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Prêteurs et courtiers côte à côte, sans formulaire chez nous.
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Comparez les conditions et choisissez chez qui faire votre demande.
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Vous faites votre demande directement chez le prestataire choisi.
La listeVotre choixSon site
Arrêt maladie et crédit à la consommation
Arrêt maladie et crédit à la consommation : même en arrêt, vous comparez 12 prêteurs et courtiers sur une seule liste, gratuitement, et vous choisissez vous-même. Il faut être majeur (18 ans) et avoir des revenus réguliers.
Le prêt va de 200 à 75 000 € sur 6 à 120 mois ; un prêt personnel ne demande aucune garantie. Vous choisissez un prestataire sur la liste et faites votre demande sur son site. Il revient avec une ou plusieurs offres, ou un refus. Entre arrêt maladie et crédit à la consommation, reste une question : quel revenu paiera l'échéance si l'arrêt dure ?
À propos du service et de notre rôle
Notre rôle. Nous sommes un service de comparaison. Nous ne sommes ni prêteur ni courtier : nous ne prêtons pas d'argent, ne conseillons pas et n'étudions pas votre dossier, et aucune demande ne passe par nous. La liste montre des prêteurs et des courtiers en crédit avec qui nous travaillons. Vous choisissez vous-même et faites votre demande directement sur le site du prestataire choisi. Si vous choisissez un courtier, c'est lui qui vous contacte. C'est le prêteur qui étudie votre solvabilité et décide d'accorder le crédit.
Comment nous sommes rémunérés. Le service est gratuit et sans engagement pour vous. Nous pouvons être rémunérés par les prestataires de la liste, et ce paiement peut influencer les prestataires affichés et leur ordre. La liste ne couvre donc pas tout le marché.
Repères : délais, montants et conditions
- Délai de rétractation
- 14 jours calendaires à compter de l'acceptation de l'offre
- Versement des fonds
- aucun versement pendant les 7 jours qui suivent l'acceptation du contrat
- Montant du crédit
- de 200 à 75 000 €
- Durée de remboursement
- de 6 à 120 mois
- Âge minimum
- 18 ans (être majeur)
- Fichier FICP
- consulté par le prêteur avant d'accorder le crédit
Combien coûte un crédit pendant un arrêt maladie ?
Le TAEG et le coût total
Deux chiffres montrent le prix d'une offre. Le TAEG réunit les intérêts et les frais en un seul taux annuel. Le coût total montre ce que vous rendrez en plus de la somme prêtée. La mensualité seule ne dit pas ce que coûte le crédit : relevez ces deux chiffres sur chaque offre.
Le taux d'usure, un plafond légal
Le taux d'usure est un plafond légal du TAEG. La Banque de France le fixe chaque trimestre pour chaque catégorie de crédit, et aucun prêteur ne peut prêter au-dessus. Il borne le prix sans le rendre bas pour autant. Alors, sous ce plafond, quel TAEG et quel coût total affiche l'offre que vous avez sous les yeux ?
La durée
Prenez une aide-soignante et un comptable, tous deux en mi-temps thérapeutique, qui empruntent la même somme pour une cuisine. Sur une durée courte, la mensualité est plus lourde, mais le total rendu est plus bas. Sur une durée longue, chaque mois s'allège et les intérêts s'ajoutent. Avec un revenu réduit, quelle mensualité tient vraiment chez vous ?
Votre situation et le montant
Le prêteur bâtit son offre sur ce que vous lui fournissez : revenus, charges, crédits en cours. Pendant un arrêt, vos derniers bulletins peuvent montrer un revenu plus bas, et il en tient compte. Plus la somme pèse face à ce revenu, plus l'offre peut coûter cher ou être refusée. Demandez donc la somme dont le projet a besoin, pas plus.
Emprunter pendant l'arrêt, ou attendre
Une cuisine équipée en mi-temps thérapeutique
Raisonnable si la mensualité tient dans vos revenus du mi-temps sur toute la durée, avec une marge pour les imprévus. Si elle ne tient qu'avec la reprise à plein temps, attendez ou épargnez une partie.
