Quand on compare des emprunts et des crédits de toute sorte, le taux d’intérêt est souvent l’élément pris en compte dans notre choix final. Qui a le meilleur taux d’intérêt ? Quel prêt est au taux le plus bas ? Bien que vous puissiez vous poser ces questions lors de la recherche d’un prêt, cela ne signifie pas pour autant que vous savez de quoi il s’agit, et comment fonctionne réellement ce taux d’intérêt ! Pour cette raison, nous vous proposons d’en découvrir davantage concernant ce sujet dans la suite de notre article.
Si vous comprenez comment fonctionne un taux d’intérêt et comment il peut être calculé, vous pourrez facilement trouver le prêt le plus intéressant pour vos besoins. Avec les bons conseils, trouver les meilleurs taux de prêt ne devrait pas vous demander de grands efforts.
Grâce à votre lecture, vous pourrez apprendre :
- Comment s’applique un taux d’intérêt et de quoi s’agit-il ;
- Quels types de taux d’intérêts peuvent être appliqués ;
- Comment calculer un prêt et son taux d’intérêt.
Avantages et inconvénients du taux d’intérêt
Avantages
- Le taux d’intérêt vous aide à réfléchir à toutes les options disponibles avant de profiter d’un prêt
- En fonction de votre situation, vous pourrez discuter le taux d’intérêt proposé par la banque
- Les taux d’intérêt ont aujourd’hui tendance à diminuer
Inconvénients
- Il s’agit d’un coût à prendre en compte concernant votre crédit
- En fonction du prêt demandé, certains taux peuvent être très élevés
- Le taux d’intérêt peut dépendre de votre situation et de vos revenus, ce qui ne joue pas toujours en votre avantage
En quoi consiste le taux d’intérêt ?
Quand on profite d’un prêt d’argent, il s’agit d’un service rendu par un prêteur. Il vous accorde la somme d’argent dont vous avez besoin, et en échange, vous devrez le rémunérer pour ce prêt. Cette rémunération se trouve sous la forme du taux d’intérêt, qui peut être plus ou moins élevé selon les établissements bancaires vous proposant un prêt bancaire. Pour tout emprunt, il vous sera demandé de rembourser selon les termes négociés le capital et son intérêt.
Vous pourriez alors vous demander comment est fixé ce taux d’intérêt, et comment faire en sorte qu’il soit aussi juste que possible, et qu’il n’atteigne pas des plafonds alarmants pour les consommateurs. Il s’agit du travail de la Banque Centrale Européenne. La BCE décide d’un tarif pour le taux d’intérêt, que les banques commerciales devront à leur tour appliquer. Pour autant, en plus de ce taux d’intérêt déterminé pour la BCE, il faudra également ajouter différents frais, qui peuvent être plus ou moins élevés en fonction du prêt demandé, de l’établissement concerné ou encore de votre situation financière.
Ainsi, le montant de ces frais dépend de la stratégie commerciale de l’établissement, de la qualité de votre dossier, qui pourra être amélioré si vous décidez d’apporter un apport à l’emprunt, ou de la marge commerciale réalisée par la banque. Le problème peut également venir du risque des crédits impayés, dont la banque doit pouvoir se couvrir, ainsi que du coût de transformation du crédit ou des frais de dossier.
Il faudra donc avant de faire la demande d’un prêt penser à calculer ce taux d’intérêt, afin de vous assurer que vous serez pleinement en mesure de rembourser votre prêt. Bien qu’ils soient souvent présents dans le cas d’un emprunt, les taux d’intérêt peuvent aussi se retrouver dans le cas de l’épargne. En fonction de l’endroit où vous placez votre argent, ce dernier pourrait vous rapporter une certaine somme tous les ans. Cela a une nouvelle fois avoir avec le taux d’intérêt : plus il est élevé, et plus vous pourrez en tirer des bénéfices pour votre épargne.
Que signifie l’acronyme TAEG ?
Quand on parle de taux d’emprunt, on emploie également souvent le terme TAEG. De quoi s’agit-il ? En réalité, ce terme est l’acronyme du Taux Annuel Effectif Global. Il y a quelques années de cela, ce taux s’appelait TEG. Il faut savoir que pour tout type d’emprunt, l’établissement bancaire qui vous le propose est dans l’obligation d’afficher clairement le montant du TAEG. Vous pourrez ainsi comparer les différentes offres de crédit proposées, que ce soit pour un crédit renouvelable ou pour tout autre type de prêt.
Dans le calcul de ce taux, les points suivants sont pris en compte :
- Les frais de garantie
- Frais de courtage
- Frais de dossier
- Taux nominal du prêt
- Les contreparties bancaire contractuelles
- Le montant des assurances
Pour mieux comprendre, découvrons un exemple du calcul de ce taux :
| Montant du crédit | 20 000 € |
| Durée d’emprunt | 60 mois |
| TAEG | 3,3% |
| Coût du crédit | 3 300 € |
| Montant total du crédit | 23 300 € |
Quels différents taux d’intérêts peut-on trouver ?
Quand on parle de taux d’intérêt, il faut également savoir qu’il existe différents types de taux bancaire. En effet, vous pourriez avoir à faire votre choix entre un taux de crédit fixe, un crédit à taux variable ou encore un taux mixte. Ces trois types de taux d’intérêt de banque ne fonctionnent pas de la même manière, et pourront donc être plus ou moins intéressants en fonction de votre situation. Voici quelles sont leurs différences :
- Le taux fixe. Le taux fixe est le type de taux le plus souvent utilisé. En effet, il peut être rassurant pour les consommateurs, parce qu’il s’agit d’un taux qui ne peut pas bouger pendant la durée de votre crédit, et cela malgré les variations des taux. De cette manière, si vous choisissez ce type de taux, vous pourrez profiter de mensualités stables. Cela peut être un avantage si vous souhaitez bénéficier d’une meilleure gestion de votre budget, et savoir à l’avance combien pourra vous coûter votre crédit.
- Le taux variable. Comme son nom l’indique, dans le cas du taux variable, le taux du prêt peut soit augmenter, soit diminuer, en fonction de l’évolution des taux – qui peut être influencée par de nombreux facteurs. Ainsi, ce type de taux est beaucoup plus imprévisible, et il peut être intéressant lorsqu’il est bas, mais tout aussi bien monter et représenter une somme importante à termes. Pour autant, au début d’une demande de crédit, ce taux pourrait vous permettre de diminuer le coût de votre prêt.
- Le taux mixte. Enfin, le taux mixte prend appui sur le taux d’emprunt actuel, et il peut ainsi fluctuer, tout en respectant certaines limites. Certaines personnes peuvent donc le préférer au taux variable pour une demande de prêt conventionné.
FAQ – Taux d’intérêt
Lorsque vous souhaitez profiter d’un prêt, même dans le cas du prêt étudiant, vous serez dans l’obligation de rembourser un taux d’intérêt. Il n’y a que pour un prêt effectué auprès de proches que ce taux peut ne pas être obligatoire.
Ce taux vous aide à limiter les variations du taux variable, pour éviter toute perte d’argent conséquente en faisant ce choix.
Dans ce cas, vous devrez faire le choix d’un taux d’intérêt fixe, comme présenté plus tôt.
