seul endroit.

Organismes de crédit Trustpilot score
Kreditiweb
2.6 TrustScore: 2.6
Banque et Crédit
3.8 TrustScore: 3.8
Mrfinan
3.2 TrustScore: 3.2
Floa Bank
4.2 TrustScore: 4.2
Youdge
4.6 TrustScore: 4.6
Cofidis
4.7 TrustScore: 4.7

Quelle somme pouvez-vous emprunter ?

Le montant que vous pouvez emprunter dans le cas d’un microcrédit dépend largement du programme de microfinancement auquel vous avez accès, ainsi que de la politique de l’organisme de microcrédit ou de la banque qui l’offre. Cependant, les microcrédits sont conçus pour être des prêts de petite taille destinés à soutenir les entrepreneurs à petite échelle et les individus à faibles revenus.

En général, les montants de microcrédit sont relativement modestes. Les montants précis varient en fonction de plusieurs facteurs, notamment la nature du projet personnel, la capacité de remboursement de l’emprunteur et les politiques spécifiques de l’organisme de microcrédit.

L’objectif principal des microcrédits est de fournir un accès au crédit aux personnes qui sont généralement exclues du système bancaire traditionnel en raison de leur faible revenu ou de leur manque de garanties. Par conséquent, les montants de microcrédit sont généralement adaptés aux besoins modestes de ces emprunteurs. Vous trouverez plus d’informations sur les montants disponibles dans le tableau ci-dessous.

Organismes de crédit Montant du prêt Montant du prêt 500 – 75 000 €
MyLoan24.com 500 – 75 000 €
Kreditiweb 500 – 50 000 €
Banque et Crédit 500 – 20 000 €
Mrfinan 500 – 50 000 €
Better Compared FR 500 – 20 000 €
Floa Bank 500 – 15 000 €
Youdge 500 – 75 000 €
Cofidis 500 – 35 000 €

Trouvez le meilleur microcrédit grâce à la comparaison

La recherche du microcrédit idéal est une étape cruciale pour toute personne cherchant un financement accessible et adapté à ses besoins spécifiques. Pourquoi devriez-vous comparer différents microcrédits ? Voici quelques raisons convaincantes :

  • Économies financières : Les taux d’intérêt et les frais varient d’un prêteur à l’autre. En comparant, vous pouvez trouver un microcrédit avec un taux d’intérêt compétitif.
  • Adaptation à vos besoins : Chaque microcrédit peut avoir des conditions spécifiques, telles que la durée de remboursement ou les modalités. La comparaison vous permet de trouver celui qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos besoins.
  • Transparence : En comparant, vous pouvez repérer l’offre avec le meilleur TAEG, garantissant ainsi une meilleure transparence des coûts.

Chez Matchbanker, nous facilitons la comparaison des microcrédits grâce à notre outil de calcul de prêt. Notre calculatrice vous permet de voir rapidement les offres de prêt disponibles, de comparer les taux d’intérêt et de déterminer le coût total de votre microcrédit. Cela vous donne le pouvoir de prendre une décision éclairée et de trouver le meilleur microcrédit qui répond à vos besoins, tout en économisant de l’argent. Ne vous contentez pas de la première offre qui se présente, utilisez notre outil de comparaison et trouvez le microcrédit qui vous convient le mieux.

Comment comparer les différents minis-prêts urgents ?

Courir dune agence à l‘autre pour comparer les différents minis-prêts urgent requiert du temps -en plus dune bonne condition physique.

En effet, il est parfois compliqué de comparer les différentes options qui s’offrent à vous. Et c’est ici que Matchbanker entre en jeu et vous accompagne dans vos recherches !

Nous vous proposons un concentré des informations importantes, options et facteurs a prendre en considération, le tout sur une seule est unique plate-forme.

Le micro-crédit en ligne est composé de trois éléments similaires aux éléments traditionnels constituant un prêt bancaire :

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG)

Souvent considéré comme outil de comparaison numéro 1, le TAEG est un indicateur efficace pour comparer different crédit. Indiqué sous la forme d’un pourcentage annuel, il représente le coût réel du mini prêt urgent.

