Crédit à la consommation

Besoin d'un crédit à la consommation ? Des travaux de rénovations, une nouvelle voiture.....ne reportez plus vos projets à demain avec Matchbanker. Cacher
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75 000 €
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80 ans

Crédit à la consommation

écrit par Mickael mise à jour

Le crédit à la consommation une solution pour financer tous vos projets. 

Une nouvelle voiture, des travaux de rénovation, un mariage de prévu, une envie d’évasion, des études à financer…. toutes les raisons sont valables pour contracter un emprunt. 

En quelques clics, vous pourrez avoir accès à tous nos crédits à la consommation rapide en ligne et choisir celui qui convient le mieux à votre situation !

Cette page vous informera sur : 

  • Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ? 
  • Crédit à la consommation : Comment ça marche ? 
  • Comment bien choisir son prêt conso ? 

Ne perdez plus de temps, sur notre site vous apercevrez des fiches complètes et explicatives de tous nos crédits ! 

Qu’est-ce qu’un crédit à la consommation ? 

Un crédit à la consommation est un prêt affecté à un particulier par une banque ou un organisme spécialisé, que ce soit en direct ou par l’intermédiaire d’un tiers (magasins, site marchand, comparateur en ligne…)

Le montant d’un crédit conso est compris entre 200 et 75 000 € et ne peut servir que pour des dépenses privées, c’est à dire non liées à votre activité professionnelle, non destinées à la construction ou à l’achat d’un bien immobilier. 

En contrepartie, l’emprunteur s’engage à rembourser de façon échelonné la somme mise à disposition majorée des intérêts. 

Pourquoi choisir Matchbanker pour trouver le prêts conso le moins cher ?

Rapides, gratuits, sans engagement et accessible 24h/24 7j/7, les sites de comparaisons comme Matchbanker ne manquent pas. 

Ils permettent de mettre en concurrence des milliers d’offres de nombreuses banques et organismes de crédit. 

Plus besoin de passer des heures à éplucher les devis de crédit à la consommation pour bénéficier du prêt le plus adapté à votre situation et à vos besoins. 

Quelques clics suffisent pour comparer tous les taux d’intérêt du marché et obtenir un aperçu de chacun. 

Notre mission étant de rendre le marché du prêt plus transparent et plus juste pour les clients qui cherchent à trouver le prêt à la consommation le moins cher.

Afin d’atteindre notre objectif nous avons établi une liste des critères de comparaison : 

  • le montant minimum et maximum du prêt 
  • la durée maximale et minimale 
  • le taux d’intérêt et le taux annuel effectif global (TAEG)
  • le délai de paiement 
  • les avantages et les inconvénients 
En utilisant Matchbanker, vous n’êtes pas facturé de frais supplémentaires. 

C’est pourquoi il n’est pas plus coûteux de demander un crédit auprès de Matchbanker ! 

Gagnez du temps et de l’argent en comparant avec Matchbanker ! 

Le crédit conso : Comment ça marche ? 

Facile à obtenir, le crédit à la consommation est soumis à un certain nombre de règles visant à protéger le consommateur. 

Ainsi, chaque offre de crédit conso doit offrir à l’emprunteur potentiel toutes les informations lui permettant de souscrire à un crédit : 

  • La nature du crédit 
  • Sa durée 
  • Son taux annuel effectif global (TAEG)
  • Son coût total, exemple précis et chiffré 
  • le nombre d’échéances et le montant de chacune d’entre elles

La mention bien connue  » un crédit vous engage et doit être remboursé. Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager » est également obligatoire et doit à ce titre figurer sur tout support publicitaire ou de communication pour un crédit à la consommation. 

Qui peut souscrire à un crédit conso pas cher ? 

Vous ne pensez pas pouvoir demander un prêt car les banques exigent de trop nombreux critères ? 

Rassurez-vous ! 

En général pour être éligible à un crédit à la consommation il faut : 

  • Avoir 18 ans révolus

Vous ne pourrez pas prendre de crédit à la consommation en ligne si vous n’avez pas la majorité légal en France c’est-à-dire 18 ans.

  • Résider en France métropolitaine 

Vous ne pourrez pas prétendre à un crédit conso pas cher si vous ne résidez pas en France. 

  • Percevoir des revenus stables 

Il est important de justifier d’un revenu auprès des organismes de prêt afin qu’il vous l’accorde. 

