Comment apprendre à gérer son budget ?

Pour certaines personnes, gérer son budget n’est pas toujours évident. Les dépenses s’accumulent sans que l’on s’en rende compte, et très vite, notre compte passe au rouge. Comment améliorer sa santé financière, et créer un budget adapté à vos revenus ? Nous vous partageons l’ensemble de nos conseils dans la suite de cet article.

gerer son budget

Vous souhaitez savoir comment gérer son budget, pour mettre de l’argent de côté et limiter vos dépenses ? Dans ce cas, vous êtes au bon endroit ! Apprendre comment faire un budget peut s’avérer très pratique, pour une bonne gestion de vos finances au quotidien, ainsi que pour tout besoin personnel, que vous souhaitez vous faire plaisir à la fin du mois, ou même mettre de l’argent de côté dans le but de préparer votre retraite.

Si vous vous demandez comment faire des économies sur son budget, établir un plan de dépenses et d’économies à respecter pourrait vous aider à épargner, pour la réalisation de nombreux projets. Nous vous expliquons comment y parvenir à travers ce guide et les différentes étapes de la mise en place d’un budget.

Avantages et inconvénients de la gestion de budget

Avantages

  • Vous pourrez suivre vos finances et trouver des solutions rapidement en cas d’imprévus
  • Vous pourrez vous faire plaisir en fonction de vos moyens
  • C’est une très bonne méthode pour réaliser des économies

Inconvénients

  • Cela peut prendre du temps
  • Toutes ces méthodes peuvent ne pas s’appliquer à votre situation
  • Gérer son budget peut ne pas suffire à rétablir vos finances
Comment définir un budget

1. Gérer son budget : quels sont vos revenus ?

Tout d’abord, pour gérer et créer son budget, il est important de prendre en compte le montant de vos revenus. Vous pourrez ainsi savoir précisément les sommes disponibles sur votre compte en banque tous les mois, pour ne pas dépenser plus que ce que vous ne recevez, et ainsi éviter au maximum le risque de problème financier. Cette étude de vos revenus peut aussi vous permettre de vous rendre compte qu’avec quelques efforts, vous pourriez très vite parvenir à mettre la somme de vos souhaits de côté, sans avoir à faire une demande de prêt bancaire.

Afin d’établir clairement quels sont vos revenus, vous devrez prendre en compte votre salaire, ainsi que tous les autres types de revenus que vous pourriez recevoir tous les mois, comme les revenus gagnés grâce à la location d’un logement par exemple.

Gérer son budget quels sont vos revenus

2. Faire un budget : faites la liste de vos dépenses

Une fois vos revenus calculés, il vous reste à faire la liste de vos dépenses pour voir quel budget il vous reste tous les mois. Pour cela, vous devrez départager les dépenses fixes, que vous êtes tenu de régler tous les mois, et qu’il n’est généralement pas possible de modifier, des dépenses non-essentielles, sur lesquelles vous pourriez réaliser des efforts.

Vos dépenses fixes peuvent être les suivantes :

  • Loyer
  • Factures
  • Impôts
  • Abonnement internet / téléphone
  • Autres charges diverses

Pour vos dépenses non-essentielles, vous pourrez les catégoriser et déterminer un budget que vous aimeriez respecter pour chaque type de dépense. Par exemple :

Type de dépensesBudget
Achats de vêtements200€ par mois
Repas en extérieur150€ par mois
Sorties100€ par mois

Bien évidemment, ce budget dépend de chacun. Tout d’abord de l’état de vos finances, ainsi que de vos objectifs : certains profiteront privilégier les sorties, tandis que d’autres souhaiteront réaliser des dépenses pour l’aménagement de leur intérieur. Si vous êtes étudiant et que les fins de mois vous semblent trop justes, il est aussi possible de demander un prêt étudiant.

3. Faites la liste des objectifs à atteindre

Pour savoir comment faire des économies avec un petit budget, il n’y a rien de plus motivant que le fait de vous fixer des objectifs à atteindre ! Par exemple, vous pourriez souhaiter mettre de côté une certaine somme pour vous permettre de partir en vacances pendant deux semaines cet été. Ou encore, il peut s’agir d’un objectif à long terme, comme mettre de l’argent de côté pour les études de vos enfants, ou pour préparer votre retraite.

Dans d’autre cas, ces objectifs peuvent concerner le fait de redresser vos finances, ou vous pourriez aussi souhaiter réaliser un remboursement anticipé de prêt. Notes vos envies, et déterminez vos objectifs !

4. Créez votre budget en fonction des points précédents

En fonction de vos revenus, de vos dépenses fixes et de vos objectifs, vous pouvez maintenant établir votre budget. Pour chaque type de dépense catégorisée, déterminez un budget que vous devrez respecter chaque mois, en fonction des économies que vous souhaitez réaliser. Par exemple, vous pourriez souhaiter diminuer vos dépenses alimentaires de 50€ par mois, cette somme pouvant être ajoutée à votre épargne à la fin du mois. Procédez de la même manière pour l’ensemble de vos dépenses.

5. Choisissez vos priorités et adaptez vos habitudes

La clé pour créer et respecter son budget, est d’établir des priorités, et d’adapter vos habitudes. Par exemple, vous pourriez souhaiter diminuer vos achats en vêtement, tout en voulant tout de même vous faire plaisir dans le mois. Dans ce cas, pourquoi ne pas revendre les vêtements que vous ne portez plus en ligne, afin d’augmenter votre budget ? Vous pourriez aussi vous tourner vers de nouvelles habitudes d’achat, et privilégier le seconde main.

FAQ – Gérer son budget

Que faire s’il m’est toujours impossible de gérer mon budget ?

Si malgré ces conseils, la gestion de votre budget reste difficile, vous pourrez demander conseil à des proches de confiance ou à votre conseiller financier. Il pourra aussi vous proposer un micro crédit pour vous aider à combler vos dépenses, bien qu’il ne s’agisse pas toujours de la solution la plus recommandée.

Où suivre mes dépenses ?

Pour suivre vos dépenses, vous pourrez mettre de côté vos tickets de caisse, ou télécharger l’application de votre banque sur votre téléphone portable, pour un suivi régulier et simplifié.

Comment faire pour gérer les imprévus ?

L’établissement d’un budget peut vous permette de faire face aux imprévus, pour autant, dans le cas d’imprévus majeurs, certaines banques peuvent mettre à votre disposition un découvert autorisé, de manière à limiter le risque d’impayés.

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Écrit par
L'expert en prêts, Andreas Linde, travaille dans le secteur financier depuis 2014. Sur Matchbanker, il écrit sur le sujet des prêts, du refinancement, du TAEG, des taux d'intérêt et de tout ce qui concerne la finance.