Le prêt personnel avec Matchbanker

Chaque année, de nombreuses personnes souhaitent faire la demande d’un prêt personnel, un type de prêt très populaire, qui peut permettre de réaliser différents projets. Pour autant, ce type de prêt, comme pour tous les crédits, comprend des risques qu’il est important de prendre en compte, ce qui vous permettra d’éviter de vous retrouver dans une situation financière néfaste.

Matchbanker vous propose son aide dans ce sens, en vous accompagnant dans la comparaison des prêts. En poursuivant votre lecture, vous pourrez découvrir les informations suivantes :

• En quoi consiste un prêt personnel,
• Qui peut faire une demande de prêt personnel,
• Quels sont les avantages et les inconvénients de ce type de prêt.

Matchbanker est un site de comparaison de prêt personnel en ligne, qui a aidé plus de 100 000 consommateurs à trouver un prêt depuis ses débuts, en 2014. Ce service est 100% gratuit et sans contrainte.

Nous voulons rendre le marché du prêt plus transparent et plus juste pour les clients qui cherchent à trouver le prêt disposant du meilleur taux. De ce fait, nous avons mis en place une liste des meilleurs prêts aux meilleurs taux actuellement disponibles sur le marché des prêts.

À travers cette liste, vous pouvez obtenir les informations suivantes :

• le montant minimum et maximum du prêt
• la durée minimale et maximale
• le taux d’intérêt et le taux annuel effectif global (TAEG)
• le délai de paiement
• les avantages et inconvénients du prêt

Vous trouverez toutes les offres disponibles actuellement et pourrez facilement comparer les taux sur notre plateforme, pour sélectionner l’option qui convient le mieux à vos besoins, tout en prenant en compte l’état de vos finances.

Qu’est-ce qu’un prêt personnel ?

Le prêt personnel est un type de crédit à la consommation : l’organisme de prêt vous verse la somme convenue en une seule fois. Cela vous permet de financer tous types de projets au meilleur taux, et cela même sans apport.

Le crédit est remboursable selon un échéancier fixé à l’avance et sur la base d’un versement fixe. Chacune de ces mensualités comprend une part du capital prêté, à laquelle viennent s’ajouter des intérêts. Le taux du prêt est variable et dépend du prêteur.

Ce prêt peut être affecté ou non affecté, en fonction du projet que vous souhaitez financer. Ces deux points permettent de les différencier :

• Votre prêt est affecté, vous devez fournir une preuve d’achat
• Votre prêt est non affecté, votre projet est uniquement déclaratif, vous pouvez utiliser la somme à votre guise.

L’utilisation d’un prêt vous permet de concrétiser une ou plusieurs acquisitions personnelles. Ceci inclut l’achat de biens de consommation, des matériels de rénovations et des prestations de services. Vous pouvez également y avoir recours pour financer vos soins médicaux, un évènement ou encore rembourser un découvert bancaire.

Le prêt personnel n’est cependant pas adapté à un achat immobilier. En effet, son plafonnement n’excède pas 75 000 €, et les taux proposés ainsi que la limitation maximale de sa durée ne s’y prêtent pas. Ce type de prêt est destiné uniquement à des projets personnels.

Bien qu’il puisse sembler intéressant, vous devrez garder à l’esprit que la souscription d’un crédit comporte des risques à prendre en considération.

Montant du prêt	3 000 €
Durée du crédit	48 mois
Montant de la mensualité	69 € – 75,21 €
TAEG fixe	Min. 5,73 % – Max 9,80 %
Taux débiteur fixe	Min. 5,58 % – Max 9,38 %
Durée minimale – maximale	12 – 240 mois
Frais de dossier	0 €
Intérêt	354 € – 610,08 €
Montant total dû	3 354 € – 3 610,08 €

Prêt personnel sans garantie

Un prêt personnel sans garantie est une option de financement qui ne nécessite pas de garantie matérielle telle qu’une voiture ou une maison. Il s’agit d’un prêt non sécurisé, ce qui signifie que vous n’avez pas à fournir de garantie pour obtenir les fonds dont vous avez besoin. Cela peut être attrayant pour ceux qui ne possèdent pas de biens de valeur à mettre en garantie ou qui ne souhaitent pas risquer leurs actifs.

