Prêt à taux zéro

Pour celles et ceux qui sont à la recherche d’une bonne affaire, le taux zéro est la solution financière à ne pas louper !

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Nos infos au sujet du prêt à taux zéro

écrit par Mickael
prêt à taux zéro

Vous avez effectué de nouveaux travaux vous souhaitez financer vos études ou bien un achat immobilier. Vous tombez à pic ! Les prêts sans intérêt peuvent être la meilleure solution.

Avec un prêt de ses caractéristiques, vous pouvez obtenir une petite somme d’argent totalement gratuite : pas d’intérêts, pas de commissions et pas de frais.

Vous allez en apprendre plus sur les sujets suivants :

  • Le but du prêt à taux zéro
  • Ses avantages et inconvénients
  • Les différents organismes proposant des crédits à taux zéro
  • Les particularités du prêt à taux zéro pour étudiant

Qu’est-ce qu’un prêt à taux zéro?

Le prêt à taux zéro est un prêt immobilier destiné uniquement au particulier. Ce type de prêt n’implique aucuns frais de dossier et les intérêts sont pris en charge par l’État. Le but du prêt à taux zéro est simple : financer un logement neuf ou à le réhabiliter.

De manière plus générale, un prêt à taux zéro est un contrat par lequel un prêteur fournit une somme d’argent à une autre personne (l’emprunteur), avec l’obligation de rembourser le capital.

La particularité est la suivante : le remboursement s’effectue sans payer d’intérêts ni de frais si l’argent est remboursé à temps. Ce délai est fixé auparavant entre les deux cosignataires du contrat concernant le crédit à taux zéro.

Dans certains cas , le prêt à taux zéro désigne aussi un type de prêt réservé aux étudiants souhaitant financer leurs études.

Comment obtenir un prêt à taux zéro ?

Temps nécessaire : 15 minutes.

Nous avons tous connu des situations où un paiement inattendu est apparu. Cette situation est inconfortable et difficile à gérer. Heureusement Matchbanker vous aide à demander un prêt à taux zéro :

  1. Comparez notre liste de prêts

    Dans la partie supérieure, vous pouvez comparer les prêts proposés et choisir celui qui vous convient le mieux.

  2. Complétez la demande

    Une fois que vous avez choisi le bon prêt, remplissez la demande avec les détails correspondants.

  3. Attendre l’approbation

    La banque sélectionnée recevra vos données et vous donnera une réponse positive ou négative sur la demande de prêt à taux zéro.

  4. Réception de l’argent

    Si votre demande est acceptée, vous recevrez l’argent sur votre compte bancaire dans un délai moyen de 48 heures.

Prêt à taux zéro – FAQ

Quelle banque choisir pour obtenir un prêt à taux zéro ?

Plusieurs banques peuvent vous proposer diverses offres de prêt à taux zéro. Pas de doute là-dessus, le moyen le plus rapide pour comparer ces différentes offres, reste les sites de comparaison en ligne comme Matchbanker. En quelques clics, vous pouvez comparer les différents prêts à taux zéro, leurs avantages et désavantages. Il ne vous reste plus qu’à trouver l’offre la mieux adaptée à votre situation personnelle. Lisez ici.

Qui a droit au prêt à taux zéro ?

Dans le cas d’un prêt immobilier le prêt est réservé aux acquéreurs d’une résidence principale. Les conditions pour obtenir un prêt à taux zéro sont les mêmes que pour obtenir un prêt traditionnel. Ne pas avoir d’antécédents d’interdits bancaires, être majeur et domicilié posséder des revenus financiers assez réguliers. Ces conditions peuvent néanmoins varier en fonction des établissements.

Comment obtenir le prêt à taux zéro ?

Afin de mettre toutes les chances de votre côté nous vous conseillons de souscrire à une offre de prêt à taux zéro en dehors des périodes de la rentrée scolaire et Noël. Afin d’obtenir une réponse rapide quant au statut de votre demande nous vous conseillons de lancer la procédure en début de semaines car les opérations bancaires sont bloquées durant le week-end. Veuillez à rassembler tous les documents nécessaires avant d’entamer vos démarches. Plus d’informations ici.

Quand commence le remboursement du prêt à taux zéro ?

