Le crédit renouvelable avec Matchbanker

Une panne de voiture, des travaux plus chers que prévus, l’achat d’un nouvel équipement informatique, un déménagement…

Le crédit renouvelable en ligne immédiat fait partie des options que vous pourriez souhaiter étudier pour financer ces différents besoins et projets. Avec ce prêt, vous disposez d’une somme d’argent que vous utilisez comme vous voulez en totalité ou partiellement et quand vous le souhaitez. Il s’agit cependant d’une option qui comprend des risques, et que vous devrez là encore prendre en considération.

Sur cette page, vous en saurez plus sur :

• Qu’est qu’un crédit renouvelable en ligne ?
• Comment ce type de crédit fonctionne ?
• Pour quels types de consommateurs s’adresse-t-il ?

Matchbanker est un site de comparaison en ligne 100 % gratuit et sans contraintes.

Notre objectif étant de rendre le marché du prêt plus transparent pour les clients qui cherchent à trouver le crédit renouvelable en ligne le mieux adapté à leur besoin.

Nous avons dressé une liste des meilleurs crédits renouvelables en fonction de plusieurs critères. En faisant cela nous donnons une plus-value aux organismes de prêt passant par notre site.

Voici la liste des critères de comparaison :

• le montant minimum et maximum
• le taux d’intérêt et le taux annuel effectif global (TAEG)
• le délai de paiement
• les avantages et inconvénients

C’est pourquoi il n’est pas plus coûteux de demander un crédit auprès de Matchbanker. Gagnez du temps et de l’argent en comparant avec Matchbanker. Depuis nos débuts, nous avons apporté notre aide à plus de 100 000 consommateurs, qui s’avèrent particulièrement satisfaits de nos services.

Qu’est que le crédit renouvelable ?

Le crédit renouvelable est une forme de crédit à la consommation consistant à mettre à disposition une somme d’argent, qui peut être utilisée en totalité ou en partie sur simple demande.

Une somme d’argent est mise à votre disposition, elle peut être utilisée en totalité en fonction de vos besoins. L’emprunteur décide de la durée de remboursement selon les conditions de son contrat de crédit. Le remboursement du crédit renouvelable en ligne ne commence donc qu’à partir du moment où vous utilisez la somme allouée.

Dans le même ordre d’idées, le remboursement ne porte que sur les sommes dépensées et non sur la réserve disponible.

De plus, les intérêts sont calculés uniquement sur la partie du crédit renouvelable utilisée. Ainsi, ce type de prêt peut intéresser différents consommateurs, qui peuvent souhaiter l’utiliser pour tout type de projet, notamment pour les achats du quotidien en cas de ressources insuffisantes.

Montant du prêt	3 000 €
Durée du crédit	48 mois
Montant de la mensualité	69 € – 75,21 €
TAEG fixe	Min. 5,73 % – Max 9,80 %
Taux débiteur fixe	Min. 5,58 % – Max 9,38 %
Durée minimale – maximale	12 – 240 mois
Frais de dossier	0 €
Intérêt	354 € – 610,08 €
Montant total dû	3 354 € – 3 610,08 €

Le crédit renouvelable sans garantie

Un crédit renouvelable est une forme de prêt sans garantie qui peut être utilisée pour financer des achats à court terme. Il s’agit d’une forme de prêt à la consommation qui est généralement proposée par des établissements financiers et des sociétés de crédit.

Ces crédits sans garantie sont une alternative intéressante pour les personnes qui n’ont pas accès à un prêt bancaire ou qui ne peuvent pas obtenir un prêt à des taux d’intérêt plus bas. Elles sont également une bonne option pour les personnes qui ont besoin d’un prêt à court terme et qui ne veulent pas s’engager à rembourser le prêt sur une longue période.

Cependant, ils sont généralement associés à des taux d’intérêt plus élevés que les prêts bancaires. De plus, ils peuvent être limités à un certain montant et peuvent être soumis à des frais supplémentaires, tels que des frais annuels ou des frais de transaction.