Les avantages d’un prêt personnel sans garantie sont nombreux. Tout d’abord, vous n’avez pas à vous inquiéter de la perte de votre garantie en cas de défaut de paiement. De plus, l’absence de garantie accélère généralement le processus de demande et de traitement, ce qui signifie que vous pouvez obtenir les fonds plus rapidement. Cependant, il est important de noter que les prêts sans garantie sont souvent assortis de taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis. Cela est dû au fait que les prêteurs prennent un plus grand risque en vous accordant un prêt sans garantie.

Il est essentiel de peser attentivement les avantages et les inconvénients avant de choisir un prêt personnel sans garantie. Assurez-vous de comprendre les conditions du prêt, y compris les modalités de remboursement et les frais associés, avant de prendre une décision éclairée.

Avantages et inconvénients d’un prêt personnel

Un prêt personnel est une option de financement qui peut vous aider à réaliser vos projets personnels, qu’il s’agisse de rénover votre maison, de financer vos études ou de partir en voyage. Cependant, il est important de comprendre les avantages et les inconvénients d’un prêt personnel avant de prendre une décision éclairée. Voici quelques points à considérer :

Avantages :

• Flexibilité : Un prêt personnel vous offre une grande flexibilité quant à l’utilisation des fonds empruntés. Vous pouvez les utiliser comme bon vous semble, sans avoir à justifier votre dépense.
• Rapidité : Comparé à d’autres types de prêts, l’obtention d’un prêt personnel peut être relativement rapide. Les procédures de demande et de traitement sont souvent simplifiées, vous permettant d’obtenir les fonds plus rapidement.
• Pas de garantie requise : Contrairement à un prêt garanti, un prêt personnel ne nécessite pas de garantie telle qu’une maison ou une voiture. Cela signifie que vous n’avez pas à mettre en jeu vos biens personnels.

Inconvénients :

• Taux d’intérêt : Les prêts personnels peuvent être assortis de taux d’intérêt plus élevés que les prêts garantis. Il est important de comprendre les conditions de remboursement et les frais associés pour évaluer le coût total du prêt.
• Montant limité : Les prêts personnels ont souvent un montant maximum fixé par le prêteur. Cela peut limiter votre capacité à emprunter de grosses sommes d’argent.
• Impact sur votre crédit : Tout retard ou défaut de paiement sur votre prêt personnel peut avoir un impact négatif sur votre historique de crédit, ce qui peut rendre l’obtention de crédit futur plus difficile.

Il est important d’évaluer soigneusement les avantages et les inconvénients avant de décider si un prêt personnel est la bonne option pour vous. Considérez votre situation financière, vos objectifs et votre capacité de remboursement avant de prendre une décision.

Le meilleur endroit pour obtenir un prêt personnel

Lorsque vous envisagez de contracter un prêt personnel, il est essentiel de choisir le bon prestataire de prêts. Comparer les services proposés par les fournisseurs de prêts et leur score sur Trustpilot est une étape cruciale pour prendre une décision éclairée. Voici pourquoi il est important de comparer les prêteurs :

• Fiabilité et réputation : En consultant les évaluations et les commentaires des clients sur Trustpilot, vous pouvez obtenir des informations précieuses sur la fiabilité et la réputation des prêteurs. Cela vous permet de choisir un prestataire de prêts réputé et digne de confiance.
• Service client : Les commentaires des clients sur Trustpilot peuvent vous donner un aperçu de la qualité du service client offert par chaque prêteur. Un service client réactif et professionnel est essentiel pour répondre à vos questions et vous accompagner tout au long du processus de prêt.
• Conditions et modalités : Chaque prêteur propose des conditions et des modalités différentes pour les prêts personnels. En comparant les offres, vous pouvez trouver des taux d’intérêt plus avantageux, des frais réduits et des conditions de remboursement flexibles qui correspondent à vos besoins financiers.

