Le crédit auto avec Matchbanker

Une voiture vous est indispensable au quotidien. Mais acheter une voiture peut vous demander de réunir une somme d’argent plus ou moins importante, de quelques milliers à des dizaines de milliers d’euros. Rares sont les personnes qui disposent d’une telle trésorerie.

Une option existe, le crédit auto, que vous pourriez envisager, bien qu’il ne s’agisse pas de la seule option disponible pour répondre à vos besoins.

Sur cette page vous trouverez toutes les informations nécessaires sur ce type de prêt :

• Qu’est-ce qu’un crédit auto ?
• Quelle est la différence entre un prêt auto et les autres formes de crédits ?
• Quels sont les éléments à prendre en compte pour un emprunt voiture ?

En général quand vous demandez un crédit, vous avez une multitude de choix et vous ne savez pas par où commencer. Comparer les différents taux des crédits auto semble être une première piste.

Cependant ce n’est pas le seul critère à prendre en compte pour trouver le meilleur crédit auto. Chez Matchbanker nous avons créé une liste comparative dans le but de vous faciliter la tâche dans votre recherche de crédit auto.

Sur notre site, vous pouvez comparer et trouver les meilleurs taux de crédit auto. Les facteurs comparatif pris en compte sont les suivants :

• Le taux du moins cher au plus cher
• La durée de paiement
• Le montant du crédit
• Les avantages et inconvénients de chaque crédit

Ainsi vous gagnerez du temps, tout en profitant d’un service 100 % gratuit et sans contraintes, qui est parvenu à aider plus de 100 000 personnes depuis nos débuts.

Qu’est-ce que le crédit auto ?

Le crédit automobile est un prêt contracté pour financer un véhicule neuf ou d’occasion. En effet, le prix d’une voiture est en général très important, il n’est pas possible pour la plupart des ménages de disposer de toute la somme immédiatement ou de puiser dans leur épargne.

L’emprunt voiture représente donc la somme optimale. Également appelé prêt affecté, il n’est destiné qu’à l’achat d’une voiture.

La plupart des vendeurs de voitures proposent systématiquement une offre de crédit auto. Mais ce produit figure bien évidemment dans l’offre des banques c’est pourquoi il est nécessaire d’utiliser un comparateur de prêt auto pour trouver le crédit le plus adapté à votre situation.

Avant de vous engager dans un crédit ou de vouloir les comparer, pensez à faire une simulation pour ne pas vous surendetter et ainsi trouver le meilleur taux correspondant à votre situation.

Montant du prêt	3 000 €
Durée du crédit	48 mois
Montant de la mensualité	69 € – 75,21 €
TAEG fixe	Min. 5,73 % – Max 9,80 %
Taux débiteur fixe	Min. 5,58 % – Max 9,38 %
Durée minimale – maximale	12 – 240 mois
Frais de dossier	0 €
Intérêt	354 € – 610,08 €
Montant total dû	3 354 € – 3 610,08 €

Crédit auto sans garantie

Cette option de prêt ne nécessite pas de garantie ou de mise en gage de votre véhicule, ce qui signifie que vous ne risquez pas de le perdre en cas de défaut de paiement.

Les avantages de ce type de crédit incluent une procédure de demande plus simple et rapide, ainsi qu’une flexibilité accrue dans l’utilisation des fonds. C’est une option idéale pour les personnes qui ne possèdent pas d’actif à mettre en garantie ou qui préfèrent éviter cette option.

Cependant, il est important de noter que les taux d’intérêt peuvent être plus élevés par rapport aux prêts garantis, en raison du niveau de risque plus élevé pour le prêteur. Ils peuvent augmenter le coût total du prêt.

Avant de choisir cette option, prenez le temps de comparer différentes offres de prêt et de comprendre pleinement les conditions afin de prendre une décision éclairée.

Les avantages et inconvénients du crédit auto

Voici un aperçu transparent des points positifs et négatifs du crédit auto :

Avantages du crédit auto

• Accès immédiat au véhicule : Le crédit auto permet d’acquérir rapidement la voiture souhaitée, sans avoir à économiser pendant des années.
• Échelonnement des paiements : Les prêts auto offrent la possibilité de répartir le coût total sur des versements mensuels, facilitant ainsi la gestion financière.
• Opportunités d’amélioration du crédit : Si les paiements sont effectués à temps, le crédit auto peut contribuer à améliorer votre historique de crédit.

