En juillet 2024, les tendances des prêts ont révélé des dynamiques significatives dans les choix des consommateurs français en matière de financement. Ces observations sont issues de l’analyse des prêts par diverses catégories démographiques, géographiques et socio-économiques, avec un accent particulier sur les montants empruntés en fonction des besoins spécifiques des emprunteurs.
Montants des prêts par objectif de prêt
Les montants des prêts ont varié considérablement en fonction de l’objectif du financement.
Le rachat de crédit s’est distingué avec un montant moyen de 17 655 EUR par client, surpassant de loin les autres objectifs. Les prêts auto ont suivi avec 9 367 EUR, tandis que les prêts travaux et les prêts personnels ont enregistré respectivement des montants de 8 747 EUR et 6 597 EUR.
Les prêts pour les vacances et loisirs se sont situés en dernière position avec seulement 3 899 EUR.
Ces données montrent une nette priorité pour les consolidations de dettes, où les emprunteurs cherchent à regrouper leurs crédits existants, probablement pour simplifier leur gestion financière et réduire les coûts d’intérêt.
Analyse démographique : l’impact de l’âge et du genre
L’analyse des prêts par tranche d’âge indique une répartition intéressante des montants empruntés. Les personnes âgées de 40 à 49 ans ont emprunté en moyenne 8 137 EUR, constituant le groupe avec le montant de prêt le plus élevé. À l’inverse, les personnes âgées de 18 à 29 ans ont emprunté en moyenne 6 468 EUR. Ces chiffres suggèrent que les personnes en milieu de carrière sont les plus actives en termes de demandes de prêt, probablement en raison de besoins financiers plus importants, tels que l’achat de biens immobiliers ou le financement de projets importants.
En ce qui concerne le genre, les hommes ont emprunté en moyenne 8 691 EUR, tandis que les femmes ont emprunté 6 138 EUR. Cette différence pourrait s’expliquer par des écarts de revenu, des rôles financiers au sein des ménages, ou encore des différences dans les types de prêts souscrits.
Impact du statut de propriété immobilière et de l’emploi
Les propriétaires immobiliers ont emprunté en moyenne 10 313 EUR, contre 7 038 EUR pour ceux ne possédant pas de biens immobiliers. Ce résultat reflète la capacité accrue des propriétaires à contracter des prêts plus élevés, probablement en raison de garanties supplémentaires offertes par leur propriété.
En termes d’emploi, les travailleurs indépendants ont emprunté en moyenne 11 447 EUR, un montant supérieur à celui des salariés en CDI (7 977 EUR). Les retraités ont quant à eux emprunté en moyenne 6 565 EUR. Ces chiffres indiquent une confiance plus élevée des institutions financières dans les revenus stables ou élevés des travailleurs indépendants, comparés aux autres catégories professionnelles.
Disparités régionales dans l’emprunt
Les montants empruntés ont également varié selon les régions françaises.
Les emprunteurs de France d’outre-mer ont enregistré le montant moyen le plus élevé avec 11 355 EUR par client.
En revanche, les régions comme la Normandie et les Hauts-de-France ont affiché des montants nettement inférieurs, avec respectivement 6 433 EUR et 6 273 EUR.
Cette disparité régionale souligne l’influence des économies locales et du coût de la vie sur les besoins en financement.
Jour de la semaine et montant des prêts
L’analyse des montants empruntés par jour de la semaine révèle un pic notable le Dimanche, avec un montant moyen de 8 178 EUR. En revanche, le montant le plus faible a été enregistré le lundi, avec 6 979 EUR.
Ces variations suggèrent que les emprunteurs sont plus enclins à finaliser leurs demandes de prêt en fin de semaine, peut-être après avoir pris le temps de réfléchir ou de consulter leurs options. Le lundi, souvent perçu comme une journée de reprise après le week-end, semble moins propice à la prise de décisions financières importantes. Comprendre ces tendances peut aider les institutions financières à mieux anticiper les besoins des clients.
Conclusion
L’analyse des tendances des prêts pour le mois de juillet 2024 démontre des préférences claires des consommateurs en termes de montants empruntés, fortement influencées par l’objectif du prêt, l’âge, le genre, le statut de propriété immobilière, l’emploi, la région et même le jour de la semaine. Les données montrent que le rachat de crédit est l’objectif de prêt dominant, suggérant une volonté accrue des consommateurs de restructurer leur dette.
Les tendances observées ce mois-ci indiquent une sophistication croissante des emprunteurs français dans la gestion de leur dette, favorisant des décisions financières plus judicieuses.
Andreas Linde, expert financier et PDG de Matchbanker.
Il est essentiel pour les institutions financières de continuer à adapter leurs offres aux besoins variés de leurs clients pour rester compétitives dans ce marché en constante évolution.
