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Le crédit en ligne est devenu de plus en plus populaire lorsqu'il s'agit de financer votre maison, votre voiture ou de rembourser une facture... Cacher
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Crédit en ligne - le guide complet

écrit par Mickael mise à jour

CréditVous avez des doutes concernant le crédit en ligne ? Ou vous trouvez difficile de connaître le prêt le mieux adapté à votre projet ?

Après avoir lu cette page, vous saurez :

  • Comment et où trouver le meilleur crédit en ligne pour vous !

Dans cet article je vous explique les différents types de prêts, leurs utilisations et pourquoi les crédits en ligne connaissent une croissance ces dernières années. 

Qu’est-ce qu’un crédit en ligne ? 

Un crédit en ligne est une solution pour faciliter un paiement lorsque vous êtes dans une impasse financière par exemple.

Il permet à un particulier de demander un crédit à la consommation à une personne appelée prêteur.

Néanmoins le crédit en ligne ne permet pas d’impliquer n’importe quel achat comme les crédits immobiliers qui nécessitent un crédit plus important. 

Le marché implique donc différents types de crédits pour satisfaire tout le monde :

  1. Le crédit non affecté
  2. Le crédit affecté 

Le crédit non affecté : un prêt dont vous disposez librement. Il vous servira à financer un ou plusieurs achats. Il en existe deux types : le prêt personnel et le crédit renouvelable.

Le crédit affecté : celui-ci permet de financer un crédit précis contrairement au prêt personnel. L’argent que l’emprunteur recevra ne servira qu’à financer ce projet. 

Ce crédit est un moyen de couvrir tout type d’achat ou de dépenses et ce en quelques clics ! 

Pourquoi comparer les crédits avec Matchbanker ? 

Chaque crédit et créditeur diffèrent dans leurs termes et conditions.

Par conséquent avant de vous décider pour un crédit, je vous recommande de le comparer en fonction de facteurs tels que le délai de remboursement, le taux d’intérêt, l’échéance et les exigences spécifiques.

C’est ici que Matchbanker entre en scène – utilisez notre service 100% gratuit et non contraignant pour obtenir un aperçu des prêts les plus raisonnables et les meilleurs sur le marché à ce jour.

Notre objectif étant de vous aider dans vos démarches et de rendre le marché du crédit le plus transparent.

Afin de trouver le meilleur crédit en ligne, Matchbanker les compare en fonction de facteurs suivants : 

  1. Montant du crédit et sa durée 
  2. Taux d’intérêt et taux annuel effectif global d’approbation et de paiement 
  3. Conditions requises pour être approuvé
  4. Avantages et inconvénients liés à chaque crédit

Vous trouverez des informations complémentaires au sujet du TAEG en suivant le lien suivant sur la page suivante : à quoi correspond le taux annuel effectif global (TAEG).

Vous pouvez dès maintenant comparer les crédits et trouver le meilleur pour votre situation !

Les crédits en ligne sont-ils sûrs ? 

Payer en ligne n’inspire pas toujours la confiance et faire une demande de crédit en ligne encore moins.

Vous donnez une partie de vos données personnelles à des entreprises et vous ne savez pas comment sont traités vos données. 

Rassurez-vous !

Chez Matchbanker, la sécurité et la confidentialité priment avant tout

Nos partenaires qui sont des institutions de créance sont dans l’obligation d’assurer la protection de vos données. 

Ainsi quand vous remplissez vos coordonnées bancaires en ligne vous pouvez être en toute sérénité comme si vous étiez dans votre banque. 

De plus, vous n’avez pas besoin de vous déplacer physiquement, vous avez toutes les informations nécessaires en quelques clics ! 
Vous êtes plus à l’aise à l’idée de postuler à un prêt en ligne ?
 
Lisez la suite cela pourrait vous aider à vous décider !

Demander un crédit en ligne ou dans une banque : lequel choisir ?

Maintenant que vous en savez plus sur les crédits en ligne, vous vous demandez sûrement lequel choisir. Un crédit en ligne ou dans une banque ? 

Généralement si vous passez par votre banque pour faire une demande de crédit vous devez obligatoirement prendre rendez-vous.

Dépendant de votre banque cela peut vous prendre plus de temps de trouver le crédit qui vous correspondra le mieux. 

De plus vous devez vous déplacer avec tous vos documents en ordre pour souscrire à un prêt, sous peine d’être refusé par votre banque. 

En outre, les normes de banques et leurs prérequis peuvent varier. Faire une demande de crédit en ligne est bien plus simple et plus rapide

Généralement vous devez soumettre les documents suivants :

  • Une pièce d’identité 
  • Vos fiches de salaires ou autres justificatifs de revenus 
  • Une déclaration d’impôt 
  • Une preuve de résidence/habitation 
Les banques et autres instituts de créances sont dans l’obligation de vérifier la solvabilité de l’emprunteur lorsqu’il sollicite une demande de crédit. 