Le Taux Nominal 

Le taux nominal est le taux inscrit dans votre contrat de prêt. Il est communément  utilisé pour calculer les intérêts payés dans chaque mensualité. 

Pour imaginer plus précisément ce que vous coutera votre emprunt il faut obtenir un calcul plus réaliste. Pour cela il faut raisonner en termes « réels » et non plus « nominaux », c’est-à-dire déduire l’effet de l’inflation.

Les mensualités 

Elles correspondent à la somme que vous allez payer par moi afin de de vous acquitter de votre dette. Les mensualités incluent une part du capital et les intérêts.

Gardez à l’esprit que votre mensualité ne peut excéder un tiers de vos revenus et ce, afin d’éviter un surendettement.

L’assurance 

L’assurance emprunteur n’est pas obligatoire pour souscrire à ce type de mini prêt urgent. Toutefois elle peut être très utile et nous la recommandons fortement pour assurer votre protection. 

Si jamais vous êtes confronté à un imprévu, l’assureur se substitue à vous pour payer les sommes dues aux prêteurs.

Vous êtes libre de souscrire à une assurance auprès d’une compagnie d’assurance tierce ou opter pour le contrat de groupe de l’établissement de prêt. 

Calculateur de prêt

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0 € 150 000 €
3 mois 240 mois
0 % 25 %

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Coûts totaux

Remboursement

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Qu’est-ce que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) ?

Le Taux Annuel Effectif Global, communément abrégé en TAEG, est l’un des éléments essentiels à prendre en considération lorsqu’on envisage une option de microcrédit.

Le TAEG représente le coût total de votre option de microcrédit sur une base annuelle, en pourcentage. Il inclut non seulement les intérêts que vous paierez sur le montant emprunté, mais aussi d’autres frais associés, tels que les frais de dossier.

Lorsque vous examinez les offres de divers fournisseurs de microcrédits, le TAEG vous donne une image claire et transparente du coût global de chaque option. Plus le TAEG est bas, plus votre option de microcrédit est susceptible d’être économique.

Il est essentiel de comprendre que le TAEG vous aide à prendre une décision éclairée. Il ne devrait pas être le seul critère, mais il devrait figurer en tête de votre liste de considérations.

Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont le TAEG est calculé, vous pouvez consulter le site de la Banque de France.

Organismes de crédit TAEG TAEG 0.1 – 22.6 %
Kreditiweb 0.1 – 14.9 %
Youdge 0.5 – 21.1 %
Mrfinan 0.6 – 22.6 %
Banque et Crédit 0.9 – 20.55 %
Better Compared FR 0.9 – 20.55 %
Floa Bank 0.9 – 12.92 %
Cofidis 0.9 – 21.98 %
MyLoan24.com 2.4 – 20.99 %

Vos droits en tant que consommateur

Voici un aperçu de vos droits :

  • Droit de rétractation de 14 jours : Vous avez le droit de vous rétracter de votre contrat de microcrédit dans les 14 jours suivant la conclusion du contrat.
  • Période de réflexion de 48 heures : Avant de finaliser votre microcrédit, vous bénéficiez d’une période de réflexion de 48 heures.
  • Droit de demander un plan d’amortissement : Vous avez le droit de demander un plan d’amortissement détaillé.
  • Droit au remboursement anticipé : Vous pouvez rembourser votre microcrédit par anticipation.
  • Droit à la réparation : Vous avez le droit de faire appel à des mécanismes de réparation appropriés.

Pour plus d’informations sur vos droits en tant que consommateur, nous vous encourageons à visiter le site web de l’Union Fédérale des Consommateurs.

Quand un microcrédit peut-il être utile ?

Un microcrédit, également connu sous le nom de prêt micro, peut être une option financière avantageuse dans diverses situations.