Inconvénients du crédit auto

• Coût total supérieur : En raison des intérêts, le coût total d’une voiture financée par crédit peut être plus élevé que le prix d’achat initial.
• Engagement financier à long terme : Le remboursement sur plusieurs années peut vous lier financièrement, même si votre situation change.
• Risque de dépréciation : Les voitures perdent de la valeur avec le temps, ce qui signifie que vous pourriez devoir rembourser plus que la valeur actuelle de la voiture.

Le meilleur endroit pour opter pour un crédit auto

Lorsque vous envisagez de contracter un crédit auto, il est crucial de prendre une décision éclairée. Chez Matchbanker, nous sommes là pour vous offrir une perspective transparente et informative sur cette option financière.

Nous ne proposons pas de prêts ni ne gérons des demandes de crédit, mais nous facilitons la comparaison entre les différentes offres de prêt disponibles sur le marché français.

Pourquoi comparer les offres de prêt auto ?

• Choisir un crédit auto ne devrait pas être une décision prise à la légère. La comparaison vous permet de comprendre les différentes options disponibles, y compris les taux d’intérêt, les frais associés et les modalités de remboursement.
• En évaluant différentes offres, vous pouvez identifier les prêteurs proposant des conditions plus avantageuses en termes de taux d’intérêt et de frais. Cela peut vous permettre de réaliser des économies substantielles sur le coût total du prêt.
• En examinant les évaluations Trustpilot des différents prêteurs, vous pouvez obtenir un aperçu de l’expérience d’autres emprunteurs. Opter pour un prêteur bien évalué peut vous offrir une plus grande tranquillité d’esprit tout au long du processus.

En comparant les offres et en tenant compte des évaluations Trustpilot, vous vous donnez les moyens de choisir un prêteur fiable et de garantir une expérience de prêt positive.

Organismes de crédit	Trustpilot score
Banque et Crédit	3.8
Kreditiweb	2.6
Floa	4.1
Mrfinan	3.2
Youdge	4.6
Cofidis	4.7

Quelle somme pouvez-vous emprunter ?

Le montant que vous pouvez emprunter pour un crédit auto dépend de plusieurs facteurs, notamment de votre situation financière, de la voiture que vous souhaitez acheter et du prêteur que vous choisissez. En général, les prêteurs proposent une large gamme de montants de prêt pour les crédits auto, afin de répondre aux besoins variés des emprunteurs. Voici un aperçu des montants typiques que vous pouvez emprunter pour un crédit auto :

• Les petits prêts auto sont généralement compris entre 5 000 et 10 000 euros. Ils conviennent aux acheteurs de voitures d’occasion ou à ceux qui recherchent une option de financement à faible coût.
• Les prêts auto moyens ont tendance à varier entre 10 000 et 25 000 euros. Ils sont adaptés à l’achat de voitures neuves ou d’occasion de gamme intermédiaire.

Pour obtenir une estimation précise de la somme que vous pouvez emprunter pour un crédit auto, il est recommandé de consulter différents prêteurs et de comparer leurs offres.

Le tableau ci-dessous présente quelques exemples de montants maximums de prêt pour des crédits auto proposés par différents prêteurs.

Organismes de crédit	Montant du prêt	Montant du prêt 500 – 75 000 €
Better Compared FR	500 – 20 000 €
Banque et Crédit	500 – 20 000 €
MyLoan24.com	500 – 75 000 €
Kreditiweb	500 – 50 000 €
Floa	500 – 15 000 €
Mrfinan	500 – 50 000 €
Youdge	500 – 75 000 €
Cofidis	500 – 35 000 €

Trouvez le meilleur crédit auto grâce à la comparaison

Sur Matchbanker, nous vous donnons accès à un service 100% gratuit et sans contrainte où vous aurez la possibilité d’avoir accès à tous les crédits disponibles sur le marché afin de choisir le plus adapté à votre situation.

Chaque crédit et créditeur diffèrent dans leurs termes et conditions. Notre mission est de rendre le marché du crédit le plus transparent et le plus juste possible.