Un grand avantage des crédits en ligne est la transparence du marché. Le marché est plus compétitif et les emprunteurs en profitent avec de meilleurs taux

Pourquoi utiliser un outil de comparaison en ligne ? 

De nombreuses offres de crédits vous sont proposés par les banques et autres organismes financiers. Mais il n’est pas facile de savoir laquelle prendre. 

Demander à son banquier directement peut être une solution mais vous n’êtes jamais sûr d’avoir le bon crédit au bon taux. 

C’est pourquoi Matchbanker peut être la solution !

Profitez de nombreux avantages en empruntant en ligne !

La flexibilité 

Certains fournisseurs de prêt vous proposent de décider du montant que vous souhaitez rembourser sur votre prêt mensuel. 

De la liberté 

Vous pouvez également, dans certains cas, être autorisé à choisir un mois de grâce ou une période plus longue au cours de laquelle vous n’avez pas à rembourser le prêt.

Vous pourrez ainsi :

  • Trouvez le crédit adapté à vos besoins 

Vous ne savez pas quel type de crédit choisir entre prêt étudiant, crédit sans justificatif ou encore crédit rapide 24h.

Des guides pratiques ont été mis en place sur le site pour vous aider à trouver le meilleur type de crédit adapté à vos besoins.

  • Epargnez de l’argent 

Gagner de l’argent en utilisant un comparateur de prêt en ligne. Vous êtes maître de votre recherche et de votre choix de prêt car vous n’avez pas de courtier à payer. 

Toutes les offres en un clin d’oeil et dénicher la meilleure adaptée à votre situation. 

  • Economiser du temps 

Vous avez toutes les meilleures offres de crédit regroupées sur une même page, grâce à un outil de comparaison en ligne. 

Vous gagnerez du temps sur les nombreuses heures à prendre rendez-vous avec les banques et à comparer vous même les prêts. 

  • Obtenez un crédit plus rapidement

Cela vous fait peur de ne pas être éligible pour un crédit ? 

Augmenter vos chances avec un comparateur de prêt en ligne, il vous suffit de faire plusieurs demandes auprès d’organismes différents et vous aurez accès à de nombreux dossiers. 

  • Un processus sécurisé

Vous souhaitez rester discret sur votre demande de crédit ? 

En utilisant un comparateur de prêt en ligne vous permettrait d’être redirigé vers les sites d’organismes financiers en toute discrétion. 

Les banques ont les sites les plus sécurisés ce qui vous permet de prendre un crédit sereinement.

Comment faire un crédit en ligne ?

Le mode d’emploi pour faire un crédit en ligne est simple ! Il ne vous reste plus qu’à suivre les étapes :

  1. Remplissez le formulaire de demande sur le site prêteur
  2. Attendez une réponse, en cas d’acceptation ou de refus, l’organisme de crédit s’engage à vous donner une réponse rapide
  3. Lisez attentivement le contrat de ce crédit en ligne
  4. Signez le contrat quand vous êtes certain de bien comprendre les conditions générales
  5. Recevez l’argent sur votre compte bancaire
  6. Profitez de votre crédit en ligne 

Combien coûte un crédit en ligne ? 

Vous devez vous demander si un crédit en ligne coûte plus cher que dans une banque ?

Eh bien non au contraire les crédits en ligne sont souvent moins chers dû à la concurrence qui y règne !

Grâce à Matchbanker, vous pouvez comparer les différents crédits en ligne en fonction de plusieurs paramètres. Ainsi il est bien plus facile de comparer les crédits en ligne que dans des banques traditionnelles. 

Vous pouvez également différencier les TAEG du moins cher au plus cher. Vous aurez un aperçu global et vous pourrez choisir le prêt qui vous correspond le mieux tout en faisant des économies. 

Habituellement le taux d’intérêt effectif varie de 9 à 20%, en fonction de 3 facteurs principaux:

  1. le montant du crédit
  2. le prêteur 
  3. la crédibilité de votre demande 

Outre le taux d’intérêt, les crédits en ligne ont souvent un TAEG (taux annuel effectif global) relativement élevé, qui représente l’ensemble des coûts annuels liés au prêt. 

Dans le cas de prêt bancaires normaux, le TAEG peut être utilisé comme un moyen de mesurer le prix du crédit et d’indiquer par conséquent, s’il s’agit d’un crédit coûteux ou bon marché. 

Comment rembourser votre crédit ? 

Normalement, le montant des crédits en ligne varie de 1000 à 75 000 € avec un délai de remboursement rapide et une période de remboursement courte. 

Les fournisseurs de crédits offrent généralement une période de remboursement allant de 12 à 120 mois. 