Les avantages et les inconvénients d’un crédit renouvelable

Vous avez besoin d’argent et d’une certaine liberté concernant votre crédit ? Il est avant tout important de considérer les avantages et les inconvénients des offres disponibles, notamment en ce qui concerne le crédit renouvelable.

Voici les avantages de ce crédit :

• Remboursez à votre rythme : le prêt peut être remboursé selon vos besoins.
• Pas besoin de vous justifier : vous pouvez utiliser la somme disponible pour tout type d’achat.
• Modifiez vos mensualités si besoin : elles peuvent être adaptées à vos revenus.

Néanmoins ce crédit présente des inconvénients :

• Son coût souvent élevé : du fait de ses différents avantages, il peut avoir un coût élevé pour les consommateurs.
• Les taux d’intérêt importants : il présente des taux d’intérêt souvent élevés.
• Il peut parfois être à l’origine d’une situation de surendettement : si vous ne prenez pas le temps de vous assurer qu’il s’agit bien d’une option sans risque pour vos finances.

Trouver le meilleur endroit pour obtenir un crédit renouvelable

Trouver le meilleur endroit pour obtenir un crédit renouvelable peut être une tâche difficile. Il est important de comparer les fournisseurs de prêts et leurs scores Trustpilot avant de prendre une décision. Cela vous aidera à trouver le meilleur produit pour vos besoins et à vous assurer que vous obtenez le meilleur service possible.

Voici quelques raisons pour lesquelles il est important de comparer les fournisseurs de prêts et leurs scores Trustpilot avant de prendre une décision :

• Vous pouvez trouver le meilleur produit pour vos besoins.
• Vous pouvez trouver le meilleur service possible.
• Vous pouvez trouver le meilleur taux d’intérêt et les meilleures conditions.
• Vous pouvez trouver le meilleur fournisseur de prêts pour votre situation.
• Vous pouvez trouver le meilleur produit pour votre budget.
• Vous pouvez trouver le meilleur produit pour votre profil de risque.

En comparant les fournisseurs de prêts et leurs scores Trustpilot, vous pouvez trouver le meilleur produit pour vos besoins et vous assurer que vous obtenez le meilleur service possible. Vous pouvez également trouver le meilleur taux d’intérêt et les meilleures conditions, le meilleur fournisseur de prêts pour votre situation, le meilleur produit pour votre budget et le meilleur produit pour votre profil de risque.

Un crédit renouvelable peut être une option intéressante pour ceux qui cherchent à obtenir un prêt à court terme. Cependant, il est important de comparer les fournisseurs de prêts et leurs scores Trustpilot avant de prendre une décision.

Organismes de crédit	Trustpilot score
Youdge	4.5
Floa Bank	4.3
Banque et Crédit	3.8
Cofidis	4.6
Kreditiweb	3.8
Younited credit	4.8
Cetelem	3.5

Quelle somme pouvez-vous emprunter ?

Vous vous demandez quelle est la somme dont vous pourrez profiter dans le cadre d’un crédit renouvelable ? La 1ère utilisation s’effectue dans le cadre d’un crédit consenti pouvant aller jusqu’à 6000 €. Disponible sous 48h, vous pouvez utiliser tout ou une partie du crédit renouvelable dans la limite de votre montant disponible sans aucun justificatif à fournir.

Vous pilotez vous-même votre durée de remboursement, comprise entre 6 et 60 mois. Vous pouvez également fixer le montant de la mensualité que vous préférez. La durée maximale de remboursement de votre crédit renouvelable doit être de 36 mois pour un crédit d’un montant inférieur ou égal à 3000 € et de 60 mois au-delà de 3000 €.

Pour vous aider à connaître les montants maximums que les fournisseurs de prêt pourraient vous proposer, nous avons réalisé un tableau pratique, que vous pouvez retrouver tout de suite.