Voici quelques scénarios où un microcrédit pourrait être utile :

  • Réparations domestiques : Les réparations inattendues à domicile, telles que les fuites d’eau ou les problèmes de plomberie, peuvent être coûteuses. Un microcrédit peut être une solution temporaire pour résoudre ces problèmes.
  • Achats importants : L’achat d’appareils électroménagers, de meubles ou de gadgets coûteux peut être facilité en optant pour un microcrédit.
  • Réparations automobiles : En cas de panne de voiture, un microcrédit peut aider à réparer ou à remplacer le véhicule, ce qui est essentiel pour de nombreuses personnes.

Il est essentiel de noter que bien que le microcrédit puisse être une option dans ces situations, il est important de l’utiliser avec prudence et de s’assurer de comprendre les termes du prêt avant de s’engager.

Les emprunteurs doivent évaluer leur capacité à rembourser le prêt conformément aux modalités convenues.

Qui peut faire la demande d’un microcrédit ?

Pour être éligible à un microcrédit, voici les principales exigences à prendre en compte :

  • Vous devrez généralement démontrer que vous avez un revenu régulier ou une source de revenus stable pour rembourser le microcrédit.
  • Vous devrez préciser l’objectif du microcrédit.
  • Vous devez avoir plus de 18 ans.
  • Capacité de remboursement : Vous devrez démontrer que vous avez la capacité financière de rembourser le prêt conformément aux modalités convenues.
  • Documents requis : Les prêteurs peuvent vous demander de fournir des documents tels que des relevés de revenus, des pièces d’identité et des informations sur votre projet.
  • Respect des critères du prêteur : Chaque prêteur peut avoir ses propres critères d’admissibilité spécifiques, que vous devrez respecter.

Comment faire sa demande ?

Voici les principales étapes que vous devrez suivre si vous souhaitez réaliser une demande de microcrédit.

  1. Utilisez le site de comparaison Matchbanker : Remplissez le questionnaire fourni par le site prêteur une fois votre offre choisie.
  2. Attendez un instant : Quel que soit le verdict, l’organisme de crédit s’engage à vous donner une réponse rapide.
  3. Consultez attentivement le contrat de ce microcrédit en ligne : Signez le contrat quand vous êtes certain de bien comprendre les conditions générales.
  4. Recevez l’argent sur votre compte bancaire : Profitez de votre mini crédit rapide, et commencez à le rembourser rapidement.

Comment budgéter pour un microcrédit

Avant d’envisager un microcrédit, il est essentiel de bien gérer vos finances. Le budgeting est la première étape vers une décision financière éclairée. Chez Matchbanker, nous sommes soucieux de votre bien-être financier.

Voici pourquoi il est crucial de budgéter avant de considérer un microcrédit :

  • Évaluez vos besoins réels : Identifiez pourquoi vous avez besoin d’un microcrédit. Est-ce pour des dépenses imprévues, des réparations urgentes ou un achat important ? Comprendre vos besoins vous aidera à emprunter de manière responsable.
  • Calculez votre capacité de remboursement : Analysez vos revenus et vos dépenses mensuelles. Assurez-vous que vous pouvez rembourser le microcrédit sans compromettre votre budget existant.
  • Comparez les offres de microcrédit : Utilisez notre service de comparaison pour trouver le microcrédit qui convient le mieux à vos besoins. Comparez les taux d’intérêt, les conditions de remboursement et les frais associés.

Téléchargez notre modèle de budget pour commencer à planifier dès aujourd’hui. Chez Matchbanker, nous vous donnons les outils pour prendre des décisions financières responsables.

Bon à savoir : les sites bancaires font partie des pages internet les plus sécurisées. Vous pouvez souscrire à une offre en toute sérénité, vos données sont protégées.

FAQ micro-crédit

Est-ce qu’un mini-crédit est la même chose qu’un mini prêt ?

La vérité, c’est qu’ils ne sont pas les mêmes. La principale différence réside dans le montant d’argent : les mini-crédits offrent jusqu’à un maximum de 300 €, avec un mini prêt vous pouvez obtenir environ 750 € en moyenne.

Où puis-je faire une demande de micro-crédit en ligne ?

Si vous avez besoin de demander un micro-crédit, vous pouvez vous rendre sur notre liste en haut de la page et comparer le meilleur micro-crédit pour vous.