Afin de vous aider dans ce processus, Matchbanker les compare en fonction de plusieurs critères :

• Le montant minimum et maximum du prêt
• Taux d’intérêt et taux annuel effectif global (TAEG)
• La durée maximale et minimale du prêt
• Le délai de paiement
• Avantages et inconvénients de chaque crédit

Une fois la comparaison effectuée, il ne vous restera plus qu’à remplir les conditions de l’organisme prêteur et ainsi profitez de votre prêt !

Toutefois, même en prenant le temps de comparer les différents prêteurs et après avoir réalisé une simulation de prêt sur notre plateforme, vous devrez vous rappeler qu’il existe des risques liés à la souscription d’un crédit, quel que soit le type de prêt concerné. Prenez vos précautions, pour éviter les effets négatifs des prêts sur vos finances.

Calculateur de prêt

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Montant du prêt

0 € 150 000 €

Durée

3 mois 240 mois

TAEG

0 % 25 %

Paiement mensuel

Coûts totaux

Remboursement

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Qu’est-ce que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) ?

Le Taux Annuel Effectif Global, ou TAEG, est un indicateur essentiel à prendre en compte lorsque vous envisagez une option de crédit auto.

Il reflète le coût total de votre prêt sur une base annuelle, en incluant non seulement le taux d’intérêt nominal, mais aussi les frais supplémentaires tels que les frais de dossier et d’assurance.

En tant que consommateur informé, comprendre le TAEG vous permet d’évaluer de manière précise les offres de différents prêteurs. Plus le TAEG est bas, moins votre crédit vous coûtera cher au fil du temps.

N’oubliez pas qu’un TAEG attractif ne doit pas être le seul critère de choix. Il est également crucial de tenir compte de votre situation financière actuelle, ainsi que de la flexibilité et des conditions générales du prêt.

Pour obtenir des informations complètes sur le TAEG, vous pouvez consulter le site officiel de la Banque de France.

Organismes de crédit	TAEG	TAEG 0.1 – 22.6 %
Kreditiweb	0.1 – 14.9 %
Youdge	0.5 – 21.1 %
Mrfinan	0.6 – 22.6 %
Better Compared FR	0.9 – 20.55 %
Banque et Crédit	0.9 – 20.55 %
Cofidis	0.9 – 22.3 %
MyLoan24.com	2.4 – 20.99 %
Floa	2.9 – 20 %

Vos droits en tant que client

Voici quelques-uns de vos droits clés :

• Droit de rétractation de 14 jours : Vous avez le droit de vous rétracter de votre contrat de crédit dans les 14 jours suivant la signature, sans fournir de motif.
• Période de réflexion de 48 heures.
• Droit à demander un plan d’amortissement : Vous pouvez demander un plan d’amortissement détaillé, qui vous indiquera les paiements mensuels et la durée totale du crédit.
• Droit au remboursement anticipé.
• Droit à réparation : En cas de problème ou de préjudice lié à votre crédit auto, vous avez le droit de chercher des mesures de réparation.

Pour en savoir plus sur vos droits et obtenir des informations officielles, n’hésitez pas à consulter le site web de l’Autorité des Marchés Financiers en France.

Quand un crédit auto pourrait-il être utile ?

Voici quelques situations où un crédit auto pourrait être une alternative intéressante :

• Achat d’une voiture neuve ou d’occasion : Si vous avez besoin d’acheter un véhicule mais ne disposez pas de la totalité du montant nécessaire, un crédit auto peut vous aider à financer cet achat.
• Urgence automobile : Si votre voiture actuelle nécessite des réparations coûteuses et que vous n’avez pas d’économies suffisantes pour les couvrir, un crédit auto pourrait vous permettre de remettre votre véhicule en état rapidement.
• Opportunités à ne pas manquer : Parfois, des occasions uniques pour l’achat d’une voiture se présentent, comme des offres spéciales ou des ventes flash.
• Amélioration de la mobilité : Si vous avez besoin d’une voiture pour des raisons professionnelles ou personnelles, mais que vous ne pouvez pas payer la totalité du prix d’achat immédiatement.

Rappelez-vous toujours que contracter un crédit auto doit être soigneusement considéré et planifié en fonction de votre situation financière actuelle et future. C’est une option à envisager avec responsabilité.