  • Ne pas être en situation de surendettement, c’est à dire inscrit au fichier national des incidents de paiement de la Banque de France

Évidemment pour demander un crédit conso pas cher, il ne faut pas que vous ayez un interdit bancaire, sinon les organismes financiers n’accepteront pas votre demande. 

L’accès au crédit à la consommation dépend également d’un certain nombre de critères mariant à la fois votre situation professionnelle, personnelle et financière. 

Bien évidemment, l’accès au crédit des étudiants ou plus généralement des personnes qui, pour une raison ou une autre, ne bénéficient pas d’un bulletin de salaire, peuvent être accepté aussi mais avec beaucoup moins de restrictions. 

Seules conditions : 

  • Pouvoir justifier de leur statut d’étudiant grâce à un certificat de scolarité 
  • Bénéficiez d’une caution des parents s’engageant à rembourser le crédit si l’étudiant n’est plus en mesure de le faire.
Les demandeurs d’emploi ou les personnes qui touchent une allocation peuvent souscrire un crédit en ligne sans bulletin de salaire auprès d’organismes proposant des offres adaptées, souvent des crédits renouvelables. 

Attention cependant au taux d’intérêts, lesquels peuvent être souvent très élevés compte tenu du risque. 

Comment bien choisir son crédit consommation ? 

Vous avez un projet en tête mais vous hésitez entre plusieurs formes de crédit ou vous ne savez pas celui qui correspond à vos projets. 

Laissez-moi-vous aidez ! 

Vous souhaitez financer l’achat d’une voiture ? 

Pour choisir le crédit auto, vous devez d’abord répondre à toutes ces questions : 

  • Combien coûte le véhicule que vous souhaitez acquérir ? 
  • Quel est votre budget et votre capacité d’endettement ?
  • Sur quelle durée de remboursement souhaitez-vous vous engager ?

Une fois que cela est fait, vous pourrez alors choisir entre

  • un prêt personnel dont la durée et le montant sont librement consentis par le prêteur et l’emprunteur.
  • un crédit affecté, éventuellement souscrit par un concessionnaire.

Vous avez un projet de rénovation de votre maison ou appartement ?

La plupart des banques et des établissements de crédits proposent des crédits travaux dédiés. 

Dans le cas où vous envisagerez de faire des travaux vous-même, vous avez plutôt intérêt à opter pour un prêt personnel non affecté ou crédit sans justificatif.

Son utilisation étant libre, vous n’aurez à fournir aucune facture de main-d’oeuvre ou d’achat de matériel

De plus, il faudra peu de temps pour débloquer les fonds ce qui est idéal si les travaux sont urgent. 

Vous avez besoin de débloquer des fonds rapidement ?

Si vous avez besoin de débloquer des fonds le plus vite possible, vous avez tout intérêt à souscrire à un crédit rapide.

De plus en plus d’organismes vous donnent un accord de principe immédiat pour votre demande de crédit consommation avec un déblocage de fonds sous 48h. 

Demander un prêt à la consommation en ligne ou dans une banque ?

Un crédit en ligne ou dans une banque ? Quel est le plus avantageux ? 

Habituellement si vous souhaitez faire une demande de crédit consommation en passant par une banque, vous devez impérativement prendre un rendez-vous. 

Selon votre banque, le délai pour trouver le crédit qui vous correspondra le mieux peut-être long. 

En effet, pour souscrire à un prêt conso, c’est à vous de vous déplacer avec tous vos documents et justificatifs en ordre, sous peine d’être refusé par votre banque. 

D’ailleurs, les normes et les prérequis peuvent varier. Souscrire à crédit en ligne est bien plus simple et plus rapide

En général, vous devez remettre les documents suivants : 

  • Une pièce d’identité 
  • Vos fiches de salaire ou autres justificatifs de revenus 
  • Une déclaration d’impôt
  • Une preuve de résidence/ habitation 
Lorsque vous sollicitez une demande de crédit, les institutions de créances / banques sont obligées de vérifier votre solvabilité.

Un grand atout des prêts à la consommation en ligne est la transparence des marchés. Ayant un marché plus compétitif, les emprunteurs profitent automatiquement de meilleurs taux. 

Comment obtenir le prêt à la consommation le moins cher avec Matchbanker ?

