L’analyse de Matchbanker, couvrant la période du 1er mai au 31 mai 2024, met en lumière des différences significatives dans les montants empruntés par les propriétaires de biens immobiliers par rapport aux locataires. Ce rapport se concentre sur les montants de prêts moyens selon divers critères tels que le statut de propriété, l’âge, le genre, et le type d’emploi.
1. Montants Empruntés par Statut de Propriété
Les propriétaires de biens immobiliers empruntent en moyenne 11 350 €, contre seulement 7 796 € pour ceux qui ne possèdent pas de bien immobilier. Cette différence de 3 554 € souligne l’impact significatif du statut de propriétaire sur la capacité d’emprunt. Les propriétaires, disposant de garanties supplémentaires sous forme de biens immobiliers, bénéficient souvent de conditions de prêt plus favorables, y compris des taux d’intérêt plus bas et des montants de prêt plus élevés. Cette capacité d’emprunt accrue permet aux propriétaires de financer des projets plus ambitieux, qu’il s’agisse de rénovations domiciliaires, d’investissements ou de dépenses importantes. En revanche, les locataires, sans les garanties offertes par la propriété, sont souvent limités à des montants de prêt plus modestes, ce qui peut restreindre leur capacité à entreprendre des projets nécessitant un financement plus important.
2. Emprunts par Tranche d’Âge
L’âge des emprunteurs joue un rôle clé dans le montant des prêts qu’ils sont capables de contracter. Les emprunteurs âgés de 30 à 39 ans empruntent en moyenne 8 161 €, tandis que ceux de 18 à 29 ans n’empruntent que 6 998 €. La capacité d’emprunt augmente généralement avec l’âge, atteignant un pic entre 50 et 59 ans avec un montant de 9 122 € en moyenne.
Les jeunes emprunteurs ont souvent des revenus inférieurs et une moindre stabilité financière, ce qui peut limiter leurs possibilités d’emprunt. En revanche, les emprunteurs plus âgés, ayant accumulé de l’expérience professionnelle et des actifs financiers, sont généralement en meilleure position pour obtenir des montants de prêt plus élevés. Cependant, pour les tranches d’âge plus avancées (50 ans et plus), la capacité d’emprunt tend à diminuer légèrement en raison de la proximité de la retraite et de la réduction des revenus fixes, malgré une plus grande stabilité financière et un plus grand nombre d’actifs cumulés.
3. Emprunts par Genre
Les hommes empruntent en moyenne 9 657 €, tandis que les femmes empruntent en moyenne 6 628 €. Cette différence de 3 029 € pourrait être liée à plusieurs facteurs, notamment par rapport aux différences de revenus et de types d’emplois entre les genres. Historiquement, les hommes ont eu tendance à occuper des postes mieux rémunérés et à avoir une plus grande stabilité d’emploi, ce qui se traduit par une capacité d’emprunt plus élevée. De plus, les différences dans les comportements financiers, avec les hommes prenant peut-être plus de risques financiers que les femmes, pourraient également expliquer cette disparité. Toutefois, il est essentiel de noter que ces différences de montants empruntés reflètent des tendances générales et non des règles absolues, chaque individu ayant des circonstances financières uniques.
4. Emprunts par Type d’Emploi
Le type d’emploi influe également sur les montants empruntés. Les travailleurs indépendants empruntent en moyenne 12 613 €, les employés en CDI 8 805 €, et les retraités 7 235 €.
Les travailleurs indépendants, percevant souvent des revenus variables mais potentiellement plus élevés, peuvent emprunter des montants plus importants.
Cependant, cette flexibilité financière peut s’accompagner de risques accrus, ce qui nécessite des conditions de prêt adaptées.
Les employés en CDI bénéficient d’une stabilité d’emploi et de revenus réguliers, ce qui leur permet d’obtenir des prêts à des conditions favorables. En revanche, les retraités, percevant des revenus fixes souvent plus faibles, empruntent des montants inférieurs, reflétant une approche plus conservatrice de la gestion financière.
Conclusion
L’analyse des montants empruntés révèle des disparités significatives selon le statut de propriété, l’âge, le genre, et le type d’emploi. Les propriétaires ont une capacité d’emprunt supérieure, en partie grâce aux garanties qu’ils peuvent offrir. De plus, les différences sociodémographiques influencent également les montants des prêts. Les jeunes et les retraités empruntent moins que les personnes en âge de travailler, et les hommes ont tendance à emprunter plus que les femmes.
Les propriétaires ont un avantage notable lorsqu’il s’agit d’emprunter des fonds. Cette capacité accrue à obtenir des prêts reflète leur stabilité financière et la sécurité que représente la possession d’un bien immobilier.
déclare Andreas Linde, expert financier et PDG de Matchbanker.
Ces insights sont essentiels pour comprendre comment différents facteurs influencent la capacité d’emprunt et pour adapter les offres de crédit en conséquence. Ils permettent aux institutions financières de mieux cibler leurs produits et services, en tenant compte des besoins et des capacités spécifiques de chaque segment de clientèle.