Le remboursement du prêt à taux zéro est variable et dépend de la somme empruntée. Il est difficile de donner une moyenne car les conditions et particularités d’offres varient en fonction des établissements. Néanmoins plus la somme est importante et plus le remboursement s’étale dans le temps. Vous trouverez plus d’informations ici.

Comment puis-je trouver un crédit à taux zéro auprès de Matchbanker ?

En raison du large éventail de crédit à taux zéro et sans commission disponibles sur le marché aujourd’hui, vous devriez prendre le temps de comparer les différentes propositions des entités en ligne ainsi que leurs conditions, pour nous assurer de trouver le prêt qui nous convient le mieux.

Nous savons que c’est une tâche fastidieuse, difficile et qui prend du temps. C’est pourquoi nous avons développé le service Matchbanker.

Matchbanker est un intermédiaire qui vous aide à trouver crédit à taux zéro qui répond le mieux à vos besoins.

Notre service compare les meilleurs crédits à taux zéro sur le marché et vous présente une liste actualisée des prêts, ainsi que des informations sur les différents prêteurs, leurs offres et leurs conditions de prêt, afin que vous puissiez choisir le prêt qui vous convient vraiment.

Chez Matchbanker, nous détaillons les avantages et les inconvénients de chaque crédit à taux zéro, et nous vous informons des différents taux, des intérêts, du TAEG, le tout sans les petits caractères, afin que vous puissiez demander votre prêt aux meilleures conditions possibles.

Notre service est rapide, facile et non contraignant. Et surtout, tout est complètement gratuit. Personne ne vous fera payer quoi que ce soit.

L’objectif de Matchbanker est de vous faciliter la vie et de vous accompagner tout au long de vos démarches. Vous pouvez en savoir plus sur Matchbanker sur notre page de services.

Peut-on financer une voiture avec un prêt à taux zéro ?

Jusqu’à présent nous avions évoqué les prêts immobilier et mentionné brièvement les prêts étudiants mais le prêt à taux zéro existe-t-il pour financer une voiture ?

En effet cette forme de prêt est courante auprès des concessionnaires qui réalisent le prêt à la place des banques.

Oui, oui, vous avez bien lu !

C’est votre concessionnaire qui se charge de payer les intérêts négociés à la banque et c’est à lui que vous remboursez votre emprunt.

Cette offre de prêt à taux zéro pour financer votre prochaine voiture est alléchante mais aussi très régulée aux yeux de la loi.

En effet elle est soumise à certaines deux conditions :

  1. Une durée de remboursement restreinte : 1 à 2 ans vs 5 ans pour un crédit auto traditionnel
  2. Apport minimum : 20 % de la somme du prêt à taux zéro

Zoom sur prêt étudiant à taux zéro

Le prêt étudiant à taux zéro est un crédit qui permet à l’emprunteur de rembourser uniquement le capital emprunté. Dans le cas d’un étudiant ce capital sert très souvent à financer ses études. Ce type de crédit à taux zéro est donc très avantageux et convoité puisqu’il ne vous charge pas d’intérêt supplémentaire.
Cependant attention, il est soumis à de nombreux critères !

Bon à savoir, aux coûts de l’emprunt s’ajoutent d’éventuels frais de dossier (30 à 40€) selon les banques. Ces derniers sont parfois négociables.

De plus, bien souvent les organismes bancaires exigent une assurance et une caution. Si Vos parents ou proches sont dans l’incapacité de se porter solidaire du remboursement il vous reste une option : l’État.

prêt à taux zéro

Ce dernier peut vous accorder ce type de prêt à taux zéro pour étudiant si à terme vous êtes susceptible de décrocher un poste fixe et bien rémunéré.

Si vous souhaitez en savoir plus sur les prêts étudiants garantis par l’État, renseignez-vous d’avantage sur la page suivante.

Il faut garder en tête que le nombre de banques acceptant ce type de prêt restreint tout comme le plafond accordé : 15000€ .

N’hésitez pas à envoyer contacter plusieurs organismes. Certains sont moins exigeant que d’autres. En sollicitant plusieurs banques vous augmenter vos chances d’obtenir le prêt à taux zéro pour étudiants et vous serez en capacité de négocier les meilleures offres.

Vous souhaitez mettre en location votre logement financé avec un prêt à taux zéro ?