Organismes de crédit	Montant du prêt	Montant du prêt 500 – 75 000 €
MyLoan24.com	500 – 75 000 €
Youdge	500 – 75 000 €
Floa Bank	500 – 15 000 €
Banque et Crédit	500 – 20 000 €
Cofidis	500 – 35 000 €
Kreditiweb	500 – 50 000 €
Creditilo FR	500 – 20 000 €
Cetelem	500 – 75 000 €
Younited credit	1 000 – 50 000 €

Trouvez le meilleur crédit renouvelable grâce à la comparaison

La recherche du meilleur crédit renouvelable commence par la comparaison, et chez Matchbanker, nous mettons à votre disposition les outils nécessaires pour prendre des décisions éclairées. Comparer les différentes offres de prêt renouvelable est crucial, car cela vous permet de trouver des conditions avantageuses qui répondent à vos besoins financiers spécifiques. Nous faisons en sorte de vous aider à toutes les étapes de cette comparaison.

Notre calculatrice de prêt, simple et intuitive, vous offre la possibilité d’évaluer le coût total d’un prêt, y compris le TAEG, un indicateur clé pour connaître la véritable charge financière d’un prêt. En comparant les offres avec cet outil, vous pouvez sélectionner le crédit renouvelable qui correspond le mieux à votre situation, vous offrant ainsi un accès souple aux fonds nécessaires tout en minimisant les coûts associés. Faites preuve de prudence, comparez, et choisissez en toute confiance avec Matchbanker.

Calculateur de prêt

Entrez les détails de votre prêt.

Montant du prêt

500 € 150 000 €

Durée

1 mois 240 mois

TAEG

0 % 25 %

Paiement mensuel

Coûts totaux

Remboursement

Comparez les options de prêt et le TAEG

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Qu’est-ce que le TAEG ?

Le TAEG est l’une des informations les plus importantes à considérer lorsque vous évaluez un prêt. Il s’agit du taux annuel effectif global, qui est le taux d’intérêt annuel que vous payez pour le prêt, comprenant tous les frais et les commissions.

Il est important de noter que le TAEG est le taux le plus élevé que vous payez pour le prêt, et que le taux réel peut être inférieur.

Le TAEG est un outil précieux pour comparer les prêts et trouver la meilleure offre de prêt pour vous. Il est important de comparer les taux TAEG des différents fournisseurs de prêts pour trouver le meilleur taux et les meilleures conditions.

Vous pouvez trouver des informations sur les taux TAEG sur le site Web officiel de la Banque de France. Cela vous aidera à prendre une décision éclairée et à trouver le meilleur prêt pour vos besoins.

Organismes de crédit	TAEG	TAEG 0.1 – 21.92 %
Kreditiweb	0.1 – 14.9 %
Younited credit	0.1 – 21.11 %
Floa Bank	0.2 – 12.43 %
Youdge	0.5 – 21.1 %
Banque et Crédit	0.9 – 20.55 %
Creditilo FR	0.9 – 20.55 %
Cofidis	1.9 – 21.92 %
Cetelem	1.9 – 21.92 %
MyLoan24.com	2.4 – 20.99 %

Vos droits en tant que consommateur

En tant que consommateur, différents droits vous reviennent, et vous devrez vous assurer qu’ils sont correctement respectés pendant la demande de prêt. Voici un aperçu des droits dont vous bénéficiez lorsque vous demandez un crédit :

• Droit de rétractation de 14 jours
• Délai de réflexion de 48 heures
• Droit de demander un plan d’amortissement
• Droit de remboursement anticipé
• Droit à la réparation

Pour plus d’informations sur vos droits en tant que consommateur en France, n’hésitez pas à consulter le site de l’Union Fédérale des Consommateurs (UFC Que Choisir).

Quand un crédit renouvelable peut-il être utile ?