Comparer les prêteurs vous permet de trouver le meilleur endroit pour obtenir un prêt personnel adapté à votre situation. Assurez-vous de prendre en compte le score de Trustpilot, les conditions du prêt, les taux d’intérêt et les frais avant de prendre une décision. Utilisez le tableau ci-dessous pour comparer les scores de Trustpilot des différents fournisseurs de prêts et choisissez celui qui répond le mieux à vos attentes.

Organismes de crédit	Trustpilot score
Youdge	4.5
Floa Bank	4.3
Banque et Crédit	3.8
Cofidis	4.6
Kreditiweb	3.8
Younited credit	4.8
Cetelem	3.5

Jusqu’à combien pouvez-vous emprunter ?

En France, le montant que vous pouvez emprunter avec un prêt personnel dépend de plusieurs facteurs, tels que votre situation financière, votre capacité de remboursement, votre historique de crédit et les politiques spécifiques de l’institution financière ou du prêteur.

En général, il est possible de demander un prêt personnel d’un montant maximum de 75 000 euros. Les prêteurs évaluent votre capacité de remboursement en fonction de votre revenu, de vos dépenses mensuelles, de votre taux d’endettement et de votre stabilité financière.

Le montant exact que vous pouvez emprunter sera déterminé lors de l’évaluation de votre demande par le prêteur. Il est important de noter que l’emprunt doit être remboursé avec intérêts sur une période convenue, et il est essentiel de bien comprendre les conditions du prêt avant de s’engager.

Il est recommandé de comparer les offres de différents prêteurs, de lire attentivement les termes du contrat et de ne pas emprunter plus que ce dont vous avez réellement besoin et que vous pouvez vous permettre de rembourser confortablement.

Organismes de crédit	Montant du prêt	Montant du prêt 500 – 75 000 €
MyLoan24.com	500 – 75 000 €
Youdge	500 – 75 000 €
Floa Bank	500 – 15 000 €
Banque et Crédit	500 – 20 000 €
Cofidis	500 – 35 000 €
Kreditiweb	500 – 50 000 €
Creditilo FR	500 – 20 000 €
Cetelem	500 – 75 000 €
Younited credit	1 000 – 50 000 €

Trouvez le meilleur prêt personnel grâce à la comparaison

Vous l’aurez compris, il existe de nombreux types de prêts sur Internet, proposés par un grand nombre de prêteurs, qui peuvent proposer leurs propres avantages, et décider du taux d’intérêt qu’ils acceptent de vous accorder. Pour cette raison, il est important de réaliser la comparaison des prêts, un service que nous vous proposons sur Matchbanker, de manière à vous aider à gagner du temps dans votre recherche.

Pour cette comparaison, il est important de prendre différents points en considération, comme les modalités demandées par l’organisme prêteur, le TAEG (taux annuel effectif global) proposé, les conditions de remboursement, ou encore les différents avantages proposés par la banque, comme des frais de dossier offerts par exemple.

À partir de ces différentes informations, vous pourrez cibler l’offre de crédit qui vous semble être la plus intéressante. Dans tous les cas, prenez le temps de réfléchir afin de trouver le meilleur prêt personnel au meilleur taux. Évaluez quelles sont vos options et utilisez notre comparateur de prêt pour découvrir les offres qui pourraient vous convenir, en prenant en compte l’ensemble de vos besoins.

Bien sûr, notre service de comparaison est totalement gratuit, et il ne vous engage en rien. Vous pourrez donc l’utiliser sans aucune crainte.

Qu’est-ce que le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) ?

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est l’un des indicateurs les plus importants à prendre en compte lors de la recherche d’un prêt personnel. Il représente le coût total du prêt, exprimé en pourcentage annuel, en incluant tous les frais et les intérêts associés. Le TAEG est un moyen de comparer les offres de prêt et de comprendre combien vous allez payer réellement pour emprunter de l’argent.

Lorsque vous examinez les offres de différents prêteurs, il est essentiel de prêter attention au TAEG. Voici pourquoi :

• Coût total du prêt : Le TAEG vous donne une estimation réaliste du coût total du prêt. Il prend en compte non seulement les intérêts, mais aussi les frais de dossier, les frais d’assurance et tout autre coût associé au prêt. En comparant les TAEG, vous pouvez choisir l’option la plus avantageuse financièrement.
• Comparabilité des offres : Le TAEG permet de comparer facilement les offres de prêt de différents prêteurs. Il vous donne une base de référence commune pour évaluer les coûts et prendre une décision éclairée.
• Transparence : Le TAEG est un élément important de transparence financière. Il vous aide à comprendre les coûts réels du prêt et à éviter les surprises désagréables.