Qui peut faire la demande d’un crédit auto ?

Vous êtes à la recherche du meilleur crédit auto ? Cependant vous n’êtes pas sûr de pouvoir être éligible pour contracter un emprunt ? Pas de panique. Comme pour toute demande d’emprunt, la personne qui souhaite profiter d’un crédit doit prouver sa capacité à le rembourser.

Pour en faire la demande, vous devrez donc respecter les conditions suivantes :

• Présenter un justificatif d’identité
• Avoir plus de 18 ans
• Disposer de revenus stables
• Vivre en France
• Avoir votre propre compte bancaire.

Si vous avez tous les prérequis pour obtenir un prêt, il vous suffit juste de comparer les prêts sur Matchbanker pour trouver le meilleur crédit auto au meilleur taux.

Comment faire votre demande de crédit auto avec Matchbanker ?

Vous vous êtes décidé à souscrire à un crédit auto ? Voici les quelques étapes pour y parvenir :

1. Comparez les crédits auto en ligne avec Matchbanker : Trouvez le crédit qui correspond le mieux à vos besoins.
2. Remplissez le formulaire sur le site de la banque que vous avez choisi : Attendez 15 min pour avoir une réponse. Lisez les termes et conditions pour votre crédit.
3. Signez le contrat quand vous êtes prêt à prendre le crédit : Attendez que l’argent soit disponible sur votre compte.
4. Appréciez votre crédit auto en ligne : À vous de jouer.

Comment budgéter pour un crédit auto

Lorsque vous envisagez d’obtenir un crédit auto, la budgétisation devient une étape essentielle. Une planification financière minutieuse vous permet de prendre une décision éclairée et de mieux gérer vos dépenses.

Voici quelques conseils pour budgéter en vue d’un crédit auto :

• Évaluez vos dépenses mensuelles : Passez en revue vos revenus et vos dépenses mensuelles pour avoir une vue d’ensemble de votre situation financière.
• Déterminez votre capacité de remboursement : Calculez combien vous pouvez confortablement rembourser chaque mois sans compromettre vos besoins essentiels.
• Anticipez les coûts cachés : En plus des mensualités, prenez en compte les frais d’assurance, d’entretien et de carburant liés à la possession d’une voiture.
• Économisez pour un acompte : Si possible, constituez un petit acompte pour réduire le montant emprunté et les intérêts associés.

Avant de vous engager dans un crédit auto, il est crucial de comprendre l’impact financier de cette décision. Prenez le temps de planifier avec soin et de télécharger notre modèle de budget. Chez Matchbanker, nous croyons en l’importance de prendre des décisions financières éclairées.

FAQ crédit auto

Qu’attendent les consommateurs d’un crédit auto ?

Les personnes à la recherche d’un crédit auto souhaitent profiter d’un maximum d’avantages. Tout d’abord, ils sont à la recherche d’une solution de financement simple et rapide, qui peut leur permettre d’acquérir la voiture dont ils ont besoin, que ce soit pour l’arrivée d’un nouveau membre dans la famille, ou pour toute autre raison.

Ils cherchent aussi un moyen de financement qui peut être personnalisé, à travers des mensualités adaptées à leurs ressources financières. Enfin, les consommateurs souhaitent s’assurer qu’ils pourront profiter de l’offre la plus intéressante, un point que nous prenons en considération chez Matchbanker.

Quelle est la différence entre le crédit voiture et les autres crédits ? 

Comme son nom l’indique, le crédit auto est dédié à l’acquisition d’une automobile. 

Il va de soi que l’achat d’une voiture est intimement lié à l’octroi du crédit. 

• Si la voiture n’est pas livrée, ou que la vente ne se réalise pas, le prêt auto est automatiquement annulée. 
• Si l’emprunteur ne parvient pas à obtenir le prêt nécessaire au financement de la voiture, le contrat de vente est nul et non avenu. 
• Tant que l’emprunteur n’a pas réceptionné la voiture, le remboursement de l’emprunt ne peut commencer. Et en cas de litige, sur le contrat d’achat, il est possible, sous certaines conditions, de suspendre le remboursement. 