Comment le micro-crédit est-il né ?

Les micro-crédits ont été accordés grâce à un économiste bangladais nommé Muhammad Yunus, qui a accordé de petites sommes d’argent pour mettre fin à une famine.

Quelle est la durée des micro-crédits ?

Les micro-crédits n’ont pas de durée de remboursement spécifique. Cela dépendra de la banque, de l’argent demandé ou de votre situation économique mais ne dépasse généralement pas 3 mois. Vous trouverez plus d’informations ici.

Bien que les taux d’intérêt des microcrédits soient plus élevés que les formats plus classiques, ces derniers sont encadrés, afin de respecter les droits des consommateurs.

Qu’attendent les consommateurs d’un microcrédit

Voici ce que la plupart des consommateurs recherchent dans un microcrédit :

  • Montant adapté : Les emprunteurs veulent que le montant du microcrédit corresponde à leurs besoins financiers.
  • Taux d’intérêt compétitifs : Les taux d’intérêt du microcrédit doivent être compétitifs pour garantir un coût total abordable.
  • Flexibilité de remboursement : Les consommateurs souhaitent la possibilité de choisir des modalités de remboursement qui s’alignent sur leur budget.
  • Approbation rapide : Une réponse rapide à leur demande de microcrédit est essentielle.
  • Transparence des coûts : Les emprunteurs veulent une clarté totale sur les frais associés au microcrédit et les éventuelles pénalités en cas de remboursement anticipé.

Lire aussi :

Guide sur les prets personnels en 10 etapes
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Quels sont les éléments à prendre en compte avant de souscrire à un mini-crédit ?

Ce n’est pas par ce que ce type de mini crédit est accessible à tous, qu’il ne faut rien prendre en considération avant d’effectuer sa demande de credit.

En effet, il est impératif de connaitre les déterminants du coût. Que ce soit pour un crédit rapide 24h, un crédit urgent, un crédit renouvelable ou un crédit auto, il est important de s’informer avant de souscrire à une offre.

Cependant, les facteurs déterminant le coût ne sont pas les seuls à devoir être pris en compte :

L’apport personnel

Il est important de prévoir son futur, assurer ses entrées dargent. Cela vous aide à vous projeter, prévoir un budget sans être pris de cours par déventuels imprévus. Il est préférable d’inclure une somme additionnelle afin de devancer une quelconque complication.

L’ADIE peut contribuer à votre budget en vous offrant un complément sous forme d’un prêt d’honneur à taux 0% à hauteur de 3 000 € maximum.

Le site suivant peut vous procurer plus amples informations au sujet de l’ADIE.

La période de remboursement

Pour évaluer la durée de remboursement qui vous convient, il faut prendre en compte vos ressources, évaluer vos entrés et sorties d’argent.

Exprimée en année ou en mois, la période de remboursement vous indique en combien de temps vous devriez avoir fini de rembourser votre crédit.

Pour ce type de mini-crédit, les mensualités se répartissent généralement sur une période allant de 6 mois à 5 ans.

Le coût total du crédit

Il est mentionné en euros, il représente la totalité des intérêts payés dans le cadre et s’obtient en soustrayant le capital emprunté de l’ensemble des mensualités à rembourser.

Un micro-crédit social, comment ça marche ?

Le micro-crédit social, ou encore couramment appelé le mini prêt instantané, est un moyen simple et efficace qui vous permet de débloquer des fonds d’un faible montant en un temps record.

Le but de ce crédit doit être lié à un retour à l’emploi ou bien soutenir votre situation professionnelle actuelle.

micro-crédit social, comment ça marche

Comme mentionnée précédemment la somme accordée à ces mini-crédits est comprise entre 300€ et 5000€ -voire plus pour certains cas particuliers.

Concernant le remboursement, les mensualités d’un micro-crédit social se répartissent sur une période allant de 6 mois à 5 ans. Un remboursement anticipé est aussi envisageable.

Ce type de taux est aussi appelé taux réduit car l’Etat ainsi que l’organisme prêteur se portent en partie garant.