Lorsque vous comparez les prêteurs, assurez-vous de prendre en compte les TAEG affichés dans le tableau ci-dessous. N’oubliez pas de consulter le site officiel de la banque pour obtenir les informations les plus récentes et précises sur les taux.

Vous pouvez trouver plus d’informations sur le TAEG sur le site officiel de la Banque de France.

Organismes de crédit	TAEG	TAEG 0.1 – 21.92 %
Kreditiweb	0.1 – 14.9 %
Younited credit	0.1 – 21.11 %
Floa Bank	0.2 – 12.43 %
Youdge	0.5 – 21.1 %
Banque et Crédit	0.9 – 20.55 %
Creditilo FR	0.9 – 20.55 %
Cofidis	1.9 – 21.92 %
Cetelem	1.9 – 21.92 %
MyLoan24.com	2.4 – 20.99 %

Vos droits en tant que consommateur

Lorsque vous optez pour un prêt personnel, il est important de connaître vos droits en tant que consommateur. Voici quelques-uns des droits qui vous protègent :

• Droit de rétractation de 14 jours : Vous avez le droit de vous rétracter de votre contrat de prêt dans les 14 jours suivant sa conclusion, sans avoir à donner de justification. Cela vous permet de reconsidérer votre décision et d’annuler le prêt si vous le souhaitez.
• Période de réflexion de 48 heures : Vous avez le droit de prendre votre temps pour réfléchir avant de signer le contrat de prêt. Vous disposez d’une période de réflexion de 48 heures pendant laquelle vous pouvez examiner attentivement les termes et conditions du prêt avant de vous engager.
• Droit de demander un plan d’amortissement : Vous avez le droit de demander un plan d’amortissement détaillé qui vous indique comment le prêt sera remboursé. Cela vous permet de comprendre les échéances et le montant total à rembourser.
• Droit de remboursement anticipé : Vous avez le droit de rembourser votre prêt par anticipation, en tout ou en partie, avant la fin du terme convenu. Cela peut vous permettre d’économiser sur les intérêts et de vous libérer de la dette plus tôt.
• Droit à réparation : En cas de litige ou de problème avec votre prêteur, vous avez le droit de demander réparation. Vous pouvez contacter les autorités compétentes pour obtenir une résolution équitable.

Il est important de connaître vos droits et de les exercer si nécessaire. Assurez-vous de lire attentivement les termes et conditions du prêt et de comprendre vos droits en tant que consommateur avant de prendre une décision.

Quand un prêt personnel pourrait-il être utile ?

Un prêt personnel peut être une option intéressante dans différentes situations. Voici quelques scénarios où ce type de prêt pourrait être pertinent :

• Financement d’un projet personnel : Que ce soit pour financer des travaux de rénovation, l’achat d’un véhicule, un voyage ou un mariage, un prêt personnel peut vous aider à concrétiser vos projets sans toucher à vos économies.
• Consolidation de dettes : Si vous avez accumulé plusieurs dettes avec des taux d’intérêt élevés, un prêt personnel peut vous permettre de regrouper toutes ces dettes en un seul prêt à un taux plus avantageux, simplifiant ainsi la gestion de votre budget.
• Besoins imprévus : En cas d’urgence financière, comme des frais médicaux inattendus ou des réparations urgentes à effectuer, un prêt personnel peut vous aider à faire face aux dépenses imprévues sans compromettre votre situation financière.
• Investissement dans votre éducation : Si vous souhaitez suivre une formation ou poursuivre des études, un prêt personnel peut vous aider à financer vos frais de scolarité et autres dépenses liées à votre éducation.

