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Choisissez vous-même
Comparez les conditions et choisissez chez qui faire votre demande.
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Crédit sans signature du conjoint
Une séparation, un projet porté seul ou un budget commun à ménager : vous cherchez un crédit sans signature du conjoint ? Prêteurs et courtiers sont sur une seule liste, gratuitement, et vous choisissez vous-même.
Oui, vous pouvez signer seul un crédit à la consommation, et vous devez alors les échéances au prêteur. Votre conjoint peut pourtant être tenu avec vous pour un prêt modeste lié aux besoins courants du ménage, sauf montant excessif ou prêts multiples.
Vous choisissez un prêteur ou un courtier de la liste et faites votre demande sur son site. Il revient avec une ou plusieurs offres, ou un refus.
À propos du service et de notre rôle
Notre rôle. Nous sommes un service de comparaison. Nous ne sommes ni prêteur ni courtier : nous ne prêtons pas d'argent, ne conseillons pas et n'étudions pas votre dossier, et aucune demande ne passe par nous. La liste montre des prêteurs et des courtiers en crédit avec qui nous travaillons. Vous choisissez vous-même et faites votre demande directement sur le site du prestataire choisi. Si vous choisissez un courtier, c'est lui qui vous contacte. C'est le prêteur qui étudie votre solvabilité et décide d'accorder le crédit.
Comment nous sommes rémunérés. Le service est gratuit et sans engagement pour vous. Nous pouvons être rémunérés par les prestataires de la liste, et ce paiement peut influencer les prestataires affichés et leur ordre. La liste ne couvre donc pas tout le marché.
Repères : délais, montants et conditions
- Délai de rétractation
- 14 jours calendaires à compter de l'acceptation de l'offre
- Versement des fonds
- aucun versement pendant les 7 jours qui suivent l'acceptation du contrat
- Montant du crédit
- de 200 à 75 000 €
- Durée de remboursement
- de 6 à 120 mois
- Âge minimum
- 18 ans (être majeur)
- Fichier FICP
- consulté par le prêteur avant d'accorder le crédit
Combien coûte un crédit sans signature du conjoint ?
Le TAEG, le taux à lire en premier
Le TAEG, taux annuel effectif global, réunit dans un seul taux par an les intérêts et les frais imposés par le prêteur. Le taux débiteur seul oublie une partie du prix. Deux offres se jugent donc sur leur TAEG, à montant et à durée égaux. Notez-le pour chaque offre reçue.
Le coût total, pas la mensualité
Prenez une salariée qui emprunte seule sur une durée courte, et un artisan qui emprunte la même somme sur une durée bien plus longue. L'artisan paie une mensualité plus légère, mais rembourse plus d'intérêts au bout du compte. Seul le coût total, frais compris, montre le vrai prix : relevez-le sur chaque offre, à côté de la durée.
Votre dossier, sans les revenus du conjoint
Le prêteur juge votre capacité à rembourser à partir de vos ressources et de vos charges, telles que vous les lui donnez. Des revenus stables, peu de crédits en cours et le montant voulu pèsent sur le prix : faites le point sur ces éléments avant de choisir.
Le taux d'usure, une limite légale
Le taux d'usure est le TAEG maximal qu'un prêteur peut vous appliquer. La Banque de France le fixe chaque trimestre pour chaque catégorie de prêt, et un prêt qui le dépasse est interdit. Il borne le prix sans le fixer : le TAEG de chaque offre reste à lire ligne par ligne.
Quand emprunter seul se justifie
Une voiture pour vos trajets de travail
Un crédit à votre seul nom peut se justifier si la voiture vous sert chaque jour. L'échéance doit tenir dans votre budget seul, sur toute la durée, avec une marge pour les imprévus.
Meubler un logement après une séparation
Un prêt à votre nom peut aider à équiper un nouveau logement. Il a du sens si vos seuls revenus couvrent l'échéance jusqu'au bout, loyer plein compris, et laissent une marge chaque mois.
Offrir un grand voyage caché des comptes communs
Mauvaise raison : un voyage reste un loisir, et cacher le prêt ne retire pas la dette du budget du foyer. Mettez plutôt de côté chaque mois sur un compte à vous, puis partez une fois la somme réunie.
Couvrir un découvert ou des retards
Un nouveau crédit ne règle pas des dettes déjà en retard. Parlez plutôt à votre banque, renégociez vos dettes ou étudiez un regroupement.
Les formes de prêt à votre seul nom
Les avantages et les inconvénients de chaque type.
Prêt personnel à un seul emprunteur
Vous signez seul un prêt dont vous choisissez l'usage. Le prêteur étudie votre capacité à rembourser, et chaque prêteur décide de ce qu'il prend en compte. C'est une forme souple pour un projet que vous portez seul, mais le montant accepté peut être plus bas qu'à deux.
Avantages
- Usage libre, sans justifier l'emploi des fonds
- De 200 à 75 000 €, sur 6 à 120 mois
Inconvénients
- Pas de second revenu de co-emprunteur dans le dossier
- Un montant parfois plus bas qu'avec un co-emprunteur
Crédit affecté à l'achat d'un véhicule
Ce crédit est lié à l'achat d'une voiture précise, et les fonds ne servent qu'à cet achat. Il convient surtout si le véhicule sert à vous. S'il sert à tout le foyer, réglez avant de signer qui paiera avec vous l'entretien et l'assurance.
Avantages
- Pour l'achat d'un véhicule neuf ou d'occasion
- Pas de garantie ni de gage sur le véhicule en général
Inconvénients
- Fonds réservés au seul achat du véhicule
- Le prêteur étudie aussi ce prêt sur votre dossier
Regroupement de crédits à votre nom
Vous réunissez en un seul contrat des crédits signés seul, avec un seul prêteur à suivre. C'est un nouveau crédit. Avant de demander, relevez le nom inscrit sur chacun de vos crédits en cours.