Si vous avez choisi le crédit voiture, veillez à mentionner sur le bon de commande, établi par le vendeur que l’achat est conditionné à l’obtention du crédit que vous êtes en train de solliciter. 

Quels sont les éléments à prendre en compte pour une simulation de prêt auto ? 

Que ce soit pour un crédit rapide 24h, un crédit urgent, un crédit renouvelable ou un crédit auto, il est important de connaître tous les facteurs liés au coût. 

Cela vous aidera à mieux comprendre ce qu’une simulation de prêt auto prend en compte.

L’apport personnel 

Cette somme payée au moment de la souscription représente un acompte permettant de réduire le montant de la dette à contracter. Plus elle est importante, plus le montant du crédit à souscrire sera faible. 

Le taux effectif global (TEG)

Indiqué sous la forme d’un pourcentage annuel, il représente le coût réel du prêt.

Il tient compte de tous les frais liés au crédit, à savoir les intérêts, les cotisations pour les assurances, ainsi que les frais de dossiers et commissions réclamées par le prêteur pour qu’il accepte de vous financer. 

C’est l’outil de comparaison le plus efficace lorsque vous êtes en présence de plusieurs crédits.

Le taux nominal 

C’est le taux le plus attractif pour les emprunteurs car il est inférieur au taux effectif global. Il s’agit simplement du taux utilisé pour le calcul des intérêts payés dans chaque mensualité. 

La durée 

L’or de la simulation de prêt, la durée est exprimée en année ou en mois, elle vous indique en combien de temps vous devriez avoir fini de rembourser votre crédit. 

Pour choisir la durée qui vous convient, vous devez prendre en considération vos ressources et par conséquent, vos capacités de remboursement. 

Les mensualités 

Elles correspondent à la somme que vous allez payer par mois, incluent une part du capital et les intérêts. Afin de vous éviter le surendettement, votre mensualité ne peut excéder un tiers de vos revenus. 

L’assurance 

Il n’est pas obligatoire de souscrire à une assurance pour un crédit automobile. Toutefois elle est fortement recommandée car la protection peut être très utile. 

Vous pouvez librement souscrire cette assurance auprès d’une compagnie d’assurance tierce ou opter pour le contrat de groupe de l’établissement de prêt. 

Le coût total du crédit 

Il est mentionné en euros, il représente la totalité des intérêts payés dans le cadre et s’obtient en soustrayant le capital emprunté de l’ensemble des mensualités à rembourser. 

Comment obtenir le meilleur taux crédit auto ? 

Pour acheter un véhicule, vous avez le choix entre le crédit auto ou le prêt personnel. Chaque crédit a ses avantages et inconvénients. 

Comme tout crédit affecté, le crédit auto est rattaché directement à l’achat d’un bien spécifique, en l’occurrence l’achat d’une voiture ou d’une moto ou tout autre véhicule.  

Cette option est la plus sûre puisque vous allez rembourser à la réception de votre voiture. De plus si le véhicule est défectueux ou si vous n’êtes pas livré, le prêt est automatiquement annulé.

Vous êtes également libre de tout engagement, si votre demande de financement est refusée. 

Cependant, la demande peut prendre du temps, il est donc préférable de patienter le temps que votre prêt soit disponible pour acheter une voiture. 

Le prêt personnel quant à lui est normalement accordé à un taux plus intéressant et est libre d’utilisation. Vous n’avez pas à justifier d’une quelconque dépense que vous avez faite avec celui-ci. 

Il est donc plus flexible mais vous n’êtes pas protégé c’est-à-dire que si votre voiture ne fonctionne pas ou n’est pas livré, votre crédit ne sera pas annulé et donc vous payerez le remboursement sans avoir de véhicule. 

Est-il possible d’anticiper son remboursement avec un prêt auto ?

Bonne nouvelle ! Votre situation financière vous permet d’anticiper le remboursement de votre crédit auto. 

Cela vous permettra en effet de récupérer la capacité d’emprunt en plus de vous faire économiser de l’argent. 

Il est autorisé par l’article L312-34 du code de la consommation.

Selon la Loi Lagarde, un remboursement d’un prêt auto par anticipation peut générer des pénalités pour un crédit amortissable au-delà de 10 000 euros par période de 12 mois. 

