Entre le 1er et le 19 janvier 2025, une analyse des comportements financiers en France met en lumière les professions qui recourent le moins aux prêts. Ces tendances révèlent des disparités significatives selon les revenus, la stabilité professionnelle et la localisation géographique, offrant une perspective précieuse sur les dynamiques d’accès au crédit.
Impact de la profession sur l’accès au crédit
Les données montrent que les employés en CDI dominent le paysage des emprunteurs, alors que les étudiants, les retraités et les travailleurs sous contrat temporaire empruntent nettement moins.
Cette disparité peut être attribuée à la stabilité financière que procure un contrat à durée indéterminée, contrairement à des revenus incertains ou fixes, caractéristiques des autres groupes.
Les professions avec des flux financiers plus imprévisibles, comme les travailleurs indépendants, partagent également cette difficulté d’accès au crédit, illustrant une tendance systémique où la stabilité professionnelle reste un critère clé pour les institutions financières.
Revenus mensuels et capacité d’emprunt
L’analyse des emprunteurs révèle une forte corrélation entre les niveaux de revenus et l’accès au crédit.
Les personnes disposant de faibles revenus mensuels, par exemple inférieurs à 1 000 €, représentent une minorité significative dans les dossiers de prêts.
En revanche, les revenus intermédiaires, situés entre 1 500 et 2 500 €, dominent largement.
Ces données soulignent le rôle déterminant du revenu dans la capacité à emprunter, les revenus plus élevés permettant une meilleure sécurité pour les prêteurs, bien que les populations à très haut revenu soient paradoxalement moins représentées dans les emprunts classiques.
Finalité des prêts et priorités des emprunteurs
Les emprunts sont principalement orientés vers des besoins essentiels, comme les prêts personnels et les crédits auto, tandis que des projets non prioritaires, tels que les vacances, attirent peu d’emprunteurs.
Ces priorités diffèrent selon la profession et les capacités financières.
Les catégories socio-économiques moins enclines à contracter des prêts, comme les étudiants ou les retraités, privilégient souvent des solutions alternatives ou limitent leurs projets à des nécessités immédiates, ce qui reflète un comportement prudent face à la dette.
Effets de la répartition géographique
La disparité dans l’accès au crédit est également influencée par la localisation géographique.
Les régions les plus économiquement dynamiques, comme l’Île-de-France, concentrent une proportion importante d’emprunteurs.
À l’opposé, des régions comme la Corse ou la France d’outre-mer, où les opportunités économiques sont plus limitées, enregistrent des taux de participation bien inférieurs.
Cette tendance est le reflet de l’influence du marché de l’emploi et des niveaux de revenus dans les différentes régions.
Conclusion
En France, les données montrent que les groupes professionnels les plus vulnérables en termes de stabilité financière et de revenus, comme les étudiants, les retraités et les travailleurs sous contrats précaires, sont les moins enclins à recourir au crédit. Ces différences sont également amplifiées par des disparités régionales et des priorités économiques diverses.
Les tendances dans les comportements d’emprunt mettent en évidence l’importance de la stabilité professionnelle et géographique dans l’accès au crédit. Une meilleure inclusion financière pourrait passer par des solutions adaptées à ces groupes sous-représentés.
Andreas Linde, PDG de Matchbanker.
Ces observations fournissent une base solide pour développer des stratégies bancaires plus inclusives, permettant à chaque groupe de mieux accéder aux ressources financières nécessaires à leurs projets.