Il est important de noter que l’emprunt d’argent doit toujours être une décision réfléchie et adaptée à votre situation financière. Avant de contracter un prêt personnel, évaluez soigneusement vos besoins, votre capacité de remboursement et comparez les offres des différents prêteurs pour trouver la solution la plus adaptée à vos besoins.

Qui peut souscrire à un prêt personnel ?

Beaucoup de personnes pensent que les banques exigent de nombreux critères quand il s’agit de souscrire à un prêt. De manière générale, cela dépend des organismes de crédit et des banques, puisque chaque organisme dispose de ses propres règles, qui prennent également en compte les obligations dictées par la loi française.

Pour demander un prêt en France, il faut :

• Avoir au minimum 18 ans
• Avoir un salaire régulier
• Présenter une demande crédible
• Ne pas être fiché au FICP

Si vous répondez à ces différentes conditions et que vous êtes en mesure de présenter les justificatifs demandés, vous avez toutes les chances de votre côté pour obtenir votre prêt.

Comment faire sa demande ?

Les démarches pour obtenir le crédit personnel le moins cher peuvent être longues. Heureusement avec Matchbanker demander un prêt n’a jamais été aussi facile ! Voici les étapes à suivre :

1. Comparez les crédits: C’est simple, Matchbanker vous aide à trouver le prêt personnel qui est le plus adapté à votre situation.
2. Faites la demande: Vous saurez en général sous 15 minutes si votre demande a été approuvée ou non.
3. Évitez les mauvaises surprises: Prenez le temps de lire le contrat attentivement, un point important pour éviter toute mauvaise surprise. Quand vous êtes sûr d’avoir bien tout lu, vous pouvez signer le contrat.
4. Patientez: Le temps que l’organisme financier fasse le nécessaire, il faut prendre son mal en patience. Par la suite, il ne vous restera plus qu’à apprécier votre prêt !

Comment établir un budget pour un prêt personnel ?

Avant de contracter un prêt personnel, il est essentiel de bien gérer votre budget. Voici quelques conseils pour établir un budget solide :

• Évaluez vos revenus : Faites une liste de tous vos revenus mensuels, y compris votre salaire, vos allocations, vos revenus supplémentaires, etc.
• Calculez vos dépenses fixes : Identifiez vos dépenses mensuelles incontournables telles que le loyer, les factures, les frais de transport et les remboursements de prêts existants.
• Analysez vos dépenses variables : Passez en revue vos dépenses discrétionnaires, comme les sorties, les loisirs et les achats non essentiels. Identifiez les domaines où vous pouvez réduire les dépenses et économiser.
• Prévoyez une marge de manœuvre : Allouez une partie de votre budget pour faire face aux imprévus et aux dépenses d’urgence. Cela vous évitera de devoir emprunter davantage en cas de besoin.
• Établissez un plan de remboursement réaliste : Tenez compte de vos capacités financières pour déterminer le montant que vous pouvez rembourser chaque mois. Assurez-vous de choisir une durée de remboursement adaptée à votre situation.
• Suivez votre budget : Une fois établi, suivez régulièrement votre budget et ajustez-le si nécessaire. Cela vous aidera à rester sur la bonne voie et à éviter des difficultés financières.

FAQ prêt personnel

Ce les consommateurs attendent d’un prêt personnel

Voici les principaux points attendus par les consommateurs lors de la recherche d’un prêt personnel, des éléments que vous devrez vous-même étudier afin de trouver l’offre la plus intéressante.

• Absence de frais cachés : Les consommateurs s’attendent à une transparence totale concernant les frais, les frais de dossier et les conditions du prêt, sans frais cachés ou surprises désagréables.
• Rapidité du financement : Dans certaines situations, les emprunteurs peuvent avoir besoin d’un financement rapide, il est donc important que le processus de décaissement des fonds soit efficace.
• Service client de qualité : Les consommateurs apprécient un service clientèle attentif et compétent pour répondre à leurs questions et résoudre tout problème éventuel tout au long du processus du prêt.

Quand est ce que mon prêt personnel sera accordé ? 

Après avoir postulé pour un crédit personnel en ligne, vous n’aurez pas à patienter plusieurs jours pour connaître l’issue de votre demande, comme c’est le cas des prêts bancaires classiques. 

