Comment faire pour trouver le meilleur taux de prêt personnel ?

Comment obtenir le meilleur taux de prêt personnel ? C’est une question que de nombreuses personnes se posent au moment de souscrire à un crédit. Et pour cause ! Le taux d’intérêt peut grandement jouer sur le montant de votre crédit, c’est pourquoi nous vous proposons d’en apprendre plus à son sujet.

Le meilleur taux de prêt personnel

Pour tout type d’emprunt, il est important de prendre le taux d’intérêt, dont la valeur peut varier en fonction de différentes raisons. En faisant en sorte de trouver le meilleur taux de prêt personnel, vous pourrez réaliser d’importantes économies, en profitant d’un prêt aux tarifs les plus intéressants.

Comment pourriez-vous améliorer vos chances d’obtenir un prêt personnel au meilleur taux ? Pour cela, il existe différentes pistes, comme le fait de travailler votre dossier et d’améliorer vos finances, ou encore de choisir l’organisme financier qui propose les prêts aux taux les plus intéressants.

Cela vous intéresse ? Dans la suite de cet article, nous vous expliquerons comment y parvenir, en abordant les points suivants :

  • Comment les variations du taux d’intérêt peuvent s’expliquer ;
  • Où trouver le meilleur taux pour prêt personnel ;
  • Comment faire en sorte d’avoir un dossier de prêt de qualité.

Avantages et inconvénients de la recherche du meilleur taux personnel

Avantages

  • Cela vous permet de diminuer le coût de votre crédit
  • Cette recherche peut être rapide en ligne
  • Vous pourriez trouver des offres auxquelles vous n’auriez pas pensé

Inconvénients

  • Cette recherche peut prendre du temps
  • Malgré votre recherche, votre situation peut jouer en votre défaveur
  • Vous devrez vous assurer que les offres disponibles en ligne ne sont pas mensongères
Avantages et inconvénients de la recherche du meilleur taux personnel

Pourquoi les taux d’intérêt peuvent varier ?

Avant de vous lancer dans une demande de crédit, mieux vaut savoir que les taux d’intérêts peuvent varier ! De cette manière, vous pourrez vous assurer de comparer les différents établissements qui proposent ces prêts, afin de trouver le prêt bancaire qui dispose des taux les plus intéressants. 

Concernant cette variation, il faut tout d’abord savoir que les taux des crédits sont fixés par la BCE eu Europe. Cependant, en plus de ces taux, chaque banque va ajouter ses propres frais et de nombreux autres éléments dans le calcul des taux proposés. Cela dépendra notamment de la politique commerciale de la banque, qui peut souhaiter proposer des taux plus ou moins élevés.

Pour comparer plus facilement les taux des prêts, passer par les services d’un comparateur en ligne pourrait vous permettre de gagner du temps, afin de trouver le prêt qui vous convient de manière rapide.

Il faut aussi savoir que ces taux peuvent varier en fonction du type de prêt demandé. Dans le cadre d’un crédit sans emploi, la banque prend plus de risque pour vous prêter de l’argent, et en échange, elle peut donc demander une rémunération plus importante, que l’on retrouve sous la forme de taux d’intérêt plus hauts. Pour comparer ces taux d’intérêts, rappelez-vous de vous rapporter au TAEG. Ce taux sera toujours indiqué, quel que soit le crédit que vous souhaitez demander.

Que faut-il faire pour bénéficier du meilleur taux de prêt personnel ?

Bien que le taux d’intérêt dépende de nombreux éléments, si vous souhaitez profiter du meilleur taux de prêt personnel, vous pourrez également agir de votre côté, en faisant en sorte de comparer les différentes offres de crédit personnel, ou en proposant un dossier sérieux et complet aux établissements financiers. Pour vous permettre de trouver le taux le plus bas pour votre prochain crédit, nous vous donnons quelques conseils pratiques.

Comparer les offres de prêt

Le premier conseil peut paraître évident, mais avant de vous lancer dans une demande de prêt, il vous faudra bien sûr comparer les offres de prêt proposées. Pour cela, vous pourrez le faire auprès d’établissements physiques, en vous rendant à de nombreux rendez-vous, ou choisir de le faire en ligne en quelques minutes. Pensez à comparer le TAEG, mais aussi le montant du prêt et la durée proposés. En voici quelques exemples :

BANQUEMONTANT DU PRÊTDURÉETAEG
Younited crédit1 000 – 50 000 €6 – 84 mois0.7 – 17.9 %
Cofinoga500 – 75 000 €12 – 96 mois1 – 20.83 %
Cetelem500 – 75 000 €6 – 96 mois1 – 21.07 %

Proposer un dossier solide

Autre point à prendre en compte, vous devrez vous assurer d’avoir travaillé votre dossier avant de faire votre demande de prêt. Si vous avez des difficultés financières, il se peut que votre dossier ne soit pas accepté. Si vous souhaitez profiter d’un taux d’intérêt plus bas dans une telle situation, vous pourriez faire le choix d’emprunter à deux, bien que dans certains cas, seule l’option du crédit pour FICP pourrait vous être proposée.

Soignez votre dossier au maximum, et assurez-vous d’y ajouter tous les documents demandés ! De plus, une bonne gestion de votre budget et de vos finances peut également jouer en votre faveur. Et pour encore une fois diminuer le montant du taux d’intérêt de votre crédit, vous pourrez aussi proposer un apport plus ou moins important.

Profiter de l’aide d’un courtier

Pour vous aider à comparer les taux des prêts, l’aide d’un courtier peut être la bienvenue. Pour autant, le courtier engendre des frais, que vous devrez prendre en compte avant de demander l’aide d’un tel professionnel. A vous de voir s’il s’agit d’une solution qui vous intéresse !

FAQ – Meilleur taux de prêt personnel

Que retrouve-t-on dans le calcul du TAEG ?

Le TAEG, ancien TEG, comprend les intérêts, les frais de la banque, l’assurance, la caution, ainsi que d’autres types de frais liés à l’établissement financier concerné.

Sans apport, le taux d’emprunt est-il plus élevé ?

Si vous n’apportez pas d’apport lors de votre demande de crédit, il est possible que la banque vous propose un taux d’intérêt plus élevé. Pour autant, cela peut être négocié.

Si j’emprunte un montant plus élevé, mon taux d’intérêt peut-il lui aussi être plus élevé ?

Différents points peuvent être responsables des variations des taux d’intérêts, la durée, le type de prêt et le montant de ce dernier en font partie. Tout dépendra de l’établissement bancaire qui vous propose ce prêt.

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Écrit par
L'expert en prêts, Andreas Linde, travaille dans le secteur financier depuis 2014. Sur Matchbanker, il écrit sur le sujet des prêts, du refinancement, du TAEG, des taux d'intérêt et de tout ce qui concerne la finance.