Nous vous avons préparé un petit guide vous expliquant la marche à suivre dans les cas suivants :

Vous êtes propriétaire de votre résidence principale suit à l’obtention d’un prêt à taux zéro accordé à partir du 1er janvier 2016 et vous souhaitez louer votre bien/ le revendre :

Normalement, pendant les six premières années du prêt à taux zéro, le logement financé est considéré comme votre résidence principale. Aux yeux de la loi, vous êtes donc dans l’interdiction de le louer. Pourtant, dans certains cas de figure, vous avez le droit de louer votre propriété tout en conservant votre crédit à taux zéro :

  • Un changement de lieu de travail : la loi considère les aléas liés à la mobilité professionnelle
  • Un divorce
  • Une situation d’incapacité ou d’invalidité, attestée par la délivrance d’une carte d’invalidité
  • Un décès, les héritiers de la propriété ne seront pas dans l’obligation d’habiter dans le logement
  • Une situation de chômage de plus d’un an, attesté par l’inscription au Pôle emploi.
Bon à savoir : Dans le cas où la distance entre votre travail et votre propriété est supérieure ou égale à 50 km, ou que votre temps de trajet est supérieur à 1 h 30 vous ne percevrez pas de majoration sur votre emprunt !

Vous êtes propriétaire de votre résidence principale suit à l’obtention d’un prêt à taux zéro accordé avant 2016 et vous souhaitez louer votre bien/ le revendre :

Les exceptions sont les mêmes cependant l’obligation de considérer le logement en tant que résidence principale s’étend jusqu’au remboursement total de votre bien. Elle ne concerne donc pas uniquement les six premières années.

Comment fonctionnent les prêts à taux zéro ?

Les prêts sans intérêt sont un produit financier de plus en plus demandé. Heureusement, les prêteurs en ligne ont écouté les demandes de leurs consommateurs et offrent une variété de prêts à taux zéro.

Lorsque l’on parle du prêt à taux zéro pour un emprunt immobilier il faut prendre certains points en considération :

  • la durée de remboursement du prêt ne peut excéder 25 ans.
  • le prêt permet aussi de financer des logements anciens en milieu rural
  • la propriété doit être considérée comme la résidence principale de l’emprunteur pendant six ans au minimum
  • durant cette période, le bien immobilier ne peut être loué ou considéré comme résidence secondaire
  • la somme accordée dépend de la zone géographique d’implantation du logement ainsi que du nombre de personnes destinées à vivre dans la propriété

Afin de mieux comprendre le rapport entre les zone géographiques et la somme accordée vous pouvez vous rendre sur la page suivante.

Que se passe-t-il si on ne rembourse pas le prêt à taux zéro à temps ?

Un accident, une maladie, un événement quelconque freine vos entrées d’argent et vous vous retrouvez dans une situation de défaut de paiement ?
Cela peut arriver…

Les mesures prises en cas de défaut de paiement varient en fonction des banques, de leurs conditions et du contrat signé. De plus la situation change si vous possédez des biens en garantis ou si vous avez souscrit à une assurance.

De manières générales nous pouvons vous dire que si vous ne respectez pas les délais mentionnés dans votre contrat, vous pouvez demander un report de paiement. Ce dernier consiste à ne pas payer votre mensualité pendant une durée déterminée. Cependant, les intérêts à régler par la suite seront très élevés.

Le prêt à taux zéro entre membres d’une même famille

Contrairement aux croyances populaires, un membre de votre famille ne peut pas vous prêter de l’argent sans contrat, même si vous ne souhaitez pas appliquer d’intérêt.

En effet, légalement, il est considéré comme un don caché et peut causer de sérieux problèmes avec les autorités fiscales s’il n’est pas traité correctement.

La première étape pour légaliser un prêt entre membres d’une même famille serait d’établir et de signer un contrat, indiquant les deux parties et précisant la gratuité du prêt. Le contrat doit explicitement mentionner qu’il s’agit d’un prêt sans aucun intérêt.

Il faut rappeler que la principale caractéristique d’un prêt est la restitution du montant total à l’emprunteur. Ainsi, bien qu’il s’agisse d’un proche, ce dernier doit effectuer le remboursement de la totalité de la somme d’argent empruntée.

De plus, le contrat doit préciser s’il y a des délais de remboursement ou s’il s’agit d’un paiement unique. Le contrat rédigé doit aussi mentionner le montant à rembourser en chaque versement ainsi que la possibilité ou non d’un report.

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Prêt à taux zéro: 4.9/5 basé sur 56 évaluations - Ajouter une note