Bon à savoir : vous avez 14 jours à partir de la signature du contrat pour vous rétracter.

Et n’oubliez pas !

Grâce à Matchbanker vous avez accès à une procédure 100% en ligne. Vous pouvez gagner énormément de temps et suivre en direct l’évolution de votre demande de micro-crédit social, le tout sans partir de chez vous !

Un micro-credit rapide sans justificatifs, c’est possible?

Rassurez-vous, comme le micro-crédit rapide a une réputation de crédit accessible à tous, il est légitime de se poser la question.

Cependant, le micro-crédit rapide est plus encadré que ce que l’on peut penser. Comme mentionné précédemment l’intention derrière la demande de credit est très importante et doit avoir pour but la réinsertion ou le soutient professionnel. 

Afin de démontrer cela, une certaine liste de pièces justificatives est requise.

Attention, cette dernière peut varier de banque en banque et se modifier au cours des années.

À l’heure d’aujourd’hui, le micro-credit rapide sans justificatifs est donc inexistant sur le marché du credit.

Quels sont les avantages du micro-crédit en ligne pour interdits bancaires ?

Les démarches pour obtenir un mini-crédit sont variées. Pour y voir plus clair Matchbanker vous à dressé une liste des avantages d’un micro-crédit en ligne pour FICP:

  • Prêt accessible à tous -personnes en situation d’interdit bancaire incluent
  • Montant du micro-crédit allant jusquà 5 000 euros (voire plus selon l’organisme prêteur).
  • Projet financé dans sa totalité sans faire d’apports
  • Durée de remboursement : entre 6 et 36 mois.
  • Garantie à 50% par l’État et à 50% par l’organisme prêteur
  • Pas de frais de dossier
  • Aucun besoin de posséder un compte courant chez le prêteur
  • Remboursement anticipé envisageable
  • Vous postulez en ligne, ce qui simplifie et accélère le processus de candidature 

Tous ces avantages sont à nuancer, le micro-credit en ligne pour interdits bancaires possède aussi quelques désavantages.

Quels sont Ies inconvénients d’un micro-crédit pour personne en surendettement ?

Une personne en situation de surendettement est une personne qui n’arrive plus à payer ses factures et ses mensualités de crédits.

Il peut y avoir une multitude de raisons à cela : un accident, une maladie, un divorce causant une baisse de revenus.

Se retrouver face à une impossibilité de payer l’ensemble de ses dettes peut être effrayant. Un micro credit pourrait-il être ma solution ?

Il est légitime de se poser la question, cependant nous vous le déconseillons fortement.

Contracter un nouveau crédit pour rembourser ses dettes précédentes n’est pas une solution sur le long terme. Généralement les personnes optant pour cette solution se retrouvent dans un cercle vicieux et finissent dans une situation financière encore plus déplorable.

De plus:

  • Un micro-crédit en ligne peut sembler attractif, mais si vous n’êtes pas en mesure de vous acquitter de vos dettes dans les délais impartis, il deviendra onéreux
  • Le taux d’intérêt et le taux de pourcentage annuel sont généralement plus élevés pour les micro-crédit en ligne que pour les prêts bancaires 
  • Votre situation est particulière, et nécessite un suivi spécial. Avec un micro-crédit en ligne vous ne bénéficiez pas des mêmes conseils financiers que si vous tourniez vers un organisme adapté
Plusieurs solutions existent afin de prévenir ou gérer une telle situation. Par exemple, vous pouvez contacter  la commission de surendettement qui saura vous diriger vers la meilleure solution, adaptée à votre cas.

En effet, des mesures sont envisageables afin de redresser votre situation : le rééchelonnement du paiement de vos dettes ou bien une diminution / suppression du taux d’intérêt.

Pour en savoir plus au sujet de la commission de surendettements, cliquez ici !

À vous de vous informer, mais de façon générale gardez en tête : le micro-crédit pour personne en surendettement, c’est une mauvaise idée !

Les personnes fichées « FICP » ont-elles accès au micro-crédit en ligne ?

