Évaluation de Cetelem

Parmi l’important nombre d’offres de prêt disponibles en ligne, il n’est pas toujours évident d’opter pour les meilleurs services, en sélectionnant l’organisme proposant un maximum d’avantages. C’est pourquoi nous vous présentons tout de suite notre évaluation de Cetelem, un organisme de crédit qui propose aussi bien des prêts à la consommation que des prêts immobiliers, ainsi que des offres d’assurance et des services bancaires variés, dont il est possible de profiter en ligne. Dans notre évaluation des services de Cetelem, nous prendrons en compte la qualité du service client, le temps de traitement des demandes, l’expérience utilisateur, les tarifs proposés ainsi que tout avantage supplémentaire. Découvrons-la tout de suite ! 

4
Rating
Examiné par Matchbanker
Service clients
4
Prix
4
Expérience utilisateur
4
Temps de traitement
4
Avantages supplémentaires
4

Cetelem produits

2337 personnes ont choisi ce prêt au cours des 31 derniers jours
Montant du prêt 500 – 75 000 €
Durée 6 – 96 mois
TAEG 0.9 – 21.1 %
Décaissement estimé Vendredi 08:00
  • 4 000€ à 20 000€ sur 12 mois à 1,00% TAEG
  • Possibilité de financement total de vos projets
  • Offre une multitude de crédits
Exemple pour un montant total de crédit de 5000 € sur 12 mois pour un prêt auto chez Cetelem au TAEG fixe de 1,00% (taux débiteur fixe de 1,00%) hors assurance facultative : 12 mensualités de 418,93€, Montant total dû par l’emprunteur : 5 027,13 €

À propos de Cetelem

Cetelem est un organisme de crédit, filiale du groupe BNP Paribas. Il se spécialise dans l’offre de crédits à la consommation, aussi bien en France que dans de nombreux autres pays européens, et cela depuis plus de 60 ans. Parmi les offres de crédit proposées par Cetelem, il est possible de souscrire un crédit auto, un crédit travaux, ou même un service de rachat de crédit, pour accompagner toute personne qui le désire dans la réalisation de projets variés. Des services simples et clairs sont disponibles en ligne, pour gagner du temps dans les démarches de prêt, cela même pour les personnes sourdes ou malentendantes, qui disposent d’un accès privilégié.

Parmi ses valeurs, Cetelem a à cœur de lutter et de mettre en garde contre les risques de surendettement qu’impliquent les crédits à la consommation, et chaque dossier de prêt est étudié avec soin, afin de conseiller au mieux les personnes qui souhaitent profiter d’un prêt. Cetelem développe des outils modernes, du simulateur de prêt à la signature en ligne, pour un crédit disponible partout et à tout moment, en quelques clics. En plus des offres de prêt, Cetelem propose également un accompagnement budget et des offres d’assurance, qu’il s’agisse d’assurances emprunteur, crédit ou décès.

Résumé de l’évaluation

Cetelem accompagne ses clients dans de nombreux projets, et nous avons pu remarquer la qualité des services proposés par l’organisme de prêt. Un service client réactif, des tarifs intéressants et des frais de dossier offerts, l’expérience utilisateur est également fluide, et le temps de traitement d’une demande de prêt est de 72 heures, un délai plus rapide que de nombreuses banques concurrentes. Bien que le site ne dispose pas d’un chat en ligne, et que les offres de prêt ne soient pas accessibles aux personnes en situation financière fragile, notre évaluation des services proposés par Cetelem reste positive.


Service client

Cetelem fait en sorte que les internautes puissent entrer en contact avec les spécialistes du service client au plus vite en cas de besoin, en les guidant dans leurs démarches de contact et en mettant à disposition différents modes de contact. Les conseillers bancaires sont réactifs, même si le site ne présente pas de chat.


TAEG et tarifs

Pour consulter les TAEG et les tarifs proposés par Cetelem, il est nécessaire d’utiliser l’outil de simulation de prêt, qui aide à obtenir une estimation précise du coût d’un prêt et des frais associés à cette demande. Dans le cas d’un prêt personnel multiprojets, Cetelem propose un TAEG fixe à partir de 2,99%. 


Expérience utilisateur

L’expérience utilisateur est positive, le site est fluide et il est possible de trouver toutes les informations recherchées rapidement, à travers les différentes catégories disponibles en ligne. Des outils pratiques sont mis à votre disposition, dont un simulateur de prêt, qu’il est possible d’utiliser depuis un ordinateur ainsi que sur téléphone.