Le crédit renouvelable peut être une option utile pour les consommateurs qui cherchent à obtenir des fonds supplémentaires pour couvrir des dépenses imprévues ou pour financer des projets à court terme.

Voici quelques scénarios dans lesquels un crédit renouvelable pourrait être utile :

• Couvrir des dépenses imprévues : Un crédit renouvelable peut être utile pour couvrir des dépenses imprévues telles que des réparations automobiles ou des frais variés.
• Financer des projets à court terme : Un crédit renouvelable peut être utilisé pour financer des projets à court terme tels que des vacances ou des achats importants.
• Économiser de l’argent : Un crédit renouvelable peut être utilisé pour économiser de l’argent en offrant des taux d’intérêt plus bas que ceux des cartes de crédit traditionnelles.
• Éviter les frais de retard : Un crédit renouvelable peut être utilisé pour éviter les frais de retard en payant les factures à temps.

Qui peut faire la demande d’un crédit renouvelable ?

Bien que les crédits renouvelables soient un peu différents du prêt étudiant, du crédit rapide 24h ou bien du crédit sans justificatif, les conditions d’acceptation restent néanmoins les mêmes.

Voici les éléments à prendre en compte pour un dossier solide et crédible :

• Pouvoir justifier d’un emploi stable
• Ne pas être surendetté et avoir un bon comportement financier
• Avoir plus de 18 ans
• Être domicilié en France

Attention, toutes ces obligations ne sont pas les mêmes en fonction de l’organisme prêteur. En prenant en compte toutes ces conditions, vous aurez plus de chances de contracter un emprunt.

Comment faire sa demande ?

La procédure est simple et rapide. Pas besoin de document particulier, nous sommes là pour vous trouver le crédit qui correspondra le mieux à votre situation sans vous ruiner.

1. Utilisez un site de comparaison comme Matchbanker afin de trouver le meilleur crédit disponible sur le marché : Remplissez la demande sur le site prêteur. Attendez une réponse, normalement vous saurez si vous avez été approuvé ou non.
2. Lisez attentivement le contrat de prêt : Afin d’éviter les mauvaises surprises lors du remboursement du prêt.
3. Signez le contrat quand vous êtes certain de comprendre les conditions générales.
4. Attendez que l’argent soit disponible sur votre compte bancaire.

Comment budgétiser pour un crédit renouvelable

Il est important de comprendre que les crédits renouvelables sont des produits à court terme et que vous devez les rembourser rapidement.

Voici quelques conseils pour vous aider à budgétiser pour une crédit renouvelable :

• Établissez un budget et tenez-vous-en. Établissez un budget et essayez de le respecter.
• Évitez les achats impulsifs. Évitez d’acheter des choses dont vous n’avez pas vraiment besoin.
• Évitez les frais supplémentaires. Les frais supplémentaires peuvent s’accumuler rapidement et vous coûter cher. Assurez-vous de lire attentivement les conditions et les frais associés à votre crédit renouvelable avant de l’utiliser.
• Économisez autant que possible.

FAQ crédit renouvelable

Qu’attendent les consommateurs d’un crédit renouvelable

Les attentes des consommateurs à l’égard d’un crédit renouvelable vont au-delà de la simple accessibilité aux fonds. Ils recherchent une solution financière flexible qui s’adapte à leur rythme de vie. Les emprunteurs attendent souvent :

• Souplesse financière : Des modalités de remboursement adaptables à leur situation.
• Transparence des coûts : Une compréhension claire des frais associés, y compris le TAEG.
• Facilité d’accès : Un processus simple et rapide pour répondre à des besoins urgents.
• Options concurrentielles : Des taux d’intérêt compétitifs comparés au marché.

Matchbanker s’efforce de répondre à ces attentes en offrant une plateforme transparente, facilitant la comparaison des crédits renouvelables pour aider les consommateurs à prendre des décisions financières éclairées.

Comment choisir entre un crédit reconstituable et un prêt personnel ? 