Un réfrigérateur en panne pendant l'arrêt
Un petit crédit peut se défendre pour un appareil indispensable, si l'échéance laisse une marge chaque mois. Si votre épargne suffit, puisez-y : c'est la seule solution sans crédit.
Compenser la baisse de revenus de l'arrêt
Emprunter pour payer le quotidien ajoute une dette à un revenu déjà réduit. Parlez plutôt à vos prêteurs actuels d'un aménagement des échéances.
Un arrêt sans date de reprise connue
Une mensualité sur plusieurs années repose alors sur un revenu incertain. Mieux vaut attendre une date de reprise ou financer le projet par l'épargne. Quelle part de votre budget resterait libre si l'arrêt se prolongeait ?
Les formes de crédit possibles
Les avantages et les inconvénients de chaque type.
Le prêt personnel
Une somme versée en une fois, puis remboursée par mensualités fixes. Vous l'utilisez librement. Il convient à un projet précis si l'échéance reste payable avec vos revenus pendant l'arrêt.
Avantages
- Aucune garantie demandée
- Objet libre, sans avoir à justifier l'utilisation des fonds
- De 200 à 75 000 €, sur une durée de 6 à 120 mois
Inconvénients
- La mensualité reste due si l'arrêt dure
- Une grosse somme pèse sur votre budget des années
Le crédit affecté
Un crédit lié à un achat précis, une cuisine ou un appareil par exemple. Il est parfois proposé au magasin. Le prêteur l'étudie comme tout autre crédit avant de vous faire une offre.
Avantages
- Les fonds servent à l'achat que vous avez choisi
- Le montant suit le prix de cet achat
Inconvénients
- La somme ne peut servir à rien d'autre
- Signé en magasin, il se compare moins à d'autres offres
Le crédit renouvelable
Une somme mise à votre disposition, que vous utilisez en partie ou en totalité. Elle se refait à mesure que vous remboursez. Ne l'ouvrez que si vous savez quand la somme utilisée sera rendue.
Avantages
- Offres à comparer sur le TAEG et le coût total
- Utile pour une petite dépense ponctuelle
Inconvénients
- Le coût monte si la somme reste due longtemps
- Un usage répété pèse sur un revenu déjà réduit
Prêt personnel : l'essentiel
Source: Calcul de Matchbanker (Notre méthode de calcul)
Votre match
Une reprise à temps plein prévue bientôt
Ce qui compte ici, c'est la mensualité face à votre revenu actuel. Pas celui d'après la reprise. Pourriez-vous la payer si la reprise tardait de quelques mois ?
Les indemnités comme revenu principal
Le prêteur lit vos derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d'imposition. Votre avis montre-t-il un revenu d'avant l'arrêt, plus haut que les indemnités qui paieront l'échéance ?
Un salaire maintenu par l'employeur
Vos bulletins montrent alors un salaire complet. Mais ce maintien a une fin. L'échéance tiendrait-elle encore le jour où il s'arrête, et sur toute la durée de l'offre ?
Ce qu'il vous faut
- Les conditions à remplirÂge : être majeur (18 ans) ; chaque prêteur peut exiger un âge supérieur. Revenus : des revenus réguliers ; chaque prêteur étudie votre capacité de remboursement avant d'accorder le crédit. Résidence et compte : la plupart des prêteurs demandent une résidence en France, une pièce d'identité et un compte bancaire à votre nom.
- Pièce d'identitéUne pièce d'identité en cours de validité, par exemple une carte d'identité ou un passeport ; pour un crédit de plus de 3 000 € conclu à distance, le prêteur doit la demander
- Justificatif de domicileUn justificatif de domicile récent, par exemple une facture d'électricité ou de téléphone ; exigé pour un crédit de plus de 3 000 € conclu à distance
- Justificatifs de revenusVos derniers bulletins de salaire ou votre dernier avis d'imposition ; exigés pour un crédit de plus de 3 000 € conclu à distance
- RIBLe RIB (relevé d'identité bancaire) du compte à votre nom sur lequel le prêteur verse les fonds
Avant de signer, relisez l'offre
- Vérifiez le formulaire de rétractation détachable : il vous sert pendant 14 jours calendaires.
