Comment créer un budget mensuel en 2021

Est-ce que vous avez un budget mensuel ? Si la réponse est “non, mais il faudrait”, cet article est pour vous. 

Ici, nous allons vous expliquer comment créer un budget mensuel pour planifier et suivre vos dépenses et vos revenus, et pourquoi cela peut vous être utile. 

Pourquoi faire un budget mensuel ?

Votre budget mensuel vous permettra de prévoir et de suivre vos dépenses pour savoir où va votre argent. Ainsi, vous pourriez optimiser vos dépenses et faire des économies plus facilement, afin de pouvoir vous adapter à des dépenses imprévues.

En quelques mots, avoir un budget mensuel vous permet de reprendre le contrôle de vos finances personnelles. 

Tout d’abord, vous allez créer un budget prévisionnel, où vous estimez, tout simplement, vos dépenses et vos revenus. Après quelques mois de suivi, vous aurez une meilleure idée de vos dépenses réelles, mois après mois, ainsi que de vos revenus, si cette somme est susceptible de varier. 

Comment, donc, créer un budget mensuel ? Regardons cela en détail.

Déterminez vos revenus mensuels

Notez vos revenus mensuels :

  • Votre salaire et vos primes
  • Vos allocations ou pensions, telles que vos allocations familiales, vos aides au logement, vos allocations chômage, pension à la retraite, etc. 
  • Tout autre revenu éventuel

Tout d’abord, vous noterez vos revenus estimés, et au fil du temps, vous noterez vos revenus réels. 

Notez vos dépenses fixes

Vos dépenses fixes sont les dépenses que vous avez tous les mois, et dont le montant est plus ou moins stable. Ce sont, par exemple :

  • Votre loyer ou les mensualités de votre crédit immobilier
  • Vos remboursements d’autres crédits 
  • Votre assurance habitation
  • Vos factures d’eau, électricité, chauffage, téléphone mobile et fixe, internet
  • Votre mutuelle santé
  • Les impôts sur vos revenus, votre taxe d’habitation et foncière
  • Vos frais de transport et vos dépenses liées à la voiture (carburant, assurance auto, crédit auto, etc.)
  • Vos abonnements mensuels : salle de sport, Netflix, etc. 

Il est parfois possible de réduire ces charges fixes, par exemple, en privilégiant les modes de transport les plus économiques. Toutefois, il est difficile de les supprimer complètement. Si vous remboursez plusieurs crédits à la fois, tels qu’un crédit personnel et un prêt étudiant, il peut être avantageux de les regrouper, afin de pouvoir profiter d’un meilleur taux annuel. 

Notez le montant que vous souhaitez épargner tous les mois

Il est temps de définir le montant que vous souhaitez mettre de côté chaque mois, afin de constituer une cagnotte d’urgence, et, par la suite, votre épargne personnelle. 

En ce qui concerne la cagnotte d’urgence, nous vous conseillons de mettre de côté l’équivalent de 4 à 6 mois de dépenses. 

Estimez vos dépenses courantes

Vos dépenses courantes peuvent varier d’un mois à l’autre. Elles comprennent : 

  • L’alimentation
  • Les vêtements
  • Les frais médicaux
  • L’hygiène personnelle et les produits cosmétiques
  • Les produits d’entretien ménagers
  • Les sorties : restos, bars, soirées
  • Les voyages 
  • Les livres
  • Les activités culturelles : théâtre, musée, cinéma
  • Les cadeaux 

De nouveau, au début il suffit de faire une estimation. Par la suite, vous allez noter vos dépenses réelles, et voir si votre estimation était bonne. Evidemment, vous pouvez ajuster le budget pour chaque catégorie en fonction de vos préférences : le but n’est pas de se priver de tout, mais plutôt de savoir où va votre argent.

Notez vos revenus et vos dépenses réelles

La dernière étape est de tout noter. Même si cela paraît pénible, de nos jours elle peut être assez fluide. Il n’y a plus besoin de collectionner vos reçus pour tout noter dans un petit carnet : il suffit d’utiliser une appli ou un tableau Excel. Certaines banques en ligne ont des applis assez performantes qui pourraient être un très bon point de départ, et le Crédit Agricole a une calculette budget en ligne. Vous avez un vaste choix d’applications. Dans la plupart des cas, celles qui vous permettent de tout personnaliser sont payantes, mais ce petit investissement est facile à justifier, au vu de la visibilité qu’il vous donnera sur l’état de vos finances personnelles. 

Conclusion

Faire un budget personnel peut paraître assez compliqué, si c’est la première fois que vous vous lancez. Cependant, il n’y a rien de très difficile : il suffit d’avoir un peu de discipline, de la bonne volonté, et, accessoirement, de télécharger une appli qui vous aidera à avoir de la visibilité sur vos dépenses.