Avantages
- Plusieurs crédits regroupés en un seul
- Une seule échéance à suivre au lieu de plusieurs
Inconvénients
- Un nouveau crédit, avec sa propre étude
- Une durée plus longue peut alourdir le coût total
Les types de crédit comparés
Source: service-public.gouv.fr (DILA) ; Calcul de Matchbanker (Notre méthode de calcul)
Votre match
Un seul salaire pour toutes les échéances
La durée pèse le plus ici : plus elle est longue, plus votre salaire doit tenir sans relais du foyer. Votre emploi vous semble-t-il stable sur toute la durée visée ?
Une part d'un crédit commun déjà en cours
Le prêteur compte cette part dans vos charges, donc le montant demandé pèse le plus. Quelle part de vos revenus reste libre une fois votre part du crédit commun payée ?
Une assurance proposée avec l'offre
L'offre doit dire si l'assurance est facultative ou exigée pour obtenir le crédit. Elle n'entre dans le TAEG que si elle est exigée. Si elle est facultative, demandez le coût total avec et sans elle. Qui paierait les échéances si vous ne pouviez plus travailler un temps ?
Ce qu'il vous faut
- Les conditions à remplirÂge : être majeur (18 ans) ; chaque prêteur peut exiger un âge supérieur. Revenus : des revenus réguliers ; chaque prêteur étudie votre capacité de remboursement avant d'accorder le crédit. Résidence et compte : la plupart des prêteurs demandent une résidence en France, une pièce d'identité et un compte bancaire à votre nom.
- Pièce d'identitéUne pièce d'identité en cours de validité, par exemple une carte d'identité ou un passeport ; pour un crédit de plus de 3 000 € conclu à distance, le prêteur doit la demander
- Justificatif de domicileUn justificatif de domicile récent, par exemple une facture d'électricité ou de téléphone ; exigé pour un crédit de plus de 3 000 € conclu à distance
- Justificatifs de revenusVos derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d'imposition ; exigés pour un crédit de plus de 3 000 € conclu à distance
- RIBLe RIB (relevé d'identité bancaire) du compte à votre nom sur lequel le prêteur verse les fonds
Vos droits à vérifier sur l'offre
- Vérifiez que le formulaire de rétractation détachable est joint au contrat.
- Notez le jour d'acceptation, d'où partent les quatorze jours calendaires révolus.
- Lisez la clause de remboursement anticipé, en partie ou en totalité.
- Regardez si une indemnité est prévue, car la loi la plafonne.
- Seule la signature vous engage : cette offre-ci, ou une autre ?
Votre prochaine étape
Vous empruntez seul ? Prêteurs et courtiers sont sur une seule liste, gratuitement : comparez-les, repérez ceux qui prêtent à un emprunteur seul et choisissez vous-même. Voyez la liste.
Vos questions sur l'emprunt sans votre conjoint
Réponses aux questions les plus courantes.
Que se passe-t-il pour un crédit sans signature du conjoint en cas de divorce ou de séparation ?
Face au prêteur, c'est vous, le signataire, qui devez les échéances. Elles restent dues pendant toute la procédure de divorce, quel que soit l'accord passé entre vous et votre conjoint. Pour le partage des dettes du couple, un avocat ou un notaire vous dira ce que prévoit votre régime matrimonial.
Peut-on obtenir un crédit seul quand on est marié ?
Oui, vous pouvez signer seul, et l'objet d'un prêt personnel est libre, sans avoir à justifier l'utilisation des fonds. Mais vous seul vous engagez envers le prêteur. Si les échéances pèsent sur le budget commun, parlez-en avec votre conjoint avant de signer.
Comment comparer les offres de crédit sans signature du conjoint sur une liste de prêteurs ?
Choisissez sur la liste un prêteur ou un courtier et indiquez sur son site que vous empruntez seul. Posez les offres côte à côte, au même montant et à la même durée, avant d'en accepter une.
Un crédit signé seul peut-il engager mon conjoint ou nos biens communs ?
Quand vous signez seul, c'est vous qui êtes engagé envers le prêteur. Pour un bien commun, l'accord de votre conjoint peut compter, selon votre régime matrimonial. Un notaire vous dira ce qui vaut pour le vôtre. Avant votre demande, lisez aussi les conditions du prêteur : il peut demander un co-emprunteur.
Mon conjoint peut-il s'opposer à un crédit que je souscris seul ?
Votre conjoint ne signe pas le contrat. Selon votre régime matrimonial, certaines dettes peuvent pourtant toucher le foyer : un notaire ou un avocat vous dira ce qui vaut pour vous. Si un crédit a été signé à votre nom sans votre accord, contactez le prêteur concerné.
Comment retirer un co-emprunteur d'un crédit ?
Il faut l'accord du prêteur. Sinon, vous pouvez demander un nouveau crédit à votre nom, par exemple un regroupement de crédits, qui remplace l'ancien.
Sources
Banque de France, taux d'usure 2026-Q4, vérifié le 27/10/2026
Code de la consommation art. L312-19, vérifié le 30/06/2026
Code de la consommation art. L312-25, vérifié le 23/10/2026
Code de la consommation art. L312-16, vérifié le 20/10/2026
Code de la consommation art. L312-17, D312-7 et D312-8 / service-public.fr, vérifié le 27/10/2026
service-public.gouv.fr (DILA), vérifié le 28/10/2026
Banque de France, Taux de l'usure / Code de la consommation art. L314-6, vérifié le 27/10/2026
Informations vérifiées le 30 juin 2026