Par conséquent, si vous avez besoin d’argent maintenant, un prêt personnel est la solution pour vous ! 

Vous pouvez recevoir une réponse immédiatement après la fin du processus de candidature.  

Dans d’autres situations, vous pouvez connaître le statut de votre prêt au bout de 15 minutes environ afin de vérifier votre identité. 

Le fournisseur de prêt doit évaluer votre aptitude à rembourser ou non le prêt et donc doit évaluer de manière approfondie votre demande.  

Organismes de crédit	Décaissement estimé	Date estimée du paiement
MyLoan24.com	Aujourd’hui 09:50	Aujourd’hui
Younited credit	Demain 08:00	Demain
Floa Bank	Lundi 08:00	Lundi
Banque et Crédit	Lundi 08:00	Lundi
Cofidis	Lundi 08:00	Lundi
Kreditiweb	Lundi 08:00	Lundi
Creditilo FR	Lundi 08:00	Lundi
Cetelem	Lundi 08:00	Lundi
Youdge	Mardi 08:00	Mardi

Lire aussi :

Les prêts personnels en ligne sont-ils sûrs ? 

Vous souhaitez prendre un prêt personnel en ligne mais vous ne savez pas si vous pouvez faire confiance à un site internet ou pas ? 

Laissez-moi-vous éclairer !

Les crédits personnels qui proviennent de Matchbanker sont de sources sûres.

Tous nos crédits que nous comparons proviennent de banque ou d’établissements contrôlés par un organisme. Ils sont dans l’obligation de sécuriser les crédits. 

De plus lorsque vous utilisez le service de Matchbanker pour trouver un prêt, vos données ne sont pas divulguées. 

Et si ce type de prêt ne me convient pas ? 

Ne vous inquiétez pas, il existe une période de rétractation ! 

Une fois que vous avez signé votre contrat de prêt personnel, vous avez le droit à un délai de 14 jours pour vous rétracter.

Cette période vous est attribuée pour relire et bien saisir la teneur de votre engagement.

Aussi n’hésitez pas à demander qu’on vous éclaircisse sur certains points quand vous ne comprenez pas. 

Un bordereau de rétractation vous sera fourni avec votre contrat dans le cas où vous décidez de ne pas poursuivre votre engagement.

Sachez toutefois que cela vous engagera définitivement. 

Pour en savoir d’avantage sur le droit de rétractation, rendez-vous sur la page suivante.

Résumé

À différents moments de votre vie, vous pourriez souhaiter souscrire un prêt personnel. Comme vous aurez pu le lire tout au long de cet article, ce type de prêt fait partie des crédits à la consommation, ce qui signifie qu’il peut être utilisé pour des finances variées, lorsque vous ne disposez pas des fonds disponibles au moment donné. Certains consommateurs utilisent ce type de prêt pour régler le montant de leurs vacances, pour changer d’appareils électroménagers, ou encore pour faire face à un coup dur ou à des imprévus, qui peuvent alourdir leur budget.

Pour trouver le prêt personnel qui dispose des meilleures conditions, il est important de ne pas prendre sa décision à la légère, et d’effectuer des recherches, tout en comparant différentes offres de prêt. C’est justement le service proposé par Matchbanker, qui permet aux consommateurs de comparer de nombreuses offres en un seul et même endroit, de quoi vous permettre de gagner du temps et de découvrir les offres les plus intéressantes disponibles actuellement. Autant de points qui devraient vous donner envie de profiter de nos services lors de votre recherche de prêt !

Bien que cette option puisse vous donner envie, rappelez-vous que le prêt personnel comporte des risques pour vos finances, et que vous devrez vous assurer d’être en mesure de rembourser vos mensualités de prêt sans problème avant d’en faire la demande.

En conclusion, le prêt personnel offre aux consommateurs une solution de financement flexible pour leurs projets et besoins personnels. Cependant, une comparaison approfondie des prêts disponibles est essentielle pour trouver l’offre la plus avantageuse en termes de taux d’intérêt, de frais et de conditions de remboursement. Une fois le prêt choisi, il est crucial de respecter les modalités du contrat pour éviter toute difficulté financière à l’avenir.

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