Cependant le plan de remboursement est décidé en fonction du montant du crédit et de votre situation de paiement.

Mais ce n’est pas tout.

Souvent les fournisseurs de crédits offrent des périodes de remboursement flexible, ou vous, en tant que prêteur vous pouvez décider vous-même du montant que vous remboursez chaque mois.

Vous définissez ainsi la période en fonction de votre situation financière. Ce qui vous permet de l’a contrôlé facilement. 

À quoi servent les crédits en ligne ?

Plus besoin de fournir une raison pour votre demande de crédit !

En général les banques ne sont pas intéressées à savoir pourquoi vous faites une demande de crédit.

Cela signifie que vous pouvez utiliser cet argent pour tous types de prêts.

Un crédit en ligne peut également être un moyen d’économiser de l’argent chaque mois lorsqu’il sert à rembourser des dettes onéreuses à taux d’intérêt élevé. 

Dans l’ensemble, les particuliers ont recours au crédit en ligne pour :

  • Achats de biens de consommation 
  • Dépenses mensuelles 
  • Rembourser la dette

Si vous pensez qu’un crédit en ligne peut vous convenir, n’attendez plus pour emprunter! 

Pourquoi demander un emprunt ? 

Vous avez des difficultés à choisir si un crédit est la bonne solution pour vous ? 

Laissez-moi vous éclairer! J’ai dressé une liste des avantages et inconvénients des crédits en ligne. 

Emprunter peut parfois signifier s’endetter. Cependant les crédits en ligne peuvent être un moyen de parvenir à la stabilité financière lorsque cela est nécessaire. 

Avantages 

  • Vous n’êtes pas obligé de fournir une garantie pour le crédit
  • Vous n’êtes pas invité à donner une raison pour votre demande de crédit
  • Vous postulez en ligne, ce qui simplifie et accélère le processus de candidature 
  • Le délai d’approbation et de paiement est court 

Inconvénients 

  • Le taux d’intérêt et le taux de pourcentage annuel sont généralement plus élevés pour les crédits en ligne que pour les prêts bancaires. 
  • Vous ne bénéficiez pas des mêmes conseils financiers avant et pendant votre processus de crédit que dans le cas des prêts bancaires
  • Un crédit en ligne peut sembler bon marché à première vue, mais si vous n’êtes pas en mesure de le rembourser dans les délais impartis, il deviendra coûteux

Maintenant que vous connaissez les avantages et inconvénients d’un crédit en ligne, vous pouvez comparer les différents éléments et trouver le meilleur prêt pour vous !

Crédit en ligne : FAQ

Trouvez les réponses aux questions fréquemment posées sur les crédits en ligne ci-dessous:

Comment savoir quel crédit en ligne est le moins cher pour moi ? 

En ce qui concerne les crédits en ligne, le taux d’intérêt est le meilleur indicateur du prix du prêt. Le taux d’intérêt des crédits varie généralement entre 9 et 20 %, en fonction du montant du prêt, du fournisseur de celui-ci et de l’évaluation de votre crédibilité. 

Aussi, gardez à l’esprit l’échéance de celui-ci par rapport au taux d’intérêt. Plus l’échéance est longue, plus le crédit peut coûter cher, car vous devez payer des taux d’intérêt pendant toute la période de remboursement.

Est-il possible de solliciter plus d’un crédit ? 

Oui, vous pouvez demander autant de crédit que vous le souhaitez, car toutes les demandes ne sont pas contraignantes.

La demande de crédit devient tout d’abord obligatoire quand vous le signez. Demander plus d’un crédit peut également augmenter vos chances d’être approuvé. 

Quelle est la fiabilité des fournisseurs de crédit ? 

Aujourd’hui presque tous les créditeurs en ligne sont légitimes et dignes de confiance en raison de règles et de restrictions.

Cependant vous devez toujours rester prudent lorsque vous signez un contrat de prêt. N’oubliez pas de tout lire attentivement avant de vous mettre d’accord sur les termes. 

Les prêteurs offrent-ils des crédits en dépit de remarques de paiement? 

Non les fournisseurs de crédits en ligne n’acceptent pas les remarques de paiement.

Ainsi si vous souhaitez être approuvé pour une demande d’argent que vous voulez emprunter, vous devez rembourser la dette qui a provoqué votre remarque. 

En résumé 

Après avoir lu cette page, vous savez maintenant que le crédit en ligne implique :

  • Aucune exigence de donner la raison du crédit
  • Un taux d’intérêt et un taux d’intérêt annuel plus élevés par rapport aux prêts bancaires normaux.
  • Délai de paiement rapide et période de remboursement courte avec la possibilité d’un plan de remboursement flexible. 
Trouver votre prochain prêt sur Matchbanker