Vous voulez contracter un emprunt mais vous hésitez entre un crédit renouvelable et un prêt personnel ?

Choisir entre un crédit renouvelable et un prêt personnel dépend tout d’abord de la nature de vos besoins.

Ces deux moyens de financement permettent d’obtenir une somme d’argent, sans justificatif mais à des conditions de remboursement et à taux différents.  

Le prêt personnel : Le prêt personnel est davantage destiné à financer un projet bien défini. En effet c’est la formule la plus adaptée pour vous offrir un voyage, financer un mariage, ou acheter une voiture. 

Les modalités de remboursement sont fixés dès le début grâce à un tableau où sont répertoriées les mensualités dues jusqu’au remboursement total du crédit. 

Le crédit renouvelable : Le crédit renouvelable quant à lui permet d’avoir à disposition une somme d’argent convenue au départ avec votre organisme prêteur.

Vous pouvez la retirer quand vous en avez besoin.

En effet, le crédit renouvelable ne vous coûte rien si vous l’utilisez pas par contre à partir du moment où vous actionnez le crédit le taux d’intérêt peut aller de 16 à 20 % par rapport au prêt personnel qui n’est que compris entre 3 et 10%. 

Comment utiliser la réserve du crédit permanent en ligne immédiat ? 

Ça y est, c’est le moment d’utiliser la réserve d’argent de votre crédit renouvelable. 

Pour utiliser son crédit renouvelable plusieurs possibilités :

Demander un virement sur son compte bancaire 

C’est la manière la plus courante d’utiliser son crédit renouvelable en ligne.
Il suffit d’un simple appel téléphonique, d’un email, ou encore mieux d’une visite sur le site internet de votre organisme de crédit.

Utiliser la carte de crédit associé au prêt pour régler ses achats 

Lorsque votre crédit renouvelable est associé à une carte de crédit, il n’est plus question de délai.

Vous utilisez cette carte dans un magasin qui l’accepte (l’un des partenaires de votre organisme de crédit) et vous repartez avec votre achat. 

Utiliser la carte de crédit associé au prêt pour retirer de l’espèce dans un distributeur 

Certaines cartes de crédit associées au crédit renouvelable sont acceptées par les distributeurs automatiques de billets.

Vous pouvez donc utiliser celle-ci à tout moment pour régler un particulier par exemple. 

Le montant est débité du montant de votre réserve disponible. 

Rien de plus simple, votre argent disponible à tout moment peu importe l’utilisation que vous faites de votre réserve. 

Comment résilier un contrat de crédit renouvelable ? 

Quatre possibilités s’offrent à vous pour mettre fin à votre crédit renouvelable. 

Je peux résilier mon contrat quand je veux 

Depuis l’instauration de la loi Chatel en juillet 2005, vous êtes libre d’annuler votre crédit renouvelable à n’importe quel moment. Pour consulter la loi Chatel, veuillez suivre le lien suivant : Loi n° 2005-67.

Je peux résilier avant la date anniversaire 

D’une durée d’un an, le crédit renouvelable est reconductible chaque année.

Trois mois avant la date anniversaire, l’organisme de prêt vous envoie un document sur les conditions de prolongation et de résiliation du contrat. 

Le dernier délai pour résilier votre contrat est de 20 jours avant la date d’anniversaire de souscription du prêt. Vous devrez au préalable rembourser les sommes dues. 

J’utilise mon droit de rétractation 

Depuis mai 2011, la loi Lagarde prévoit un délai de rétraction pour les emprunteurs ayant signé un contrat à la consommation.

Ce délai est de 14 jours ouvrables après souscription du crédit. 

La démarche s’effectue par lettre recommandée avec accusé de réception. 

Je n’utilise pas mon crédit 

Vous n’avez pas utilisé votre crédit renouvelable durant 1 an ?

Selon la loi Hamon instaurée en 2014, votre crédit renouvelable est alors suspendu mais vous pouvez l’activer de nouveau dans l’année qui suit. 