Cependant elle est plafonnée par la loi à 1% du montant du crédit concerné par ce remboursement si le délai d’ici la fin du contrat est supérieur à 1an. 

De 0,5% si le remboursement anticipé solde un crédit qui s’achève d’ici moins d’un an. 

Comment réduire le coût de son emprunt voiture ? 

Pour trouver les offres d’emprunt voiture les plus avantageuses, faites jouer la concurrence et comparez les conditions de plusieurs organismes de financement. 

Vous obtiendrez une liste exhaustive de tous les emprunt voiture existants sur le marché et ainsi voir celui qui vous correspond le mieux. 

Enfin, si vous n’êtes pas dans l’urgence et que vos revenus vous permettent d’anticiper des économies supplémentaires qui consolideront votre apport personnel, patientez deux trois mois, l’organisme prêteur sera plus enclin à réduire le TEG. 

Les réglementations autour d’un crédit auto pas cher sont-elles plus sévères ? 

Vous venez de trouver votre perle rare, le credit auto qui vous convient et le tout en avec un taux d’intérêt jugé pas trop cher. Votre dernière préoccupation concerne les réglementations autour de ce credit auto: Sont-elles plus stricte que pour un crédit normal ?

Rassurez-vous, comme tout crédit à la consommation, le crédit automobile est réglementé par la loi Scrivener du 10 janvier 1978, modifié et appliqué depuis mai 2011. 

Voici les 3 points les plus importants à connaître avant d’emprunter de l’argent pour un crédit auto  : 

1. L’organisme prêteur est dans l’obligation d’informer le client sur l’identité des parties, l’identification du véhicule concerné par l’emprunt, le montant du crédit contracté (et sa nature) et toutes les modalités du contrat. Le tout doit être daté.
2. Afin de prendre connaissance, de comprendre tous les détails du contrat ou même comparer les offres, le client bénéficie d’un délai de réflexion de 15 jours.
3. Après signature du contrat, le client bénéficie d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires, sans justification. La plupart du temps, un formulaire dédié accompagne le contrat. 

L’offre de crédit doit être conforme aux taux de références établies par la Banque de France.

En cas de situation de surendettement, des commissions afin d’assurer une médiation entre les deux parties dans le but de trouver une solution adaptée. 

Un fichier national des incidents de crédit aux particuliers existe. Il peut être consulté par tous les organismes de crédit afin de vérifier que votre nom n’y figure pas.Voici le lien pour y accéder.

En résumé

Cet article a exploré en profondeur les informations que vous devez connaître concernant le crédit auto, un outil financier couramment utilisé pour l’achat de voitures. Il offre aux emprunteurs la possibilité d’acquérir un véhicule immédiatement tout en étalant le paiement sur une période définie.

Nous avons examiné en détail le fonctionnement du crédit auto, en mettant en lumière les modalités de remboursement, les taux d’intérêt et les options de garantie. Ces éléments sont essentiels pour comprendre comment ce type de prêt fonctionne.

Comme vous avez pu le lire dans cet article, nous vous rappelons également qu’il est important de peser les avantages et les inconvénients du crédit auto. Parmi les avantages, nous avons souligné la possibilité d’acquérir une voiture rapidement, la flexibilité des modalités de paiement et la construction de crédit. Cependant, il existe des inconvénients potentiels, notamment les intérêts à payer, les risques de surendettement et les obligations de garantie.

Au-delà de ce point, dans le but de prendre une décision éclairée, il est essentiel d’évaluer votre capacité à rembourser un crédit auto. Cette évaluation comprend la détermination d’un budget réaliste et la vérification de votre cote de crédit, des étapes cruciales que nous avons abordées. Il est ensuite nécessaire de suivre les étapes du processus de demande de crédit auto, de la recherche de prêteurs à la soumission d’une demande. Une compréhension claire de ce processus est essentielle pour les emprunteurs potentiels.

Tout cela, sans oublier l’importance de comparer les offres de prêteurs pour trouver la meilleure solution. Prenez le temps de vous informer, de comparer les offres et de vous assurer que le prêt correspond à votre budget et à vos besoins. Ainsi, vous pourrez prendre une décision financière éclairée et profiter pleinement de votre nouvelle voiture.

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