- Lisez la clause de remboursement anticipé : rembourser en partie ou en totalité reste possible.
- Ne signez que l'offre que vous acceptez, car la signature vous engage.
Votre situation d'abord, la liste ensuite
12 prêteurs et courtiers sur une seule liste, gratuitement : comparez-les avec vos revenus de l'arrêt et votre projet en tête, puis choisissez où faire votre demande. Trouvez votre match dans la liste.
Vos questions sur le crédit pendant un arrêt maladie
Réponses aux questions les plus courantes.
Peut-on suspendre ou reporter les échéances d'un crédit à la consommation pendant un arrêt maladie ?
Adressez-vous à votre prêteur. C'est lui qui peut accepter un report ou un aménagement des échéances. Lisez d'abord votre contrat : il peut prévoir un report. Si une assurance couvre l'arrêt de travail, elle peut prendre le relais des échéances, selon ses conditions. Déclarez votre arrêt à l'assureur.
L'assurance emprunteur est-elle obligatoire pour un crédit à la consommation pendant un arrêt maladie ?
Le prêteur peut la proposer ou l'exiger. L'offre doit indiquer clairement si l'assurance est facultative ou obligatoire pour obtenir le crédit. Lisez dans la notice ce qui est couvert en cas d'invalidité et d'arrêt de travail. Vérifiez les exclusions pour une maladie déjà connue ou un arrêt déjà commencé. Posez vos questions à l'assureur.
Peut-on résilier une assurance facultative sur un prêt conso ?
Lisez les conditions de résiliation prévues au contrat d'assurance. Faites votre demande par écrit, selon ces conditions. Avant d'envoyer la demande, regardez si l'offre de crédit lie l'assurance au prêt. Si elle était exigée pour obtenir le crédit, posez la question au prêteur.
Arrêt maladie et crédit à la consommation : quel est le risque avec des revenus réduits ?
Emprunter pendant un arrêt, c'est fixer une mensualité sur un revenu que l'arrêt a déjà réduit, ou réduira s'il dure. L'échéance reste due chaque mois. Un retard peut alors être inscrit au FICP de la Banque de France, que les prêteurs consultent avant d'accorder un crédit. Avant de signer, demandez ce que prévoit le contrat en cas de difficulté.
Un courtier peut-il trouver une offre de crédit à la consommation en cas d'arrêt maladie ?
Un courtier peut revenir vers vous avec une ou plusieurs offres, parfois de plusieurs banques. Mais c'est le prêteur qui décide, et il peut refuser. Chaque prêteur étudie votre capacité de remboursement et peut lire différemment les indemnités journalières et un revenu réduit. Dites au courtier depuis quand dure l'arrêt, sa fin prévue et ce que vous touchez.
Comment comparer les offres de crédit à la consommation quand on est en arrêt maladie ?
Mettez les offres côte à côte avec le même montant et la même durée, sinon l'écart ne veut rien dire. Notez si une assurance est comprise, proposée à part ou exigée. Regardez aussi si le contrat prévoit un report d'échéances, et à quelles conditions.
Sources
Banque de France, taux d'usure 2026-Q4, vérifié le 27/10/2026
Code de la consommation art. L312-19, vérifié le 30/06/2026
Code de la consommation art. L312-25, vérifié le 23/10/2026
Code de la consommation art. L312-16, vérifié le 20/10/2026
Code de la consommation art. L312-17, D312-7 et D312-8 / service-public.fr, vérifié le 27/10/2026
Banque de France, Taux de l'usure / Code de la consommation art. L314-6, vérifié le 27/10/2026
Informations vérifiées le 30 juin 2026