La méthode est simple et efficace !

Inutile de fournir des documents particuliers pour trouver le prêt à la consommation le moins cher, nous sommes là pour vous trouver le crédit qui vous conviendra le mieux -sans trop vous ruiner. 

Vous trouverez ci-dessous notre mode d’emplois pour y parvenir : 

  1. Cliquez sur notre site de comparaison en ligne -Matchbanker afin de trouver le meilleur crédit à la conso 
  2. Complétez le formulaire de demande sur le site du prêteur
  3. Patientez, généralement vous saurez si vous votre dossier a été approuvé ou non
  4. Afin de prévenir une mauvaise surprise lors du remboursement du prêt, lisez le contrat de prêt en entier
  5. Lorsque êtes certains de bien comprendre les conditions générales, vous pouvez signer le contrat
  6. Attendez un peu le temps d’obtenir l’argent sur votre compte bancaire
  7. Profitez de votre prêt 

Avec Matchbanker, vous trouvez facilement et en quelques clics le prêt conso le moins cher !

Sur quels éléments se baser pour comparer des crédits à la consommation rapide ? 

Vous trouverez ci-dessous les différents critères sur lesquels nous nous basons pour vous trouver le meilleur crédit à la consommation. 

Le TAEG

Le Taux Annuel Effectif Global est le coût total annuel d’un crédit exprimé en pourcentage. Pour calculer ce coût annuel il inclut, le coût des intérêts ainsi que d’autres frais liés à l‘obtention d’un crédit.

L’assurance – crédit

L’assurance emprunteur n’est pas impérative pour les crédits à la consommation. Cependant elle peut-être très utile si malencontreusement un évènement viendrait à freiner le remboursement du crédit. 

Les offres d’assurances peuvent accroitre le coût de votre prêt. Nous vous conseillons de bien prendre votre temps avant d’en choisir une.

Vous trouverez des informations complémentaires au sujet de l’assurance emprunteur sur la page suivante Que faut-il savoir sur l’assurance emprunteur ?

La flexibilité du remboursement

Une offre qualitative vous proposera des options de report ou de modulation d’échéances afin de vous protéger d’imprévus ponctuels.

Envoyez plusieurs demandes ! 

Parfois les organismes de crédit à la consommation sont moins exigeants que d’autres pour l’octroi d’un prêt. Démarcher plusieurs organismes peut accroitre vos chances d’obtenir votre crédit. 

De plus, cela vous permettra d’obtenir des arguments pour négocier des propositions ! 

Quels sont les différents types de crédit à la consommation rapide ? 

Outre le crédit affecté qui oblige l’emprunteur à justifier l’usage de son prêt, il existe bien d’autres formes de crédits à la consommation. 

Les plus répandues sont le prêt personnel et le crédit renouvelable

Dans les deux cas, l’emprunteur est libre d’utiliser le montant de son emprunt comme il l’entend, en fonction de son projet.

Par exemple, le prêt étudiant pour financer ses études, le crédit auto pour une nouvelle voiture ou encore le prêt travaux pour des rénovations. 

Pour des demandes plus urgentes, vous avez la possibilité d’avoir un crédit rapide sous 24h ou crédit urgent, si vous empruntez moins de 200€. 

Et enfin, il existe aussi le crédit sans justificatif, ce qui vous permet de prendre un crédit sans fournir de preuve d’achat. 

Quelles précautions prendre avant de souscrire à un crédit à la consommation rapide? 

Avant de vouloir souscrire à n’importe quel crédit consommation il faut d’abord réfléchir à votre situation pour éviter de vous endetter.  

Ainsi il est important de : 

  • Prendre un temps de réflextion 

Posez-vous la question : Y’a t-il une réelle utilité derrière ce projet ou cet achat ? Votre engagement ne doit pas être pris à la légère.

  • Calculer votre capacité d’endettement 

Cette dernière ne doit pas dépasser 33% du total de vos revenus. 

  • Être sur de pouvoir rembourser votre crédit

Sécurisez vos ressources et revenus afin d’être en capacité de rembourser le prêt. 

Pour plus d’informations sur votre capacité de remboursement veuillez consulter la page suivante:  Calcul du montant de remboursement d’emprunt.

Une fois tous ces critères remplis, vous pourrez débuter les démarches pour obtenir un crédit à la consommation rapide. 

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