Temps de traitement

Après la simulation de prêt, il est possible d’obtenir une offre de principe immédiate, et le dossier de prêt complété et envoyé sera traité par un conseiller bancaire sous 72 heures ouvrées. Une fois l’offre acceptée et signée, les fonds peuvent être disponibles sous 8 à 14 jours.


Avantages supplémentaires

Différentes options sont proposées, permettant de modifier la date du règlement des mensualités à tout moment, ou de reporter une mensualité à deux reprises pendant l’année. Il est aussi proposé d’augmenter ou de diminuer le montant du prêt de 30% sans frais, en fonction des conditions du contrat de prêt souscrit. 


Cetelem Calculateur de prêt
500 € 75 000 €
6 mois 96 mois
0.9 % 21.1 %

Paiement mensuel

Coûts totaux

Remboursement


CETELEM Prêt personnel

Cetelem

Montant du prêt 500 – 75 000 €
Durée 6 – 96 mois
TAEG 0.9 – 21.1 %
Âge 18 ans

Avantages

  • Le simulateur est très pratique pour calculer le coût des prêts proposées
  • Démarches rapides, 100% en ligne
  • Possibilité de modifier le montant de l’emprunt à tout moment

Inconvénients

  • Les conditions d’obtention des prêts ne sont pas affichées clairement
  • Pas de chat en ligne
  • Les offres de prêt ne sont pas disponibles pour les personnes fichées à la Banque de France

Service client

Cetelem fait en sorte que vous puissiez prendre contact avec les conseillers du service client au plus vite, pour tout besoin. Pour cela, vous pourrez vous diriger vers la partie “Contactez-nous”, qui répertorie tous les modes de contact disponibles pour échanger avec le service client. Il est possible de contacter Cetelem par téléphone, du lundi au samedi. Plus de 750 conseillers sont à votre écoute en France. Le site propose aussi un mode d’accès dédié aux personnes sourdes et malentendantes, et vous pourrez également envoyer votre demande par email, en remplissant le formulaire proposé par le site. Les réponses recherchées peuvent aussi se trouver dans la FAQ du site, ou dans les guides proposés par Cetelem. L’organisme de crédit est également présent sur Facebook et sur Twitter, et il est possible de s’adresser au service client par courrier.

Pour faciliter l’accès au service client et obtenir l’aide recherchée au plus vite, Cetelem vous guide en quelques clics. Vous pourrez choisir la demande qui vous concerne et le motif pour lequel vous souhaitez obtenir davantage d’informations, afin que le site vous guide vers le mode de contact adapté à votre demande. Cetelem propose donc un service client de qualité, dont les utilisateurs sont globalement satisfaits, bien que le site ne propose pas de chat.

Informations sur la société

SociétéCetelem
Adresse1 Boulevard Haussmann – 75009 Paris
E-mail
Téléphone09 69 32 75 02

Disponibilité du service client

Lundi8:30 – 19:00
Mardi8:30 – 19:00
Mercredi8:30 – 19:00
Jeudi8:30 – 19:00
Vendredi8:30 – 19:00
Samedi09:00 – 13:00 / 14:00 – 16:00
Dimanche

TAEG et tarifs

Pour découvrir les tarifs proposés par Cetelem concernant les offres de prêt bancaire disponibles en ligne, il faut se servir du simulateur de crédit. Dans cet outil de simulation de prêt, il faut choisir le type de prêt désiré, qu’il s’agisse d’un prêt personnel, d’un crédit renouvelable ou d’une offre de rachat de crédit, qui permet de regrouper différents crédits. Différentes sous-catégories sont ensuite proposées, qu’il s’agisse d’un prêt travaux ou pour soutenir des projets divers. Il faut ensuite renseigner le montant de l’emprunt souhaité, et la durée de remboursement du prêt, en fonction du montant des mensualités. Par exemple, pour un prêt personnel d’un montant de 10 000 € à rembourser sur 40 mois, Cetelem vous propose un TAEG fixe de 2,99%. Dans le cas d’un prêt personnel, les frais de dossier sont offerts.
Ainsi, pour consulter les tarifs et les TAEG appliqués par l’organisme de crédit, il faut se servir du simulateur. De cette manière, il est possible d’obtenir une offre personnalisée et d’estimer au plus prêt le coût du crédit, quels que soient les besoins et les attentes du consommateur. Les tarifs proposés sont intéressants, bien qu’ils dépendent de la durée de remboursement et du montant emprunté.