Suite à un retard de remboursement ou bien suite au dépôt d’un dossier de surendettement une personne peut être inscrite au Fichier national des incidents de remboursement des crédits aux particuliers (FICP).

Ainsi en 2017, 2,5 millions de personnes ont été recensées dans le FICP.

Ce fichier peut être consulté par les organismes prêteurs dans certains cas (crédits immobiliers, accord de certains crédits à la consommation, ou bien avant d’autoriser un de découvert par exemple). 

Cependant, nous avons une bonne nouvelle pour vous ! Le micro-credit en ligne est accessible aux personnes enregistrées dans le FICP. En effet vous n’êtes pas obligé de fournir un justificatif concernant votre présence (ou non présence) au sein du FICP. 

Vous êtes donc libre de poursuivre vos démarches en ligne !

Bon à savoir : Ce n’est pas par ce que cette demande de micro-credit social est accessible par tous, que les banques et organismes prêteurs acceptent les dossiers de tous.

En effet, les dossiers de candidatures doivent être solides. Le profil du demandeur doit être convaincant afin de minimiser le risque d’impayé. Mais si tous ces critères sont remplis, le micro-crédit en ligne pour ficp, cest possible !

Existe-il un micro-crédit pour voiture ?

Vous cherchez à acheter, louer ou réparer un véhicule ? Vous pouvez financer l’achat d’une voiture, un scooter ou un petit camion avec un micro-crédit.

La seule condition est de prouver la nécessité de cet achat dans le cadre de votre formation ou profession actuelle.

Si votre achat à un but personnel, nous vous conseillons de vous rediriger vers un prêt plus adapté à ce type d’achat : le crédit auto.

Si vous parvenez à démontrer la nécessité de posséder un permis de conduire dans votre cadre professionnel, ce dernier peut aussi être financé par un micro-crédit.

En conclusion, obtenir un micro-crédit pour l’achat d’une voiture c’est possible, mais sous réserves de certaines conditions.

Le TAEG tient compte de tous les frais liés au crédit, les frais de dossiers, les cotisations pour les assurances ainsi que les commissions réclamées par le prêteur pour qu’il accepte de vous financer.

Résumé

Le microcrédit, depuis son avènement, a fait la différence dans la vie de millions de personnes à travers le monde. Ce mode de financement innovant a permis aux individus à faibles revenus d’accéder à des ressources financières essentielles pour réaliser leurs aspirations. Dans cette conclusion, nous allons examiner les points clés concernant le microcrédit.

Tout d’abord, le microcrédit a ouvert la voie à l’autonomie financière. Le microcrédit n’est pas seulement une source de financement, mais aussi un moyen de renforcer l’indépendance économique des individus.

De plus, le microcrédit a favorisé l’inclusion financière. Il a brisé les barrières traditionnelles qui excluaient les personnes à faibles revenus du système financier formel. Grâce au microcrédit, ces personnes ont pu établir un historique de crédit, ce qui les a aidées à accéder à d’autres services financiers, tels que des comptes d’épargne et des prêts plus importants.

Cependant, il est essentiel de noter que le microcrédit n’est pas sans défis. Le taux d’intérêt est souvent plus élevé que celui des prêts traditionnels en raison des risques associés aux emprunteurs à faibles revenus. Par conséquent, il est important de maintenir un équilibre entre l’accessibilité et la viabilité financière pour les institutions de microfinancement.

En conclusion, le microcrédit a été un catalyseur du changement économique et social pour de nombreuses personnes à travers le monde. Il a permis aux individus de prendre le contrôle de leur destin financier et de construire un avenir meilleur pour eux-mêmes et leurs communautés. Cependant, son succès dépend de la responsabilité financière et de la transparence tant du côté des emprunteurs que des prêteurs. C’est un outil qu’il est important d’utiliser avec précaution, afin de ne pas mettre en danger ses finances personnelles.

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Andreas Linde
Écrit par
L’expert en prêts, Andreas Linde, travaille dans le secteur financier depuis 2014. Sur Matchbanker, il écrit sur le sujet des prêts, du refinancement, du TAEG, des taux d’intérêt et de tout ce qui concerne la finance.
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