En savoir plus au sujet de la loi Hamon.

En revanche si vous n’utilisez pas votre crédit renouvelable durant au moins deux années consécutives, le crédit est automatiquement résilié. 

Ainsi vous pouvez résilier à tout moment à condition d’avoir remboursé votre emprunt. 

Quels sont les risques en cas de non-paiement d’un crédit renouvelable ? 

Vous êtes en difficulté financière et vous vous demandez comment ça se passe si vous ne régler pas votre prêt dans les délais impartis ? 

L’établissement de crédit se doit de vous informer des risques encourus. Voici tout de même quelques éléments de réponses. 

Première étape : la mise en demeure de payer 

Le service contentieux de l’établissement financier auquel vous êtes rattaché, vous mettra en demeure de payer vos échéances.

Cette demande peut être formulée soit par l’organisme prêteur à travers une lettre recommandée avec accusé de réception, soit par un huissier de justice sous forme de sommation. 

Considérez que vous ne respectez plus les termes du contrat, l’établissement met fin aux crédits.

C’est ce qu’on appelle la « déchéance du terme ». Si elle est établie, l’organisme doit vous communiquer un décompte comportant le détail de la somme restant due. 

Deuxième étape : le recouvrement judiciaire 

Après mise en demeure et dans le cas où aucun arrangement n’a pu être trouvé. L’organisme de crédit est en mesure de vous assigner en justice pour recouvrer la totalité de son dû. 

Votre dossier est alors examiné.

Si aucun accord n’ai été trouvé, un jugement est rendu lors d’une convocation à l’audience vous réunissant vous et un représentant de l’organisme prêteur. 

Vous pouvez néanmoins faire appel à la décision et suspendre ainsi l’application du jugement. 

Avant d’en venir au recouvrement judiciaire, il est préférable de convenir d’un accord à l’amiable avec l’organisme prêteur.

Ainsi, vous pouvez réorganiser l’échéance de vos dettes afin de régler la somme due sans en arriver jusqu’à la saisie des biens. 

Peut-on souscrire à une assurance avec un crédit permanent en ligne? 

Peut-on bénéficier d’une assurance de prêt lorsque l’on souscrit à un crédit renouvelable ? 

La réponse est OUI. Certes le principe d’un crédit renouvelable n’est pas le même par rapport aux autres crédits à la consommation. 

Toutefois les modalités de fonctionnement de l’assurance de prêt pour un crédit renouvelable restent strictement identiques à celle d’un crédit amortissable. 

Pour bénéficier de meilleurs conditions d’assurances pour votre crédit, n’hésitez pas à passer par un courtier.

Conclusion

En conclusion, l’obtention d’un prêt, que ce soit un crédit renouvelable, un prêt personnel ou une autre forme de financement, nécessite une approche réfléchie et informée. Chez Matchbanker, notre engagement envers la transparence, la simplicité et l’autonomisation financière se reflète dans chaque étape de notre processus.

La comparaison est la clé pour trouver les meilleures conditions de prêt. Que vous recherchiez un crédit renouvelable avec des modalités flexibles ou un prêt personnel avec un taux d’intérêt compétitif, notre calculatrice de prêt est un outil précieux. Elle offre une vue d’ensemble complète, y compris le TAEG, vous permettant de prendre des décisions éclairées.

Comme vous aurez pu le voir à travers les différentes informations partagées plus haut, nous faisons en sorte de prendre en compte vos besoins pour vous fournir une solution de qualité. En choisissant Matchbanker, vous optez pour un partenaire de confiance dans votre parcours financier.

Si vous le souhaitez, prenez le temps de découvrir nos ressources informatives, utilisez nos outils pratiques et prenez des décisions éclairées pour atteindre vos objectifs financiers avec confiance. La réussite commence par des choix judicieux, et chez Matchbanker, nous sommes là pour vous guider à chaque étape de votre recherche.

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