Conditions demandées par Cetelem

  • Avoir plus de 18 ans
  • Justifier de revenus stables
  • Ne pas être fiché à la Banque de France

Expérience utilisateur

Le site est bien pensé et fait en sorte de vous accompagner dans les étapes de la demande d’un crédit, qui peuvent être réalisées rapidement en ligne. Dans la catégorie dédiée aux crédits, on retrouve l’ensemble des crédits proposés par Cetelem ainsi que leur description complète. Le simulateur de crédit est simple d’utilisation, et on trouve également un simulateur dédié au crédit renouvelable, qu’il est une nouvelle fois possible de souscrire en ligne. Les informations renseignées sont claires, pour vous aider dans vos projets et assurer un service aussi transparent que possible, permettant par exemple de vous aider à calculer les frais liés à l’assurance qu’il est possible de souscrire pour un crédit.

L’expérience utilisateur est également très agréable sur téléphone, et reste aussi fluide que lors d’une utilisation sur ordinateur ou sur tablette, selon les préférences de chacun. On note cependant l’absence d’un service de chat en ligne, qui pourrait permettre d’échanger rapidement avec un conseiller. Pour toutes vos demandes de crédit, vous pourrez suivre l’état de votre dossier dans votre espace personnel, qui donne accès à de nombreux services une nouvelle fois disponibles en ligne.


Temps de traitement

Le temps de traitement des demandes de prêt dépend de chaque établissement, ainsi que du projet de chaque consommateur, et de sa rapidité à fournir les documents demandés. Sur Cetelem, la souscription d’un prêt en ligne est rapide. Il est tout d’abord nécessaire d’utiliser le simulateur de crédit, qui prend en compte les informations renseignées concernant le prêt souhaité. Différentes offres de prêt sont ensuite proposées. Une fois l’offre sélectionnée, il faut remplir les informations demandées par Cetelem concernant l’identité de l’emprunteur et autres informations personnelles, et sélectionner les différentes options proposées, comme la souscription d’une assurance. Ces étapes demandent généralement moins de 10 minutes, à la suite desquelles il est possible d’obtenir une réponse de principe immédiate.

Une fois la demande de prêt complétée et accompagnée des pièces jointes demandées envoyée, le dossier de prêt est étudié sous 72 heures ouvrées. Dans le cas où le dossier est accepté, Cetelem vous en tient informé par SMS. Une fois le dossier de prêt signé, les fonds peuvent être disponibles sous 8 à 14 jours. Cetelem fait donc son possible pour que vous puissiez profiter d’un prêt rapidement, les étapes de la demande de prêt étant accélérées dans le cas d’un crédit en ligne. Elles peuvent être retardées si votre dossier de prêt est incomplet.


Avantages supplémentaires

Cetelem propose des offres de prêt disponibles 100% en ligne, et met également à disposition un système de signature électronique pour que toutes les démarches puissent être réalisées en ligne afin d’éviter les délais postaux. L’organisme de prêt propose également différentes options disponibles pour tout emprunt souscrit en ligne, dont la possibilité de changer la date de vos prélèvements à tout moment. Il est également possible de modifier le montant des remboursements 6 mois après le début du prêt, aussi bien à la hausse qu’à la baisse. En réalisant votre demande 15 jours avant l’échéance de remboursement, il est possible de reporter une mensualité deux fois par an.
Ces avantages permettent d’adapter les offres de crédit proposées aux besoins de chacun, pour faire preuve d’un maximum de souplesse concernant vos remboursements. En plus des offres de crédit personnel, on retrouve des offres de prêt immobilier ainsi que des assurances également disponibles en ligne, ainsi que l’offre de rachat de crédit. Cetelem propose également différents guides pour vous accompagner dans tout type de projets.


Conclusion

Sur le site de l’organisme de prêt Cetelem, il est possible de trouver différents types de prêts, ainsi que des offres d’assurance, et d’autres services accessibles en ligne. L’organisme fait en sorte que ces services puissent être accessibles facilement et rapidement, grâce à une navigation fluide, et en mettant à la disposition des internautes de nombreuses informations importantes concernant les offres proposées. Des tarifs intéressants, des outils pratiques dont le simulateur de prêt ainsi qu’un délai de traitement rapide sont quelques-uns des avantages de la banque, comme le présente notre évaluation. Les services proposés par Cetelem pourront s’adapter à de nombreux projets.

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