Combien d’argent les propriétaires empruntent-ils par rapport aux locataires en novembre 2024 ?

Entre le 1er et le 30 novembre 2024, le rapport met en évidence des différences significatives dans les montants empruntés par les propriétaires de biens immobiliers et les locataires. Ces écarts reflètent des dynamiques socio-économiques variées, influencées par des facteurs tels que la région, l’âge et la profession des emprunteurs. 

Propriété immobilière et capacité d’emprunt

L’analyse des données montre clairement que les propriétaires de biens immobiliers empruntent nettement plus que les locataires. Avec une moyenne par client dépassant de loin celle des non-propriétaires, cette différence est attribuée à une plus grande stabilité financière et à la possibilité de fournir leurs biens en garantie. Les locataires, quant à eux, se limitent souvent à des prêts pour des besoins plus modestes ou temporaires. Cette distinction reflète un accès inégal au crédit en fonction de la possession d’un bien immobilier, mettant en évidence des opportunités de financement plus étendues pour les propriétaires.

Propriété immobilière et capacité d'emprunt
Propriété immobilière et capacité d’emprunt

L’impact des objectifs de prêt

Les objectifs des emprunts montrent des écarts significatifs dans les montants accordés.

Les rachats de crédit représentent de loin les plus grands montants, indiquant un besoin de restructuration financière souvent lié aux propriétaires cherchant à optimiser leurs dettes.

Les deux catégories suivantes, le « prêt travaux » et le « crédit auto« , reflètent des besoins plus spécifiques, notamment liés à l’amélioration de l’habitat et aux achats de véhicules.

Ces types de prêts, bien que moins élevés que les rachats de crédit, témoignent d’une forte demande, en particulier auprès des ménages ayant des projets à moyen terme.

L’impact des objectifs de prêt
L’impact des objectifs de prêt

Disparités régionales dans les montants empruntés

Les régions françaises présentent une diversité frappante dans les montants empruntés.

Les zones comme l’Outre-mer et l’Île-de-France se démarquent avec des niveaux de financement bien supérieurs à ceux des régions plus modestes comme les Hauts-de-France.

Ces différences ne sont pas seulement liées aux revenus, mais également au coût de la vie, aux valeurs immobilières locales et aux politiques de prêt spécifiques à chaque région.

Les propriétaires dans ces zones bénéficient souvent d’une meilleure capacité à négocier des montants élevés.

Disparités régionales dans les montants empruntés
Disparités régionales dans les montants empruntés

Profession et accès au crédit

Les travailleurs indépendants se distinguent avec des montants empruntés supérieurs, traduisant une plus grande flexibilité financière et une capacité à investir dans des projets à long terme.

À l’opposé, les étudiants et les travailleurs en CDD montrent des emprunts plus faibles, souvent associés à leur manque de stabilité professionnelle.

Cette dynamique reflète un lien fort entre la sécurité de l’emploi et la confiance des prêteurs, créant ainsi des inégalités dans les possibilités d’accès au crédit.

Profession et accès au crédit
Profession et accès au crédit

Conclusion

L’analyse des prêts en novembre 2024 illustre des écarts marqués entre les propriétaires et les locataires, amplifiés par des facteurs tels que la région, l’âge, et la profession. Les propriétaires bénéficient d’une plus grande capacité d’emprunt, soutenue par leurs actifs et une stabilité financière accrue.

Les données montrent qu’il est crucial de proposer des solutions adaptées aux besoins variés des emprunteurs. Que ce soit pour un propriétaire cherchant à refinancer son crédit ou un locataire ayant besoin d’un coup de pouce financier, Matchbanker s’engage à répondre aux attentes de chacun.

Andreas Linde, PDG de Matchbanker.

Ces disparités soulignent l’importance de développer des produits financiers inclusifs pour réduire l’écart entre ces deux catégories, favorisant ainsi un meilleur accès au crédit pour tous.

Andreas Linde
Écrit par
L’expert en prêts, Andreas Linde, travaille dans le secteur financier depuis 2014. Sur Matchbanker, il écrit sur le sujet des prêts, du refinancement, du TAEG, des taux d’intérêt et de tout ce qui concerne la finance.
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